D: Devo iscrivermi a Medicare a 65 anni se sto ancora lavorando?

A: L’idoneità a Medicare inizia all’età di 65 anni e la registrazione in tempo può aiutarti a evitare supplementi premium. Ma se lavori a 65 anni, hai un po ‘ più di margine.

L’ammissibilità di Medicare inizia all’età di 65 anni. La tua finestra iniziale per iscriversi è il periodo di sette mesi che inizia tre mesi prima del mese del tuo 65 ° compleanno e termina tre mesi dopo. Gli anziani sono generalmente invitati a firmare in tempo per evitare sanzioni che potrebbero rivelarsi molto costoso nel corso della pensione.

In particolare, se non si riesce a firmare per Medicare in tempo, si rischia un supplemento del 10 per cento sui premi Medicare Parte B per ogni periodo di un anno si va senza copertura dopo essere ammissibili. (Dal momento che Medicare Parte A è di solito gratuito, una penalità di iscrizione tardiva non si applica per la maggior parte delle persone.) Se stai ancora lavorando all’età di 65 anni, tuttavia, si applica un diverso insieme di regole.

Non c’è bisogno di raddoppiare la copertura

Molti anziani non sono più impiegati all’età di 65 anni, e quindi correre a firmare per Medicare non appena sono in grado. Ma se stai ancora lavorando a 65 anni e hai una copertura nell’ambito di un piano sanitario di gruppo attraverso un datore di lavoro con dipendenti 20 o più, allora non devi iscriverti a Medicare in questo momento. Ma se il vostro datore di lavoro ha meno di 20 dipendenti, è necessario prendere Medicare parti A e B, perché che sarà la vostra assicurazione primaria. Se non ti iscrivi, il tuo piano di datore di lavoro potrebbe pagare meno – o nulla – per la tua cura quando lo scopre.

Detto questo, spesso vale la pena iscriversi a Medicare Part A in tempo anche se si dispone già di una copertura sanitaria. Non ti costerà nulla, e in questo modo, Medicare può servire come assicurazione secondaria e potenzialmente raccogliere la scheda per qualsiasi cosa la vostra assicurazione primaria (in questo caso, il vostro piano di salute di lavoro) non copre.

L’unica eccezione è se stai contribuendo a un conto di risparmio sanitario e desideri continuare a farlo. Gli iscritti a Medicare non sono autorizzati a contribuire a un HSA, anche se continuano ad avere una copertura nell’ambito del piano sanitario altamente deducibile HSA qualificato di un datore di lavoro.

Il tuo periodo di iscrizione speciale Medicare

Se il tuo datore di lavoro ha almeno 20 dipendenti e stai ancora lavorando e coperto da quel piano quando compi 65 anni, puoi ritardare l’iscrizione a Medicare (in particolare in Medicare Part B, che ti consente di evitare il premio Parte B mentre sei coperto dal piano del tuo datore di lavoro). In tal caso, riceverai un periodo di iscrizione speciale di otto mesi per iscriverti a Medicare se e quando lasci il tuo lavoro o il tuo datore di lavoro smette di offrire copertura. Inizierà il mese dopo che ti separerai dal tuo datore di lavoro, o il mese dopo la fine della copertura sanitaria del tuo gruppo, a seconda di quale accade prima.

Iscriviti durante questi otto mesi e non dovrai preoccuparti dei supplementi premium per essere in ritardo. E il periodo di iscrizione speciale di otto mesi è disponibile anche se stai ritardando l’iscrizione alla parte B perché sei coperto dal piano sponsorizzato dal datore di lavoro del tuo coniuge, supponendo che il loro datore di lavoro abbia almeno 20 dipendenti.

Ma nota che in entrambi i casi, deve essere un attuale datore di lavoro. Se sei coperto da COBRA o da un piano pensionistico, non eviterai la penalità di iscrizione tardiva della parte B quando ti iscrivi e non avrai accesso a un periodo di iscrizione speciale per iscriverti alla parte B: dovrai invece attendere il periodo di iscrizione generale.

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Esegui i numeri

Anche se non è necessario iscriversi a Medicare all’età di 65 anni se hai una copertura attraverso un piano sanitario di gruppo qualificato, farlo potrebbe avere senso se quel piano non è fortemente sovvenzionato dal tuo datore di lavoro. Scopri cosa stai pagando per la copertura sanitaria di gruppo e quali sono i tuoi benefici in quel piano, e poi confrontalo con quello che pagherai sotto Medicare, tenendo conto del costo di tutto, dai premi alla coassicurazione alle franchigie ai copays.

Tenete a mente che per una copertura completa sotto Medicare, avrete bisogno di un piano di droga Parte D per accompagnare le parti A e B. Ancora, si potrebbe scoprire che la firma per Medicare a 65 ha più senso finanziariamente, anche se si ha diritto a un periodo di iscrizione speciale in seguito.

Maurie Backman ha scritto professionalmente per oltre un decennio, e la sua area di copertura va dalla sanità alla finanza personale alla consulenza di carriera. Gran parte della sua scrittura in questi giorni ruota attorno alla pensione e alle sue varie componenti e sfide, tra cui sanità, Medicare, sicurezza sociale e gestione del denaro.