Nota del redattore: Questo è un post ricorrente, regolarmente aggiornato con i nuovi dettagli della carta.

Bank of America Preferred Rewards card panoramica

Se si qualificano per Bank of America Preferred Rewards, la Bank of America® Premium Rewards® carta di credito ha il potenziale per essere piuttosto una carta redditizia da utilizzare sulla spesa di tutti i giorni. Per coloro che preferiscono altre banche, ci sono migliori carte di viaggio di guadagno disponibili. Valutazione della carta*: ⭐⭐⭐ ½

*La valutazione della carta si basa sull’opinione degli editori di TPG e non è influenzata dall’emittente della carta.

Sarò onesto, non sono sempre stato un fan delle carte di credito Bank of America. Anche se a prezzi accessibili, con tasse annuali basse o inesistenti, la maggior parte mancava i vantaggi che ho sempre associato con le mie carte preferite. Tuttavia, più familiare ottengo con il programma di premi bancari preferiti (e le valute di punti a valore fisso più utili diventano), più vedo i vantaggi di avere una carta Bank of America.

Questa carta non è come altri prodotti che hanno fees 450 tasse annuali e una tonnellata di vantaggi; questa carta ha un modesto fee 95 tassa annuale e una selezione più modesta di benefici. Tuttavia, offre una grande flessibilità nel riscattare i punti e produce tassi di guadagno straordinari se è possibile massimizzare il programma di premi bancari preferiti di BofA.

Per chi è questa carta?

La carta di credito Premium Rewards ha un ampio appeal sia per i fan dei punti che per i principianti della carta di credito. Potrebbe non avere i punti più redditizi o numerosi partner di trasferimento, ma ciò che offre è la semplicità.

Lo penso come una carta di viaggio senza stress. Poiché i punti valgono 1 centesimo a testa, indipendentemente da ciò per cui li riscatti, non devi preoccuparti di ottenere il valore massimo da ogni punto, che a volte può richiedere molto tempo e frustrante. Se ti piace l’idea di riscattare i tuoi punti come credito di dichiarazione contro grandi acquisti che non sono coperti da punti — come nuovi bagagli o un TELEVISORE — allora questa sarebbe la carta da ottenere. È possibile riscattare i punti per qualsiasi acquisto, che si tratti di un volo, una nuova auto o una cena over-the-top. I punti funzionano essenzialmente come cash back.

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La carta Premium Rewards è anche un’opzione forte per coloro che tendono a spendere in ampie categorie di bonus come viaggi e ristoranti (2x e fino con questa carta), ma che vogliono anche premi solidi (1,5 x e fino) per la spesa bonus E se sei un cliente Bank of America esistente, la carta diventa ancora più prezioso (ne riparleremo più avanti).

È anche un’ottima scelta per i viaggiatori semi-frequenti poiché offre vantaggi preziosi come un credito pre-check globale fino a $100, un credito di dichiarazione incidentale annuale fino a airline 100, assicurazione ritardo/cancellazione del viaggio, assicurazione perdita/ritardo del bagaglio e nessuna commissione di transazione estera, quindi non sarai colpito da addebiti a sorpresa quando usi la tua carta all’estero.

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Bonus di benvenuto-modesto, ma prezioso

Con la carta Premium Rewards, riceverai 50.000 punti bonus dopo aver speso purchases 3.000 per gli acquisti nei primi 90 giorni di apertura del conto. Questi punti hanno un valore fisso di 1 centesimo ciascuno, il che significa che questo bonus vale $500. Questo lontano dal bonus più redditizio là fuori, ma 5 500 può andare un lungo cammino verso biglietto aereo, costi alberghieri o nulla in mezzo.

Se consideri che BofA ti paga essenzialmente 5 5 ogni anno (dopo aver riscattato il credito della compagnia aerea fino a $100) per avere questa carta, stai praticamente ricevendo free 500 gratuitamente solo per iscriverti e soddisfare la spesa minima. Usa il bonus di iscrizione per concederti qualcosa di stravagante, come un elicottero o un jet privato su Blade.

