Aggiornamento: le offerte di seguito citati sono più disponibili Citi Hilton HHonors Riserva di Carta

anche se l’uso di BANCOMAT quando si viaggia all’estero è generalmente una smart strategia per ottenere i migliori tassi di cambio per i vostri dollari, molte transazioni BANCOMAT venire con le tasse che annullano gli eventuali risparmi che si possono aspettare. Per fortuna, come TPG collaboratore Nick Ewen illustra, ci sono alcuni modi per evitare queste tasse, tra cui sapere quali banche straniere vostri partner bancari degli Stati Uniti con.

Come viaggiatori internazionali esperti, immagino che la maggior parte (se non tutti) dei lettori TPG porti almeno una carta di credito senza commissioni di transazione estere. Il mio primo prodotto del genere è stata la Chase Sapphire Preferred Card, e recentemente ho “diversificato” aggiungendo la Citi Hilton HHonors Reserve card. Rinunciando alle commissioni forex, queste carte mi fanno risparmiare fino al 3% sugli acquisti effettuati all’estero, il che può aggiungere un bel pezzo di cambiamento.

Tuttavia, cosa succede se stai facendo un viaggio più “fuori dai sentieri battuti”? Molti commercianti più piccoli non prendono le carte di credito (o compensare lo sconto tassa di transazione estera facendo pagare le proprie tasse), così si può essere lasciato il ritiro di valuta estera da un bancomat all’estero, al fine di pagare in contanti per alcune transazioni. Ma prelievi ATM vengono con le proprie tasse che possono influenzare in modo significativo il tasso di cambio. Fortunatamente, ci sono modi per abbassare (o addirittura eliminare) le commissioni associate a questi prelievi se presti attenzione alle istituzioni partner della tua banca, e questo post offrirà alcune indicazioni per fare proprio questo.

Il meglio e il peggio

Prima di entrare nei dettagli, ecco una rapida panoramica di ciò che ho trovato guardando alcune delle banche statunitensi più popolari e quali commissioni avresti dovuto ritirare 100 EUR.

Migliore:

1) Charles Schwab: Ricevi rimborsi completi alla fine di ogni mese per eventuali commissioni ATM sostenute, ovunque se hai la carta di debito Schwab Bank Visa Platinum. 100 EUR = $131.36.

2) Citibank: Con numerose sedi internazionali, i clienti possono evitare le commissioni prelevando denaro da ATM a marchio Citi. 100 EUR = $131.36, ma la stessa transazione in una posizione non Citi sarebbe $137.30.

3) TD Bank: la “banca più conveniente” americana (un titolo auto-nominato) addebita una tassa piatta di ATM 2.50 per i prelievi ATM senza commissioni di transazione estere. 100 EUR = $133.86.

Peggiore:

1) Chase e PNC (tie): Addebitando una commissione di $5 più 3% su TUTTE le transazioni ATM internazionali, queste banche rendono il prelievo di denaro al di fuori degli Stati Uniti una proposta costosa. 100 EUR = $140.30.

2) Capital One: Questa è una borsa mista. Se vivi in uno stato con posizioni in mattoni e malta, ti verrà addebitata una commissione di transazione di $2 e il 3% della transazione, mentre se li effettui online tramite Capital One 360, non ci sono commissioni su alcun prelievo al di fuori della rete Capital One. Di conseguenza, 100 EUR = $131.36 – $138.30 a seconda della situazione.

3) Wells Fargo: Questa banca addebita un 5 5 per il prelievo di denaro all’estero da ATM, ma se si va a un cassiere, faranno anche virare su una tassa del 3%, quindi attenzione! 100 EUR = $136.31.

4) US Bank: Senza partner stranieri o sedi internazionali ATM, US Bank aggiunge anche commissioni a tutte le transazioni con carta di debito all’estero. Tuttavia, la loro tariffa è di soli $2.50 (rispetto a $5 con Chase, PNC e Wells Fargo). 100 EUR = $137.80

5) HSBC: Nonostante abbia molte filiali internazionali, HSBC addebita ancora una tassa di conversione estera anche quando preleva denaro dal proprio BANCOMAT. 100€ = $135.30 presso gli ATM internazionali HSBC, mentre 100 EUR = $137.80 presso gli ATM non HSBC.

