I condomini rappresentano meno del 10% delle unità abitative americane occupate. Nonostante la loro quota di mercato relativamente piccola, condomini stanno diventando sempre più popolari. Circa uno ogni cinque unità in proprietà multi-unità di nuova costruzione sono condomini.

Condomini costantemente out-rank appartamenti nelle indagini di soddisfazione. Infatti, i residenti di routine tasso di proprietà condominio altrettanto soddisfacente come possedere una casa indipendente.

Queste abitazioni attraenti non sono senza le loro complicazioni, tuttavia. Trovare la giusta copertura assicurativa, in particolare, può essere una sfida. Fortunatamente, calcolare la quantità di copertura abitativa di cui hai bisogno non deve essere un mal di testa.

Ecco cosa devi sapere per calcolare la tua copertura abitativa perfetta per un condominio.

Per prima cosa

Il primo passo per rispondere alla domanda ” di quanta copertura abitativa ho bisogno per un condominio?”è capire ciò che è già coperto.

Come abitante del condominio, quasi certamente paghi le spese condominiali. Una parte di queste tasse va a finanziare la polizza assicurativa completa del tuo HOA. Queste polizze in genere coprono:

• Danni agli spazi condivisi, inclusi servizi all’aperto come piscine
• Danni alle sezioni esterne dell’edificio, inclusi pareti e tetti
• Responsabilità generale per lesioni ricevute in spazi condivisi

Se il tuo HOA ha una polizza “bare walls”, la sua assicurazione coprirà anche i costi di:

• Pareti
• Pavimenti
• Soffitti

Se il tuo HOA ha una copertura “all-inclusive” o “singola entità”, la sua assicurazione coprirà le pareti, i pavimenti e i soffitti, così come tutto ciò che è costruito nel tuo condominio. Ciò può includere:

• Appliances
• Light fixtures
• Cabinetry

Importante, nella maggior parte dei casi, questa copertura si estende solo agli articoli di magazzino. Gli aggiornamenti che fai ai tuoi elettrodomestici o apparecchi non sono suscettibili di essere coperti.

In tutti i casi, puoi aspettarti che l’assicurazione HOA paghi i danni causati da disastri specifici, come tempeste o incendi. Gli incidenti all’interno del tuo appartamento, come incidenti o atti vandalici da parte degli ospiti, potrebbero non essere coperti, tuttavia.

Verifica della polizza HOA

Se non si dispone di una copia della polizza assicurativa principale della HOA, richiederne una prima di acquistare la copertura privata. Rivedere esattamente ciò che è e non è coperto in dettaglio. Fai domande al tuo rappresentante HOA o al tuo agente assicurativo, se necessario.

Capire che cosa è e non è già coperto vi permetterà di determinare con precisione quali porzioni del vostro condominio è necessario prendere in considerazione al momento dell’acquisto di copertura.

Limitazioni della politica HOA

Quando rivedi la politica della tua HOA, non dimenticare di verificare i limiti massimi di copertura. Molte politiche mettono un limite all’importo totale che la politica pagherà. Mentre questi limiti hanno senso per la compagnia di assicurazione, possono essere un problema per i proprietari di unità.

Ad esempio, una politica potrebbe limitare la vincita totale che un HOA può ricevere in caso di incendio a $500.000. Se la proprietà subisce un incendio e prende damage 600.000 di danni, l’HOA riceverà ancora solo $500.000.

Se la proprietà ha un fondo di emergenza, potrebbe essere in grado di utilizzare quei soldi per coprire la differenza di $100.000. In caso contrario, i proprietari di unità possono essere tenuti a coprire tale differenza se stessi.

Come tale, dovresti controllare i limiti della tua politica HOA. Se sono bassi e non credi che copriranno tutte le spese probabili in caso di incidente, potresti voler creare una copertura aggiuntiva nella tua politica. In questo modo farà in modo che non si finisce per pagare un conto costoso e inaspettato dopo un’emergenza.

Politiche private e cosa coprono

Ora che sai cosa non devi coprire, è il momento di guardare a quello che fai. Quando la scelta di abitazione di assicurazione, condo i residenti possono avere necessità, i seguenti tipi di copertura:

• Reale proprietà personale
• beni
• Responsabilità
• Perdita di utilizzo
• spese Mediche
• assicurazione

quanta copertura è necessario per ogni categoria, dipende da una varietà di fattori. Questi includono il tuo:

• Posizione geografica
• Esigenze personali e fisiche
• Possessi e stile di vita

Quando ti chiedi, ” quanta copertura abitativa ho bisogno per un condominio?”e’ meglio valutare ogni tipo di copertura a sua volta.