Mentre Bank of America non ha restrizioni pubblicate che si applicano specificamente a guadagnare bonus di benvenuto, ricorda che ha la famigerata regola 2/3/4 quando si tratta di applicazioni di carte. È possibile ottenere solo approvato per due carte Bank of America in un periodo di due mesi, tre carte in un periodo di 12 mesi e quattro carte in un periodo di 24 mesi.

Nel 2019, ci sono state segnalazioni di una soglia simile alla regola 5/24 di Chase che limita il numero di carte tra gli emittenti che puoi ottenere entro un anno per essere approvato per una nuova carta BoA. La soglia esatta è incerta e Bank of America non ha confermato l’esistenza di una politica impostata, ma è qualcosa da tenere a mente.

Principali vantaggi e benefici

Mentre la carta Premium Rewards non regge il confronto con le carte di alto livello come la Platinum Card® di American Express, viene fornita con una bella serie di vantaggi per la bassa tariffa annuale-molto più di qualsiasi altra carta di medio livello là fuori. Ecco i miei vantaggi preferiti e il loro valore:

airline 100 airline incidental credit-Questo credito funziona come il credito Amex airline fee in quanto è possibile utilizzarlo solo per acquisti come gli aggiornamenti dei sedili, le tasse sui bagagli, i servizi in volo e le tariffe lounge (e non il biglietto aereo). Si riceve il credito ogni anno, e se siete in grado di utilizzare l’intero importo, si sta essenzialmente pagati 5 5 all’anno per essere un titolare della carta. Sfortunatamente, non è flessibile come il credito di viaggio della Chase Sapphire Reserve o il credito di viaggio della Citi Prestige ® Card, ma è comunque un grande vantaggio per chi viaggia un paio di volte all’anno. Funziona solo su alcune compagnie aeree nazionali, ma viene elaborato automaticamente, quindi non è necessario chiamare e applicarlo a un determinato acquisto. Le informazioni per il Citi Prestige sono state raccolte in modo indipendente dal ragazzo Punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.

Global Entry — Mi piace avere Global Entry — mi ha salvato da stare in piedi in innumerevoli ore di linee di sicurezza e doganali. Premium Rewards cardmembers ottenere un fino a credit 100 di credito (ogni quattro anni) che può essere applicato verso l’acquisto di Global Entry o TSA PreCheck. È sorprendente che questa carta offra un credito di ingresso globale, dato che di solito è offerto solo da carte premi di alto livello con commissioni annuali più elevate (anche se la carta di credito Capital One Venture Rewards è un’altra carta di medio livello che offre questo vantaggio). Se fai già parte del programma, puoi comunque utilizzare il credito per l’applicazione di un amico o di un familiare.

Protezioni di viaggio — Con la Bank of America Premium Rewards Card, riceverai protezioni assicurative tra cui l’assicurazione ritardo/cancellazione/interruzione del viaggio, l’assicurazione ritardo / perdita del bagaglio, l’evacuazione di emergenza, i servizi di trasporto e assistenza di viaggio e di emergenza e l’assicurazione auto a noleggio. Come sempre più carte tagliare questi tipi di protezioni, avere una carta che li offre è sempre più prezioso.

Protezione degli acquisti — Ho usato la protezione acquistata molte volte e mi ha risparmiato migliaia di dollari nell’ultimo anno — Amex mi ha pagato 1 1.400 per un orologio rotto e la mia riserva di zaffiro mi ha rimborsato $2.600 per un dipinto danneggiato durante il trasporto. Otterrai una protezione simile con la carta Premium Rewards, che ti riparerà, sostituirà o rimborserà fino a $10,000 per gli oggetti persi o danneggiati acquistati sulla carta. Se desideri restituire un articolo entro 90 giorni dall’acquisto ma il rivenditore non accetterà il reso, puoi inviare la ricevuta ed essere rimborsato fino a $250 (fino a $1,000 all’anno).

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Guadagnare punti

Con questa carta, stai guadagnando 2x punti su viaggi e ristoranti e 1.5 x punto su tutto il resto. Viaggi e ristoranti sono definiti in senso lato, il che significa che ci sono un sacco di spese che possono qualificarsi per il doppio dei punti. Il vero valore per me personalmente è il 1.5 x sulla spesa quotidiana. Come membro del programma Preferred Rewards, puoi guadagnare un impressionante 2.625 x sulla spesa non bonus. Questo è più alto di qualsiasi carta forfettaria là fuori.