6) Bank of America: Aggiornamento: A partire da dicembre 2013 Bank of America addebita il 3% sulle commissioni di transazione internazionali. Numerosi partner internazionali consentono ai clienti di evitare un withdra 5 ritirando da un bancomat partner, ma si ottiene ancora colpito con un 1% tassa di transazione internazionale. 100 EUR = $132.67 presso queste banche partner, mentre 100€ = $137.67 presso sedi non partner.

Da dove vengono questi calcoli? Bene, prima, un po ‘ di background. Generalmente, si ottengono i migliori tassi di cambio utilizzando una carta di credito o una carta di debito per effettuare acquisti (o prelevare denaro) al di fuori degli Stati Uniti. L’acquisto di valuta estera da una banca degli Stati Uniti o lo scambio di dollari per valuta estera in aeroporto o una volta arrivati a destinazione in genere vi darà un tasso di cambio più povero di quello che si otterrebbe utilizzando plastica così come ding con spese di elaborazione. Sono sempre sbalordito quando sento i miei amici e la famiglia parlare di acquisto di traveller’s cheques o l’acquisto di euro prima di un viaggio in Europa. Chiaramente non capiscono!

Quando si prendono i soldi da un bancomat, tuttavia, le tasse possono aggiungere fino abbastanza rapidamente. La maggior parte delle banche addebiterà una tariffa forfettaria per ogni prelievo al di fuori della propria rete ATM, generalmente tra $2 e 5 5 (con gli importi più elevati spesso sostenuti al di fuori degli Stati Uniti). Quindi, la banca che possiede l’ATM addebiterà spesso un costo aggiuntivo per il prelievo di denaro, quindi sarai colpito da due commissioni per prelievo.

Infine, dal momento che stai prelevando valuta estera dal tuo conto di dollari USA, la rete valutaria dell’ATM (che si tratti di Visa, Cirrus o altro) addebiterà probabilmente una commissione di transazione estera per la conversione di valuta, generalmente tra l ‘ 1% e il 3% dell’importo in dollari prelevato.

Tecniche di evitamento

Quindi qual è il segreto per abbassare o eliminare le commissioni sui prelievi ATM? Beh, non c’è un unico modo universale per farlo, perché tutto dipende dalla tua banca. Tuttavia sono in genere tre modi in cui le banche offrono ai clienti la possibilità di prelevare denaro all’estero senza commissioni:

1) Account Premium – Molte banche rinunciano a queste commissioni per i loro clienti di alto livello. Tuttavia, questi conti spesso portano abbastanza grandi requisiti di equilibrio e possono comportare altre tasse che possono negare qualsiasi risparmio all’estero.

2) Filiali internazionali-Alcune banche statunitensi hanno effettivamente filiali fisiche all’estero e i loro clienti statunitensi possono spesso utilizzare queste posizioni per prelievi ATM (e anche molte altre transazioni).

3) Banche partner internazionali – Altre banche statunitensi hanno creato partnership con istituzioni finanziarie con sede in altri paesi, consentendo ai loro clienti di stipulare senza commissioni in valuta estera.

Per aiutare a capire dove potrebbe cadere la tua banca, ho ricercato e compilato informazioni su alcune delle più grandi banche statunitensi. Si prega di notare che le tasse di seguito sono proprio quello che la banca degli Stati Uniti vi addebiterà per un prelievo; come ho detto sopra, la banca presso la quale si sta ritirando denaro può virare sulla propria tassa per l’utilizzo del loro bancomat e che può variare ampiamente. Come puoi vedere, non esiste un modello adatto a tutti, quindi assicurati di considerare le tue opzioni con largo anticipo rispetto al tuo viaggio!