Real Personal Property

Se il tuo HOA ha una politica di “muri nudi”, avrai bisogno di un’ampia copertura di proprietà personali reali. Se il tuo HOA ha una politica più generosa, potresti aver bisogno solo di una copertura RPP sufficiente per coprire la differenza tra le finiture standard del condominio e gli aggiornamenti che hai fatto.

Per determinare la quantità di copertura di cui hai bisogno in questa categoria, fai un elenco di tutti gli apparecchi e gli elettrodomestici nella tua unità. Questo comprende:

• Illuminazione
• elettrodomestici da Cucina come stufe, lavastoviglie, frigoriferi
• un servizio Lavanderia
• Armadietti in cucina e bagno(s)
• tappeti

Se il vostro HOA ha un “nude pareti” della politica, scegliere una politica che assicura tutti questi elementi per il loro intero valore. Così, per esempio, $600 in copertura per la vostra lavastoviglie.

Se il criterio HOA copre il costo base di questi elementi, è possibile selezionare un criterio che copre solo la differenza tra tale importo e quello che hai. Ad esempio, potrebbe essere necessario $200 in copertura per coprire la differenza tra i $400 coperti dalla politica HOA e il costo totale di total 600 della macchina aggiornata.

Si può anche essere in grado di ottenere questo tipo di copertura gap attraverso la copertura di valutazione delle perdite.

Beni personali

I beni personali sono spesso la categoria più grande per la quale i residenti del condominio hanno bisogno di copertura. Determinare quanta copertura è necessario per questi elementi può sentire complicato e ingombrante. Un calcolatore di copertura abitazione condominio può aiutare.

Per iniziare, fai un inventario di ciò che possiedi. Guarda sia oggetti grandi che piccoli, tra cui:

• Mobili
• Abbigliamento e gioielli
• Elettronica, inclusi DVD e videogiochi
• Opere d’arte
• Collezionismo e collezioni

Presta particolare attenzione agli oggetti che sono insolitamente preziosi, in quanto potrebbero richiedere una copertura speciale o aggiuntiva o piloti assicurativi.

Valore effettivo vs Valore sostitutivo

Una volta elencati i tuoi beni personali, dovrai decidere se desideri una polizza assicurativa per valore effettivo o valore sostitutivo. Le politiche di valore effettivo assicurano i tuoi articoli per il loro valore di rivendita corrente. Politiche di valore di sostituzione assicurare i vostri articoli per quello che costerebbe per sostituirli per una nuova versione della stessa cosa.

Ad esempio, immagina che il tuo divano costasse new 2.000 nuovo di zecca quando lo hai acquistato diversi anni fa, e il suo valore ammortizzato ora è di circa $1.000. Se il divano viene distrutto o rubato, una politica di valore effettivo vi darà $1.000. In teoria, questo ti permetterà di acquistare un altro divano usato di qualità simile.

Una politica di valore di sostituzione ti darà $2.000, che è sufficiente per acquistare un nuovo divano esattamente nello stesso stile di quello che hai perso. I criteri di valore sostitutivi costano di più in anticipo, ma i criteri di valore effettivi ti costano di più quando devi sostituire le cose dopo un’emergenza o una perdita.

Responsabilità

Copertura di responsabilità è un tipo di assicurazione che si acquista attraverso il vostro condominio dimora politica di copertura, ma non è strettamente legato al vostro condominio. Invece, è una categoria generale di copertura che fornisce protezione assicurativa dovrebbe essere citato in giudizio per quasi qualsiasi motivo. Può sovrapporsi con la copertura medica e la vostra polizza di assicurazione del veicolo se ne avete uno.

Questa vaghezza può rendere decidere quanta copertura di responsabilità è necessario impegnativo. Il modo più semplice per calcolare la quantità di copertura di responsabilità per l’acquisto è quello di sommare il valore totale del vostro:

• Conti bancari
• Prodotti di investimento
• Veicoli
• Beni reali come proprietà
• Qualsiasi altro patrimonio di cui sei intero o proprietario parziale che gli avvocati potrebbero perseguire se sei citato in giudizio

Quando hai aggiunto tutte queste cose insieme, acquista una copertura pari o superiore a tale importo.

Perdita di utilizzo

Perdita di utilizzo copertura paga per le spese se si è costretti a vivere da qualche altra parte a causa di danni al vostro condominio. Ciò può includere cibo, hotel e altri costi ragionevoli.

Quanta perdita di copertura di utilizzo è necessario dipende dalla vostra situazione personale. Per esempio, se avete famiglia nelle vicinanze si sta bene stare con, potrebbe essere necessario molto poco di copertura. Se hai condizioni di salute croniche o altri bisogni speciali che si tradurranno in costi superiori alla media, se sei costretto in alloggi temporanei, avrai bisogno di una copertura extra.

