Prima di acquistare una casa, è necessario scegliere chi si sta andando a lavorare con attraverso il processo di acquisto di casa. Questo inizia con il vostro agente immobiliare, anche se il vostro ufficiale di prestito ipotecario può essere quasi altrettanto importante. Essi possono consigliare sul rifinanziamento o prestiti per la casa se si possiede già una casa. Una volta che hai un esperto di prestito di cui ti puoi fidare, probabilmente ti baserai su quella persona per anni.

Parlare con un consulente finanziario oggi per vedere come il vostro piano finanziario potrebbe essere influenzato da un mutuo per la casa.

Definizione di società bancaria e ipotecaria

Le banche a servizio completo sono conosciute come istituzioni finanziarie a statuto federale. Essi offrono mutui insieme ad altri prodotti bancari come il controllo e conti di risparmio e prestiti commerciali e commerciali. Molti offrono anche investimenti e prodotti assicurativi. Mutui ipotecari sono semplicemente un aspetto della loro attività. La Federal Deposit Insurance Company (FDIC) regola e controlla le banche a servizio completo. D’altra parte, i singoli stati regolano le società di mutuo, e più rigorosamente pure.

Originatori di mutui ipotecari

I cedenti di mutui ipotecari passano attraverso processi molto diversi tra banche federalmente noleggiate e società di mutui ipotecari. Per essere un cedente di prestito presso una banca, è necessario registrarsi con il National Mortgage Licensing System (NMLS). Essi devono anche essere impronte digitali e controllati per eventuali precedenti penali. Chiunque abbia una storia di criminalità finanziaria come la frode non può praticare l’origine dei mutui. Tuttavia, la FDIC non richiede il cedente prestito per dimostrare alcuna conoscenza specifica di pratiche ipotecarie o programmi.

Per lavorare in una società di mutui, tuttavia, un cedente di prestito ha bisogno di una formazione approfondita. Devono superare due esami: un esame nazionale e un esame per ogni stato in cui vogliono praticare. Questi test sottolineano una comprensione delle leggi di protezione delle imprese e dei consumatori. Una volta che un cedente prestito ottiene una licenza statale, essi devono rinnovare ogni anno.

Servizio prestiti

A causa della portata delle attività finanziarie di una banca, la maggior parte delle banche serve la maggior parte dei loro prestiti ipotecari. Quindi, dopo la chiusura del prestito, effettuerai comunque pagamenti mensili alla stessa banca che ha originato il prestito. Molti vedono questo come un vantaggio per l’utilizzo di una banca di servizio completo. Tuttavia, il creditore può vendere il prestito ad un’altra istituzione dopo la chiusura. Se questo accade a voi, non preoccupatevi. I documenti di prestito che hai firmato con il creditore originale sono legalmente vincolanti per la vita del prestito. Un servicer prestito non può modificare il tasso di interesse, tasse o qualsiasi altro aspetto del prestito.

Vantaggi della società ipotecaria

Ci sono alcuni vantaggi specifici per l’utilizzo di una società di mutuo per il prestito. Innanzitutto, probabilmente hanno accesso a una gamma più ampia di prodotti di prestito rispetto a una banca a servizio completo. Le banche strutturano i propri programmi di prestito all’interno delle linee guida stabilite da Fannie Mae, Freddie Mac, FHA e VA. Ma se la tua situazione non rientra nei loro criteri, declineranno il tuo prestito.

Società di mutuo vendere la manutenzione. In questo modo, hanno accesso a programmi di prestito che sono strutturati e offerti da una varietà di servicer di prestito, di solito grandi banche nazionali. A differenza di un “broker” ipotecario, la società ipotecaria chiude ancora e finanzia direttamente il prestito. Perché queste aziende solo i prestiti ipotecari di servizio, possono semplificare il loro processo molto meglio di una banca. Questo è un grande vantaggio, il che significa che il prestito può chiudere più velocemente.

In un ambiente immobiliare competitivo, la possibilità di chiudere un prestito in tempo è vitale. L’altro vantaggio di chiusure veloci è che i tassi e le tasse sono più economici per termini di blocco dei tassi più brevi.

Linea di fondo

Quindi quale scegli? Una banca di servizio completo assicura il vostro prestito rimarrà con la stessa azienda per l’intero periodo. Non essere sicuri di fare in modo che la banca non servizio i propri prestiti. D’altra parte, una società di mutuo in grado di offrire chiusure veloci, disponibilità del prodotto, e prestito esperienza originator. Tuttavia, l’individuo è spesso l’aspetto più importante di mutui per la casa. Entrambi i tipi di aziende hanno creatori di prestito fantastico e competente.

Mutui per la casa e il tuo piano finanziario

• Mentre i consulenti finanziari non possono aiutarti direttamente a ottenere un mutuo, possono garantire che il tuo piano finanziario non sia eccessivamente influenzato dall’introduzione di pagamenti mensili di prestiti. Lo strumento di corrispondenza gratuito di SmartAsset rende molto più facile trovare un consulente, in quanto richiede le risposte a una breve serie di domande e ti accoppia con consulenti locali adatti. Inizia ora.
• Se alla fine si vuole andare in pensione, è imperativo che non spendere troppo quando si acquista una casa. Così facendo potrebbe paralizzare le vostre finanze per anni, il che rende molto difficile maturare qualsiasi quantità significativa di risparmi per la pensione. Per assicurarti di rimanere entro i tuoi limiti finanziari, usa il calcolatore di convenienza domestica di SmartAsset.