DISCLAIMER: Questa informazione si basa sulla mia ricerca di siti web bancari e la corrispondenza con i rappresentanti del servizio clienti via e-mail o al telefono. Alcune istituzioni rendono queste informazioni molto chiare e facili da trovare, mentre altre richiedono un ampio scavo. Inoltre, le commissioni bancarie sono sempre soggette a modifiche, quindi mentre questi numeri sono accurati a partire da metà luglio, è sempre una buona idea chiamare e verificare i dettagli con la propria banca prima della partenza. Se avete qualche esperienza recente che differisce da quello che ho qui sotto, si prega di condividere nei commenti!

Bank of America

Aggiornamento: A partire da dicembre 2013 Bank of America addebita il 3% sulle commissioni di transazione internazionali.

Nonostante il suo nome, Bank of America è in realtà una delle migliori banche negli Stati Uniti quando si tratta di prelievi ATM all’estero. Attraverso le sue relazioni con diversi partner internazionali, i clienti di Bank of America possono prelevare denaro senza commissioni presso numerosi bancomat al di fuori del paese. Basta visitare questa pagina e fare clic su “Sedi internazionali” per visualizzare un elenco dei loro partner. Ecco una schermata di quella pagina con i loro vari partner:

Sono stato un cliente Bank of America per molti anni, e ho anche scoperto che queste banche lavorano al di fuori dei loro paesi elencati. Ad esempio, io e mia moglie abbiamo visitato di recente le Seychelles e ci è capitato di atterrare in una festa religiosa. Volevamo prendere alcuni snack e bevande in un negozio sulla strada per il molo presso l’Hilton Labriz, ma solo piccoli negozi (solo contanti) erano aperti! Fortunatamente, c’era un bancomat Barclays nel bel mezzo di Victoria, permettendomi di prelevare denaro (rupie delle Seychelles) senza incorrere in alcuna commissione.

Per prelevare denaro in una posizione non partner, Bank of America riscuote una commissione di $5 più una commissione di transazione internazionale dell ‘ 1%. Durante il mio recente viaggio, ho scoperto che il prelievo da una banca partner (due sedi BNP a Parigi e l’ATM Barclays alle Seychelles) non comporta la commissione 1%, ma quando ho preso soldi da un bancomat in Croazia, sono stato colpito sia con una commissione di $5 più 1% dell’importo della transazione. Queste tariffe sono dettagliate sulla pagina FAQ di BankofAmerica.com (scorri verso il basso fino alla sezione “Utilizzo della tua carta bancomat o carta di debito in paesi stranieri”).

Capital One

In aggiunta ad avere un certo numero di carte di credito che non addebitano commissioni di transazione estere, Capital One ha anche una delle politiche di prelievo ATM più facili e più user-friendly là fuori se vivi in uno stato senza posizioni di mattoni e malta: nessuna commissione. Periodo. Quando ho chiamato e parlato con il rappresentante del servizio clienti, sembrava quasi troppo bello per essere vero. Ho chiesto in particolare sulle tariffe fisse per l’utilizzo di un bancomat non capitale, e ha detto che non ce n’erano. Che dire delle commissioni di conversione straniere? Ha detto che MasterCard addebiterà una commissione dell ‘ 1%, ma che è “coperto” da Capital One, quindi non dovresti trovarlo sulla tua dichiarazione. Tuttavia, come i lettori hanno commentato qui di seguito, se si banca attraverso un capitale reale una posizione fisica, vi verrà valutato tasse alto come $2 per prelievo e 3% dell’importo della transazione, il che significa che i costi potrebbero aggiungere rapidamente.

Charles Schwab

Questa intermediazione online offre una serie di diverse opzioni di conto corrente, e mentre afferma che ” Offriamo uno sconto su queste commissioni valutate da altri: Per il controllo degli interessi, il controllo regolare e il controllo di base fino alle prime transazioni 6 per non superare $9.00 per periodo di dichiarazione, ” se hai la carta di debito Visa Platinum di Schwab Bank,la banca ti rimborserà sconti illimitati per i prelievi di contanti.