Spese mediche

Se un visitatore è ferito negli spazi pubblici del tuo condominio o proprietà, la politica del tuo HOA dovrebbe coprire le loro spese mediche. La tua politica personale coprirà infortuni e incidenti:

• Che si verifica nel tuo condominio
• Causato da te, dai tuoi animali domestici o da un membro della tua famiglia ovunque sulla proprietà
• Causato da te, dai tuoi animali domestici o da un membro della tua famiglia fuori proprietà, come ad esempio a casa di un’altra persona

È essenziale acquistare una generosa copertura Mentre non si può pensare che la probabilità di averne bisogno è alta, le spese mediche possono accumulare rapidamente. Questa copertura vi proteggerà da bollette pesanti nel caso in cui qualcosa accada.

Se hai animali domestici, controlla due volte con l’assicuratore che sono coperti. Alcune specie e razze potrebbero non essere coperte dai termini della politica standard.

Assicurazione contro le inondazioni

Le politiche del condominio sono molto simili alle politiche dei proprietari di case e alle politiche degli affittuari in quanto non coprono le inondazioni. L’assicurazione contro le inondazioni deve essere acquistata separatamente o specificamente aggiunta a una polizza.

Alcuni proprietari di condominio credono erroneamente di non aver bisogno di un’assicurazione contro le inondazioni perché:

• Non si trovano in un’area soggetta a inondazioni.
• I loro condomini si trovano su un piano alto nel loro edificio.
• Hanno un’altra assicurazione.

Questo non è mai vero. Tutti i residenti del condominio hanno bisogno di un’assicurazione contro le inondazioni perché i danni causati dall’acqua di qualsiasi tipo spesso non sono coperti da altri tipi o categorie di assicurazione. Inoltre, i danni delle inondazioni sono estremamente costosi da riparare.

Le inondazioni possono anche portare a rischi secondari, come la muffa. Questi pericoli spesso non sono coperti a meno che non si dispone di assicurazione contro le inondazioni.

Altre considerazioni

Ci sono alcune altre cose da prendere in considerazione quando si seleziona la copertura dell’abitazione.

• Limiti minimi dello stato
• Requisiti del creditore ipotecario
• Copertura coperta o programmata per oggetti di valore
• Copertura ombrello
• Clausole di ricostruzione verde

Verifica con l’HOA o le autorità statali del tuo condominio per vedere se esiste un livello minimo richiesto di copertura nel tuo stato. Non tutti gli stati hanno tali requisiti, quindi questo può o non può applicarsi a voi.

Se si dispone di un mutuo sul vostro condominio, il creditore può richiedere che si portano una quantità minima di copertura, pure.

Se possiedi oggetti di valore particolarmente elevato, potresti aver bisogno di una copertura extra. Esempi comuni di tali elementi includono:

• Gioielli
• Opere d’arte
• Oggetti da collezione

Singolarmente o insieme, questi elementi possono superare i limiti di categoria standard. Per evitare di venire a breve dopo un disastro, è necessario acquistare una copertura aggiuntiva specifica per questi elementi. Puoi farlo attraverso politiche di copertura generale, politiche di copertura pianificate o piloti.

Copertura ombrello può colmare le lacune nella vostra politica. Può coprire spese che non rientrano in altre categorie o che superano i limiti di categoria standard. Può fornire una maggiore tranquillità per i proprietari di condomini che non vogliono pagare di tasca propria per qualsiasi cosa in caso di emergenza.

Infine, potresti prendere in considerazione le clausole di ricostruzione verdi. In base a questi termini, il tuo assicuratore ti fornirà fondi aggiuntivi quando devi effettuare riparazioni o sostituire gli apparecchi dopo un disastro se utilizzi prodotti ecologici o rispettosi dell’energia idonei. I termini possono variare, quindi controlla con il tuo assicuratore per i dettagli al momento dell’acquisto.

Calcolo della copertura

Dopo aver valutato le vostre esigenze di assicurazione per categoria, può essere utile utilizzare un calcolatore di copertura abitazione a venire con numeri duri. Utilizzare i seguenti passaggi per ottenere il massimo da quanta assicurazione condominio ho bisogno di una calcolatrice.

1. Determina quali tipi o categorie di copertura hai bisogno
2. Fai un inventario degli elettrodomestici, degli infissi e degli aggiornamenti del tuo condominio.
3. Fare un inventario dei vostri beni personali
4. Fare un inventario dei vostri beni reali che potrebbero essere a rischio se si è citato in giudizio
5. e professionale valutazioni di fatto, ove necessario, per ottenere un accurato numeri
6. Controllare la quantità di copertura che già sotto il tuo HOA politica
7. inserire il al di sopra dei numeri in un calcolatore online per trovare il vostro totale bisogni di copertura

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