Mentre molti studenti universitari vivono nel campus e hanno poco bisogno di una macchina, mentre a scuola, altri richiedono un trasporto affidabile per viaggiare da e per il campus se vivono altrove, dal campus a un luogo di lavoro, o anche per fare viaggi regolari a casa nei fine settimana.

Ma cercando di garantire un prestito auto, mentre al college viene fornito con le sfide. Dopotutto, per prestarti denaro, le banche vogliono sapere che puoi ripagarlo in modo affidabile. Ma molti studenti universitari non hanno redditi consistenti o molto di una storia di credito.

In questo articolo, descriviamo i dettagli di come funzionano i prestiti auto, perché può essere difficile ottenerne uno come studente e fornirti alcuni trucchi e suggerimenti per far funzionare tutto.

Come funzionano in genere i prestiti auto

Quando qualcuno vuole acquistare un’auto ma non può pagare tutto in anticipo (che è la maggior parte delle persone), deve prendere un prestito. A volte, questo prestito è attraverso la concessionaria auto o una banca o un altro istituto di credito.

Banche e altri istituti di credito accettano di prestare denaro perché li avvantaggia in qualche modo. Prestandoti denaro e facendoti pagare gli interessi mentre lo paghi, possono fare un piccolo extra. Se non si riesce a pagare di nuovo, però, perdono fuori. A causa di questo, vogliono verificare che si rischia di rimborsare quello che hai preso in prestito prima che si prestano a voi.

Questo viene fatto facendo un controllo del credito, dove vedono la vostra storia di credito e determinare se siete stati responsabili con prestiti e credito in passato (un indicatore che si rischia di fare lo stesso in futuro). A loro piace anche sapere che si dispone di una fonte affidabile di reddito che è abbastanza grande per coprire tutte le altre spese e questo nuovo pagamento prestito.

L’importo del prestito si ottiene approvato per dipenderà da questi fattori, come il creditore deve essere attenti a quanto rischio di assumere.

Quando si tratta di prestiti auto, questi sono considerati prestiti garantiti, il che significa che c’è qualche elemento fisico di valore legato al prestito: l’auto. A causa di questo, la banca o il creditore ha un modo di recuperare i fondi se non si riesce a pagare. Cioè, possono prendere il recupero dell’auto.

I prestiti garantiti hanno spesso tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti non garantiti. Per questo motivo, il creditore ha la possibilità di fare indietro alcuni o tutti del valore del prestito non pagato prendendo possesso del titolo e venderlo.

Quando si è concesso un prestito auto, i termini di rimborso di solito consistono in un tasso di interesse fisso per un breve numero di anni — ovunque da due a otto anni è comune. Effettuerai pagamenti mensili fissi per la quantità di tempo specificata, dopo di che possederai ufficialmente la tua auto a titolo definitivo, e la banca o il creditore ti invierà il titolo dell’auto.

Perché prestiti auto potrebbe essere difficile per gli studenti di ottenere

Ci sono molte ragioni prestiti auto potrebbe essere difficile da ottenere come studente. Tra questi ci sono:

• Una storia di credito limitata: Se non hai una storia di utilizzo del credito saggiamente perché non hai mai avuto un prestito o una carta di credito, questo funziona contro di te.
• Un reddito limitato: Alcuni studenti a tempo pieno potrebbero non avere lavoro o lavorare solo part-time. Un reddito limitato o incoerente può fare un rischio per un creditore.
• Si potrebbe essere assumendo ulteriore grande debito sotto forma di prestiti agli studenti. Avere un sacco di debito, anche se è in regola, può lavorare contro di voi.

Come studente, si può beneficiare solo di prestiti ad alto interesse o prestiti più piccoli. Questo è il motivo per cui è importante guardarsi intorno per il miglior affare. Un prestito ad alto interesse può devastare le vostre finanze.

I buoni tassi di interesse partono da circa il 3%. Si inizia a entrare in territorio tasso di interesse cattivo se si va oltre il doppio di quel numero, ed è davvero non è consigliabile finire con un tasso di interesse a due cifre.