Chase

Come una delle più grandi banche degli Stati Uniti, sarebbe lecito aspettarsi che la caccia a un qualche tipo di collaborazione internazionale. Quando ho trovato nulla on-line, una rapida e-mail al servizio clienti ha confermato che la banca non “non hanno banche affiliate al di fuori degli Stati Uniti.”Di conseguenza, i clienti Chase che prelevano denaro all’estero sono soggetti a una commissione di prelievo ATM di $5 più una commissione di transazione estera di 3%. Tuttavia, i clienti Premier Plus ricevono quattro prelievi gratuiti al mese, mentre i conti Premier Platinum evitano sempre la commissione (anche se entrambi sono ancora soggetti alla commissione di transazione estera 3%). Informazioni dettagliate sulle tariffe sono disponibili nelle guide dei prodotti ai seguenti link: Controllo totale, controllo Premier Plus e controllo Premier Platinum.

Citibank

A differenza di Bank of America e Chase, Citibank ha effettivamente filiali all’estero, con oltre 4.000 sedi in più di quaranta paesi. Per sapere se la tua destinazione è inclusa, vai a questa pagina. I viaggiatori Asia-Pacifico possono anche visitare Find My Citi. Ecco una schermata dei risultati di ricerca per una delle città preferite di Brian:

Se non riesci a trovare una posizione nella tua destinazione, prelievi bancomat non Citibank al di fuori degli Stati Uniti. risultato in una tassa di $2 più una tassa di transazione internazionale del 3%, anche se entrambi sono rinunciati per i membri Citigold. Informazioni dettagliate sulle tariffe sono disponibili qui.

HSBC

Come Citibank, HSBC ha numerose sedi all’estero che consentono ai clienti di prelevare denaro senza una commissione di transazione, risparmiando $2.50. Purtroppo, non hanno un facile da usare il loro sito web per individuare le loro filiali al di fuori degli Stati Uniti. Per trovare un ramo, visitare www.hsbc.com e sul lato destro della pagina (sotto “Retail Banking and Wealth Management”) puoi selezionare il tuo paese per vedere se ci sono posizioni HSBC. Ecco una schermata:

Ogni link vi porterà nella pagina HSBC del paese specifico, e da lì, è possibile trovare sedi bancarie.

Anche se HSBC ha le proprie filiali all’estero, i prelievi in quelle sedi comporteranno la stessa commissione di conversione estera del 3% che si troverebbe presso gli ATM non HSBC. È possibile confrontare i diversi conti correnti HSBC e le loro tasse qui. Secondo il rappresentante del servizio clienti con cui ho comunicato, ” Non ci sono commissioni ATM valutate quando un cliente sceglie di utilizzare una Premier Debit MasterCard.”Tuttavia, trovo interessante che quando si fa clic su “Dettagli completi” sotto l’account HSBC Premier, c’è una piccola nota a piè di pagina:

Solo alcune eccezioni da tenere a mente!

PNC

Aggiungere un’altra banca alla lista” nessun partner internazionale”. I clienti PNC che ritirano denaro all’estero incorreranno in una commissione di $5 per transazione (esclusa per i clienti Performance e Performance Select) più il 3% dell’importo della transazione. È possibile ottenere una panoramica completa delle tasse inserendo il tuo codice postale qui.

TD Bank

Lo slogan di TD come “America’s most convenient bank” purtroppo non si applica ai clienti che viaggiano a livello internazionale, in quanto anche loro non hanno partner internazionali. ATM ritira risultato in una tassa di $2.50; tuttavia, secondo la mia corrispondenza con il servizio clienti, TD Bank non addebita “alcun tipo di spese di transazione estere.”Per una ripartizione delle commissioni con ciascun account, fai clic qui e inserisci il tuo stato & città.

U. S. Bank

Questa banca con sede a Minneapolis non ha partner al di fuori degli Stati Uniti. Fanno pagare $2.50 per transazione più una commissione del 2% per i prelievi effettuati in dollari USA o una commissione del 3% per i prelievi in valuta estera. Tuttavia, la tassa di $2.50 viene revocata per i clienti Platinum e Premium Checking, mentre i clienti Gold Checking possono ottenere due deroghe a pagamento ogni periodo di dichiarazione. Per confrontare i diversi account, clicca qui.

