Ti sorprenderebbe sapere che conosco persone che guadagnano il doppio e il triplo di 7 70.000 all’anno che vivono ancora di stipendio in stipendio e sono sellati da un debito gravoso? Beh, e ‘ vero.

Ci sono un paio di motivi per questo. Uno è che i tradizionali piani 401 (k) che sono stati introdotti negli 1980 sono diventati il pilastro dei risparmi della maggior parte delle persone. È fantastico, ma il problema è che, dopo aver messo soldi in questi piani di pensionamento, le persone non ne hanno più. Non possono toccare questi account (senza penalità) fino a quando non raggiungono l’età 59½. E non hanno molto rimasto per i risparmi o le emergenze.

Fondo di emergenza 101

Il conto di emergenza dovrebbe essere a filo per quando entriamo in un pizzico. Dovrebbe essere la riserva che usiamo per impedirci di sfruttare i nostri risparmi o indebitarci, il che è peggio. Una buona regola empirica è quella di avere almeno sei mesi di reddito (ma preferibilmente nove) per l’inaspettato durante i vostri anni di lavoro. Un’auto si rompe. Il tetto deve essere sostituito. Una malattia o un incidente interrompe il flusso di reddito. È solo una pianificazione finanziaria di base per avere un tale fondo.

Il fondo di emergenza deve essere liquido. Se si può mettere i soldi per lavorare per voi, bene e bene, ma è necessario essere in grado di scrivere un assegno o visitare un bancomat e ottenere denaro in un istante.

Purtroppo, dovremmo aspettarci che il numero di americani poveri ad alto guadagno cresca. I risultati di un centro Schwartz per l’indagine di analisi della politica economica sono stati riportati in questo articolo di Forbes: “La crisi pensionistica: perché il 68% degli americani non sta risparmiando in un piano sponsorizzato dal datore di lavoro.”Il titolo dice tutto. Cosa stanno pensando? Che la sicurezza sociale sarà sufficiente per portarli a termine? Per il più giovane del gruppo, non v’è alcuna garanzia di sicurezza sociale pagherà l’intero importo dei benefici a cui hai contribuito. Allo stato attuale, i benefici che le generazioni più giovani potrebbero aspettarsi sono probabilmente una versione molto diminuita di ciò che sono oggi.

L’articolo ha sottolineato che quasi la metà degli americani che lavorano non sono offerti piani di pensionamento dai loro datori di lavoro. Eppure un numero allarmante viene offerto un piano e semplicemente rifiutare di partecipare – anche se il datore di lavoro sta fornendo fondi corrispondenti. Se il tuo datore di lavoro offre fondi corrispondenti, questo è denaro gratuito! Saltaci sopra. Inutile dire che, con tutti quegli americani semplicemente non risparmiando per la pensione, il numero di poveri ad alto guadagno aumenterà solo in futuro.

Una ricerca ossessiva di uno stipendio

Ci sono anche altri fattori, tra cui scelte finanziarie povere, come vivere al di sopra dei tuoi mezzi, che portano a più poveri americani ad alto guadagno. Un altro fattore è che troppi di noi inseguono lo stipendio. Mentre saliamo la scala del successo, tendiamo ad appendere la nostra identità e la nostra sicurezza finanziaria sulla nostra posizione o titolo al lavoro, o forse al nostro rapporto con una società che ci paga ogni settimana per i nostri servizi e il valore che portiamo all’azienda. Alla fine della giornata, non saremmo interessati a nessuna di queste cose se non ci pagassero. La società ci dice che più guadagniamo, meglio saremo. Più guadagni, più sei ricco. Il baseball non è il grande passatempo americano; inseguire lo stipendio è.