Se state pensando di deposito per il capitolo 7 o il capitolo 13 fallimento nello stato della Florida, si possono avere domande riguardanti la proprietà che è esente durante il fallimento. In breve, esenti significa che si arriva a mantenere quel bene alla fine del vostro caso di fallimento. In primo luogo, una spiegazione delle differenze tra Capitolo 7 e Capitolo 13 limatura fallimento. Capitolo 7 fallimento spazza via tutti i debiti generali, non garantiti, comprese le spese mediche e debiti della carta di credito. Al fine di qualificarsi per presentare un capitolo 7 fallimento nello stato della Florida, è necessario avere poco o nessun reddito disponibile. Qualsiasi proprietà non esente si possiede sarà venduto dal Capitolo 7 fiduciario al fine di pagare almeno una parte del vostro debito. Se non si dispone di beni non esenti, i creditori riceveranno nulla. In generale, solo quelli con reddito molto poco e molto pochi beni, che vogliono avere i loro debiti chirografari scaricate, si qualificheranno per il capitolo 7 fallimento. Capitolo 13 fallimento, d’altra parte, è per coloro che fanno troppi soldi per file per il capitolo 7, e chi può rimborsare almeno una parte dei loro debiti in essere attraverso un piano di rimborso. Secondo il vostro reddito, le spese e tipi di debito, la corte creerà un piano di rimborso per voi che vi permetterà di recuperare il ritardo sui mancati mutui o prestiti auto, pagare le carte di credito e anche pagare tali debiti in sospeso (non-dischargeable) come arretrati di mantenimento dei figli o alimenti arretrati. Anche alcuni che si qualificano per il capitolo 7 fallimento può scegliere di file per il capitolo 13 fallimento in quanto consente di mantenere la vostra proprietà, compresi i beni nonexempt.

Capitolo 13 fallimento è generalmente considerato “riorganizzazione,” mentre il capitolo 7 è considerato ” liquidazione.”Per qualificarsi per il capitolo 7, è necessario avere molto poco reddito disponibile e superare il test mezzi, mentre la qualificazione per il Capitolo 13 fallimento richiede meno di $383.175 in debito non garantito o $1.149.525 di debito garantito. Un discarico per il fallimento del capitolo 7 richiede generalmente da tre a cinque mesi, mentre uno scarico del capitolo 13 non viene ricevuto fino al completamento del piano di pagamento (da tre a cinque anni). La proprietà non esente sarà venduta per pagare i creditori in un fallimento del capitolo 7, mentre i debitori del capitolo 13 possono mantenere la maggior parte della loro proprietà, ma devono pagare i loro creditori non garantiti un importo pari al valore dei loro beni non esenti. Un capitolo 7 fallimento consente di scaricare rapidamente la maggior parte dei vostri debiti, ottenendo un nuovo inizio finanziario. Capitolo 13 fallimento consente di recuperare il ritardo su mancati pagamenti e mantenere la vostra proprietà.

Posso utilizzare le esenzioni fallimentari federali in Florida?

Per chiunque abbia condotto ricerche su casi di fallimento e proprietà esenti, probabilmente noteranno la menzione di esenzioni federali contro esenzioni statali. Ogni scelta specifica un elenco specifico di valori che puoi conservare. Nello stato della Florida, i debitori non sono autorizzati a utilizzare le esenzioni fallimentari federali, piuttosto i residenti dello stato devono utilizzare le esenzioni statali. Le esenzioni fallimentari federali, così come le esenzioni fallimentari statali, proteggono proprietà specifiche. Nel caso in cui siete curiosi di sapere le differenze tra le esenzioni federali e Florida state, qui ci sono le esenzioni federali: Gli importi federali vengono regolati ogni tre anni nel mese di aprile, e se nessun importo in dollari è indicato, è possibile esentare l ” intero bene. Homestead esenzione consente di proteggere $22,975 di equità nella vostra casa, $3,675 per la vostra automobile, $1,550 per i vostri gioielli, $12,250 totale di beni per la casa, arredamento, elettrodomestici, libri, abbigliamento, animali, strumenti musicali o colture $2.300 per attrezzi del mestiere, la salute di tutti aids, tutte le politiche di assicurazione sulla vita, che non abbiano maturato, e $12,250 in prestito il valore di una politica di assicurazione sulla vita (per tutta la vita politiche).

In base alle leggi federali di esenzione, si è permesso di mantenere $22.975 ricevuto da una causa lesioni personali, qualsiasi recupero per la morte illecita di una persona che eri un dipendente di, e qualsiasi risarcimento ricevuto per essere vittima di un crimine. La legge federale prevede anche un’esenzione “jolly” che può essere applicata a qualsiasi proprietà che possiedi per un importo di $1.225, più $11.500 di qualsiasi parte inutilizzata della tua esenzione homestead. Infatti, esenzioni fallimento della Florida sono estremamente favorevoli ai residenti, tra cui esenzioni illimitate per homestead, rendite, e il valore di resa in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita.