Wells Fargo

Come molte altre banche americane, Wells Fargo non ha partner internazionali con prelievi a pagamento. Qualsiasi cliente che prende soldi in un bancomat straniero sarà colpito con una tassa di 5 5. Queste tasse sono dettagliate sulla pagina Wells Fargo debit card FAQ qui.

Ora mettiamo questi numeri alla prova su un prelievo del campione di 500 euro ad un tasso di 1 EUR = $1.3136 (tasso di cambio su 7/19). I seguenti calcoli presuppongono che si stia utilizzando una banca non affiliata e che tutte le banche convertano allo stesso tasso di cambio:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Tutte le conversioni vengono effettuate utilizzando l’app XE currency, che include molti più punti decimali durante la conversione tra due valute.

Ora vediamo cosa succede a quei numeri quando si utilizza una banca partner / affiliata:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

Come si può vedere, le banche con sedi internazionali o partner se la cavano molto meglio rispetto ai loro omologhi. Ciò è ulteriormente esacerbato quando si abbassa l’importo, poiché la commissione per transazione rimane fissa. Ecco lo stesso scenario con un prelievo di 100 euro presso una banca non affiliata:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				il 3,8%

Si vede ancora le banche con il partner o sedi all’estero uscire in anticipo, e questa volta, è ancora meglio. Questo perché la parte a tariffa fissa della transazione non cambia con l’importo prelevato, quindi importi minori saranno meno “efficienti” per così dire. Tuttavia, avere un modo per prelevare denaro senza tasse può consentire di prendere tanto o poco come si desidera. Ho sperimentato questa cosa durante il mio ultimo viaggio all’estero. Mia moglie ed io eravamo a corto di euro mentre stavamo lasciando Parigi il mese scorso, e avevamo bisogno di prendere un taxi per la stazione ferroviaria. Poiché c’era un BNP proprio in fondo alla strada, sono stato in grado di prelevare solo 10 euro senza alcuna commissione di transazione. La transazione mi è costata $13.27. Se fossi stato un cliente Chase, lo stesso prelievo sarebbe costato $13.27 + 5 5 + 5 5, o $23.27, oltre il 75% in più!

Ci sono due chiare categorie di vincitori qui:

-Banche che addebitano la stessa piccola (o inesistente) commissione indipendentemente da dove si preleva denaro: Capital One (senza commissioni di sorta) e TD Bank ($2.50 per transazione ma senza commissioni di conversione estere).

-Banche che hanno partner / sedi all’estero: Bank of America e Citibank (si noti che HSBC non è incluso qui, dal momento che anche i prelievi HSBC al di fuori degli Stati Uniti una commissione di transazione estera del 3%)

Alcune altre cose da tenere a mente:

1) Indipendentemente dalla banca che scegli, è essenziale chiamare il tuo istituto finanziario prima di lasciare il paese per far inserire una nota di viaggio sul tuo conto (e lo stesso dovrebbe essere fatto con le tue carte di credito). Ho sentito molte storie dell’orrore di BANCOMAT stranieri che succhiano una carta di debito quando l’account viene segnalato per attività fraudolente.

2) Alcuni ATM internazionali non riconosceranno i PIN più lunghi di quattro numeri, quindi se ne hai uno più lungo, potresti voler impostare temporaneamente uno a quattro cifre mentre viaggi all’estero.

3) Alcuni ATM internazionali inoltre non ti permetteranno di recedere da conti non correnti (risparmio, mercato monetario, ecc.), quindi assicurati che il tuo denaro sia nel tuo conto corrente prima di viaggiare o provare a prendere i soldi.

Alla fine della giornata, tutti noi abbiamo requisiti diversi in un rapporto bancario, e prelievi ATM internazionali probabilmente solo giocare una piccola parte nella vostra decisione. Tuttavia, essere sicuri di prendere queste tasse in considerazione quando si sta pianificando i vostri viaggi, soprattutto se si sta visitando una destinazione in cui le carte di credito non sono ampiamente accettate.

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