Come migliorare le vostre probabilità di ottenere un buon prestito auto

La buona notizia è che ci sono modi per migliorare le vostre probabilità di ottenere un buon prestito auto come studente. Tra questi ci sono:

• Ottenere un co-firmatario: Se il vostro genitore o qualcun altro è disposto a co-firmare il prestito per voi, poi la loro storia di credito e di reddito può lavorare a tuo favore per ottenere un grande affare.
• Risparmiare per un grande acconto: Risparmio per un grande acconto non solo abbassa la quantità di onere del prestito si cercherà di assumere, ma anche può essere un segno per un creditore che si è finanziariamente responsabile.
• Mantieni i tuoi voti: alcuni istituti di credito offrono tassi di interesse più bassi ai mutuatari degli studenti in base al loro GPA. L’ipotesi è che i gradi più alti siano correlati a un comportamento responsabile e una maggiore probabilità di effettuare i pagamenti.
• Costruisci il tuo credito: apri un conto con carta di credito, usalo e pagalo ogni mese. Quanto più si può costruire una buona storia di credito, meglio è.
• Ottenere un reddito costante: Avere un lavoro costante e una lunga storia di lavoro in modo che si può mostrare potenziali finanziatori si hanno i mezzi per effettuare pagamenti regolari.
• Cercare istituti di credito che offrono prestiti auto studente: Verificare con la vostra banca o unione di credito, in quanto possono avere offerte specifiche. Attenzione, tuttavia, che alcuni finanziatori predatori possono vedere gli studenti come bersagli facili, promettendo loro un prestito, ma con tassi di interesse molto elevati.

Prestito auto e negoziazione dei prezzi

Quando si tratta di acquistare un’auto, la negoziazione è la chiave. Il concessionario avrà un prezzo adesivo su una macchina, ma questo può quasi sempre essere negoziato verso il basso.

Ad esempio, puoi negoziare il prezzo dell’auto in cui stai negoziando se hai un trade-in. Aumentando il valore di permuta, si abbassa l’importo totale che si pagherà. È inoltre possibile controllare il prezzo indicato e vedere se la concessionaria ha incluso eventuali costi aggiuntivi. Chiedi loro di ciascuno e vedi se qualcuno può essere rimosso.

C’è anche una differenza tra MSRP, prezzo di fattura, e il costo effettivo rivenditore di una macchina. Il MSRP è il prezzo al dettaglio suggerito. Il prezzo della fattura è l’importo che la concessionaria ha pagato per l’auto. È un buon numero per sapere quando stai chiedendo un prezzo più basso.

Tieni presente che molti rivenditori ricevono ulteriori tangenti in base a quanto vendono ogni mese, quindi spesso pagano meno di quello che è sul prezzo della fattura alla fine, e a volte puoi negoziare inferiore alla fattura, specialmente se è vicino alla fine del mese, e stanno cercando di raggiungere una quota di vendita.

Quando si tratta di prestito auto, sempre fare un punto di shopping per diversi istituti di credito per trovare la migliore tariffa. Considera di farlo anche prima di mettere piede sul lotto di un rivenditore. Se è possibile presentarsi con un’offerta preapproval, si avrà già una buona maniglia sulla vostra fascia di prezzo.

Preparazione per la spesa di possedere una macchina

Come si prevede di acquistare una macchina, è sempre una buona idea di pianificare per tutte le spese associate. Non solo ora hai un pagamento mensile per auto da aggiungere al tuo budget, ma dovresti anche tenere conto di quanto segue:

• Gas
• Assicurazione auto
• Manutenzione regolare dell’auto
• Un fondo di emergenza nel caso in cui l’auto si rompa

Inoltre, assicurati di considerare come i pagamenti dell’auto si combineranno con i pagamenti dei prestiti agli studenti se li stai ancora facendo dopo la laurea.

Non utilizzare prestiti agli studenti per comprare un’auto

Come ultima parola di consiglio, in genere non è consigliabile acquistare un’auto con prestiti agli studenti. Non solo è potenzialmente illegale farlo, soprattutto se i prestiti agli studenti sono federali, ma anche è davvero male finanziariamente.

La ragione per cui i termini di prestito auto sono di solito più brevi dei termini di prestito studentesco federale è che le auto si deprezzano. Finanziando la tua auto con un prestito per studenti, non inizierai nemmeno a pagarlo fino a dopo la laurea, e probabilmente lo pagherai per almeno 10 anni. Questo è molto tempo dopo che la maggior parte delle persone si sono trasferite al loro prossimo veicolo.

Le probabilità sono che pagherai questa macchina molto tempo dopo aver acquistato la tua prossima auto, e l’interesse totale che finisci per pagare nel momento in cui è tutto detto e fatto può finire per essere più del prezzo di vendita dell’auto inizialmente.

Prendere decisioni finanziarie sagge, mentre a scuola

Mantenere in cima alle vostre finanze e fare scelte informate vi aiuterà non solo mentre si è a scuola, ma anche molto tempo dopo la laurea. Il team di CollegeFinance.com mira a fornire tutte le informazioni e i dati necessari per farlo. Prendere in considerazione la firma per la nostra newsletter per ottenere aggiornamenti nella tua casella di posta.