Requisiti di residenza in Florida per le esenzioni fallimentari

Devi aver vissuto nello stato della Florida per un minimo di 730 giorni prima di presentare la tua petizione di fallimento per poter utilizzare la proprietà e altre esenzioni nello stato. Se non vivessi in un unico stato durante i due anni precedenti al momento in cui hai presentato istanza di fallimento, le esenzioni statali che ti sono consentite dipenderanno da dove hai vissuto per la maggior parte del periodo di 180 giorni prima dei due anni prima di presentare istanza di fallimento. Ad esempio, supponiamo che hai vissuto in New Mexico dal 1 gennaio 2010-1 gennaio 2012 (due anni), poi fare una mossa permanente in Florida. Il 1 ° gennaio 2013, si decide di presentare istanza di fallimento in Florida. In questo scenario è necessario utilizzare le leggi di esenzione del New Mexico perché non hai vissuto in Florida per due anni. Se non sei idoneo per le esenzioni di qualsiasi stato, ti sarà permesso di utilizzare le esenzioni fallimentari federali.

L’esenzione nello Stato della Florida per il tuo Homestead

Florida ha una delle esenzioni homestead più generose in tutto il paese. Se si dispone di equità nella vostra casa (la vostra casa vale più di quanto si deve su di esso) l’esenzione homestead può consentire di mantenere la casa se si file per il capitolo 7 fallimento, e può entrare in gioco sotto il capitolo 13 fallimento pure. Secondo le leggi fallimentari della Florida si è permesso di esentare una quantità illimitata di valore nella vostra casa o qualsiasi altra proprietà che è coperto dalla esenzione homestead. Le uniche restrizioni includono: la proprietà non può essere più grande di mezzo acro in un comune, o 160 acri altrove. È necessario aver posseduto la proprietà in questione per un minimo di 1.215 giorni prima di file per il vostro fallimento Florida.

Se non è possibile soddisfare questo requisito, l’esenzione homestead sarà limitata dalla legge federale. La proprietà acquistata in Florida come futura residenza non è protetta sotto l’esenzione della fattoria fino a quando non viene occupata come residenza permanente. Allo stesso modo, una seconda casa o investimento immobiliare non rientra nelle leggi di protezione homestead in Florida. Solo le “persone fisiche” sono qualificate per utilizzare la protezione di homestead fallimentare della Florida, il che significa che le proprietà intitolate a nome di una società, partnership, LLC o trust irrevocabile non sono protette. Se la casa non è stata occupata continuamente per il periodo di tempo richiesto, l’esenzione homestead diventa $146.450, o $292.900 per una fattoria di proprietà congiunta.

Esenzioni di proprietà personale nello stato della Florida

Secondo le leggi fallimentari nello stato della Florida, la proprietà personale fino a $1.000 è esente. La proprietà personale può includere cose come elettronica, mobili e arte. Altre esenzioni di proprietà personali includono conti di risparmio educativi, risparmio uragano, risparmio di salute, eventuali aiuti sanitari prescrizione, depositi conto di risparmio di salute e conti di risparmio medici. Ottieni un extra di assets 4000 in beni protetti se non possiedi immobili (o stai usando l’esenzione dalla proprietà di homestead). La Florida motor vehicle fallimento esenzione consente di proteggere $1.000 in equità auto, o 2 2.000 se si sono sposati e il deposito di fallimento congiunto. L’esenzione fallimento veicolo a motore in Florida svolge un ruolo importante nel determinare se il vostro curatore fallimentare può mantenere il vostro veicolo, vendendolo ai creditori chirografari.

Se il patrimonio netto che avete in auto è inferiore al exemption 1.000 esenzione, il fiduciario non è permesso di venderlo, ma se si dispone di una notevole quantità di capitale nel vostro veicolo, è probabile che sarà venduto a pagare i creditori chirografari per il capitolo 7 fallimento. Se si dispone di più di equity 1.000 equità nella vostra automobile, si può essere in grado di coprire l’extra con l’esenzione di proprietà personale. Inoltre, se si sceglie di non utilizzare l’esenzione homestead al fine di proteggere la vostra casa, è possibile utilizzare un ulteriore $4.000 verso l’equità nel vostro veicolo. L’equità del veicolo è un problema frequente perché molte persone possiedono veicoli a pagamento. Se questo è il caso, il curatore fallimentare richiederà il pagamento per l’importo del veicolo che è sopra la vostra esenzione $1.000. Alcuni fiduciari consentiranno pagamenti a breve termine. Attualmente in Florida, la corte utilizza un certo standard per la valutazione del veicolo-Kelley Blue Book” Private Party ” valore. Questo è il valore utilizzato se hai eseguito un annuncio per vendere il tuo veicolo e lo hai trasferito a una festa privata. Il valore del partito privato è in genere superiore al commercio rivenditore.

Mentre la Florida è generosa riguardo alle esenzioni in generale, lo stato è anche molto specifico per quanto riguarda i tipi di veicoli che si qualificano per le esenzioni dei veicoli durante un deposito di fallimento. Qualsiasi veicolo che è concesso in licenza per operare su strade della Florida, trasporta persone o proprietà, ed è azionato da una forza rientra nell’esenzione (biciclette e ciclomotori non sono protetti sotto Florida fallimento automobile esenzioni, tuttavia camper, camper, rimorchi, semirimorchi, furgoni, camion e automobili sono. Solo un veicolo a motore può essere protetto sotto l’esenzione del veicolo fallimento Florida.

Florida fallimento Pensione Esenzioni

Altre pensioni che sono esenti durante un fallimento Florida includono conti pensionistici esenti da imposte come 401(k)s, 403(b)s, piani di partecipazione agli utili, piani di acquisto di denaro, SEP e semplice IRA, pensioni statali e della contea, pensioni vigile del fuoco, le pensioni ufficiale di polizia, IRA e Roth IRA (fino a $1.171.650) La regola empirica è che tutte le pensioni che sono coperti da esenzioni fiscali federali sono considerati proprietà completamente esenti. In caso di dubbio chiedere all’amministratore del piano se il piano è un piano “ERISA”. Se lo è – il piano di pensionamento è esente.

Altre forme di reddito protetto ai sensi delle leggi fallimentari della Florida

I crediti d’imposta sul reddito da lavoro sono protetti dall’esenzione salariale del fallimento della Florida così come i benefici di assistenza pubblica, i sussidi di disoccupazione, i benefici VA, i benefici di compensazione dei lavoratori, il risarcimento della vittima del crimine, gli alimenti Per quanto riguarda i benefici assicurativi sono interessati, i seguenti sono protetti sotto la Florida fallimento benefici salariali esenzione: Prestazioni di morte che sono pagabili a una persona specifica, valore di resa in contanti di assicurazione sulla vita, contratto di rendita procedere tranne le vincite della lotteria, invalidità o malattia benefici e benefici fraterni benefit society.

La Florida fallimento Esenzione jolly

Un debitore è permesso di rivendicare fino a $4.000 di proprietà personale se lui o lei non approfittare della esenzione homestead. Per i debitori congiunti nello stato della Florida, l’esenzione jolly è di 8 8.000. I debitori che non possiedono una casa, può rivendicare l’esenzione jolly, e debitori che possiedono una casa può ancora essere in grado di rivendicare l’esenzione. Se non avete equità nella vostra casa, quindi non tentare di rivendicare l’esenzione homestead, è possibile richiedere l’esenzione jolly fallimento. Anche se avete sostenuto un’esenzione homestead in passato, e sono, infatti, che vivono in casa, se non si rivendica un’esenzione homestead fallimento si può beneficiare per l’esenzione wildcard Florida fallimento. Se si utilizza l’esenzione jolly per la proprietà personale, il valore di tale proprietà si basa sul valore di mercato equo—quello che si potrebbe ragionevolmente aspettarsi di ottenere se hai venduto la proprietà. La maggior parte delle proprietà personali si deprezza nel tempo, il che significa che puoi esentare più proprietà con l’esenzione jolly.

Verrà verificato il valore delle esenzioni di proprietà?

Questo è normalmente condotto sotto il “sistema d’onore”. Si presume che si conosce la condizione e il valore dei vostri beni, quindi il vostro avvocato fallimento Florida si basa su di voi per presentare i valori corretti sul questionario. Lo stai facendo sotto pena di spergiuro, quindi non spetta al tuo avvocato mettere in discussione i valori che metti sulla tua proprietà. Il curatore fallimentare, tuttavia, ha l’autorità di inviare un perito a casa tua per valutare la proprietà che hai elencato come esenzioni di fallimento. Il Fiduciario ha 30 giorni dopo l’incontro con voi in cui opporsi a qualsiasi delle vostre esenzioni—se non vi è alcuna obiezione entro quei periodi di 30 giorni, si può assumere il bene è esente e si è permesso di fare con esso ciò che si sceglie.

La proprietà non esente sarà inclusa nella tua proprietà fallimentare e il tuo fiduciario del capitolo 7 può prendere e vendere tutte le proprietà non esenti, distribuendo il ricavato ai tuoi creditori non garantiti. In alcuni casi si avrà la possibilità di mantenere la proprietà non esenti nell’ambito di un programma di “buy back”, sarete d’accordo con il vostro fiduciario. Esenzioni di proprietà possono ottenere estremamente complesso, quindi è certamente vantaggioso parlare con un avvocato di fallimento della Florida al fine di garantire di approfittare di tutte le esenzioni consentite.