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La carta Premium Rewards non guadagna punti tradizionali o miglia che possono essere trasferiti e riscattati con i partner di viaggio. Agisce più come alcuni dei nostri migliori cash back carte di credito con enorme potenziale di guadagno. Onestamente non ho mai pensato di pensare al cash back, ma poiché le compagnie aeree hanno svalutato i programmi frequent flyer, l’idea sembra più attraente.

Anche se valutiamo la maggior parte delle miglia aeree a più di 1 centesimo ciascuna, ciò si basa principalmente sulla possibilità di trovare posti premium in cabina. Con esso diventando sempre più difficile per ottenere un buon valore di punti e miglia, che è dove questa carta può tornare utile.

I punti sono flessibili con la carta Premium Rewards; puoi usarli su qualsiasi cosa: compagnie aeree, palestra, ecc. – essenzialmente ovunque che accetta Visa. I tuoi punti possono andare verso il pagamento di tali acquisti (come credito dichiarazione) e i messaggi di credito automaticamente.

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Riscatta punti

Un’altra cosa che mi piace di questa carta è che è zero stress e consuma pochissimo tempo. Non è necessario saltare attraverso i cerchi per trovare la disponibilità premio e non c’è bisogno di andare a un portale specifico se si desidera utilizzare i punti per pagare per la vostra palestra. Dal momento che i punti valgono lo stesso, non importa quello che li riscattare per, non sei penalizzato per loro riscattare per cash back. Devi solo riscattarti per quello che vuoi.

Ci sono alcuni modi per riscattare i punti:

• Cash back — È possibile ricevere cash back come un credito dichiarazione o depositarlo in un assegno BofA ammissibili o risparmio, Merrill o 529 college savings account
• Acquisti di viaggio — È possibile prenotare voli direttamente attraverso il portale di viaggio BofA. Questo è un buon modo per riscattare i punti perché avrai comunque diritto a guadagnare miglia premio e crediti elite volando su un biglietto a pagamento (anche se personalmente consiglierei di acquistare direttamente dal vettore, perché a volte quando acquisti attraverso un portale di viaggi otterrai una classe tariffaria inferiore).
• Carte regalo – Un’opzione finale consente di convertire i punti in carte regalo presso commercianti popolari come Amazon, Whole Foods e Starbucks. Non pianificherei di seguire questa strada, dal momento che sarebbe più intelligente acquistare solo gli articoli e riscattare i tuoi punti come credito di dichiarazione nel caso in cui tu debba restituire l’articolo.

Mi piace soprattutto che è possibile convertire i punti direttamente in denaro che può andare direttamente in un conto di risparmio del college 529. L’anno scorso, ho convertito i punti dal mio bonus di iscrizione e li ho depositati direttamente in 529 account per i miei nipoti. Dopo di che, ho usato i miei punti aggiuntivi come crediti dichiarazione contro LAMA viaggi al mio ufficio, che mi ha salvato ore di tempo.

E se ti concentri esclusivamente sui premi di viaggio, questa carta può coprire le spese di viaggio per le quali non puoi riscattare miglia, come la compensazione dei supplementi su un biglietto premio o incredibili esperienze sul campo.

Originariamente quando ho sentito che i punti valevano solo 1 centesimo ciascuno, ero un po ‘ deluso. Ma è onestamente bello che non devo saltare attraverso i cerchi per trovare la disponibilità del premio e non devo sentirmi in colpa per riscattare questi punti per il massimo valore. Posso usarli quando e per quello che voglio.

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Utilizzando il programma Rewards preferito a tuo vantaggio

Per ottenere il miglior valore dalle tue carte Bank of America, devi capire il programma Rewards preferito di Bank of America. Coloro che detengono beni considerevoli in conti BofA o Merrill idonei, inclusi conti pensionistici o di investimento, hanno diritto a premi maggiori quando spendono sulla carta Premium Rewards. Per iscriverti a BofA Preferred Rewards avrai bisogno di:

Un conto corrente personale Bank of America idoneo e un saldo combinato medio di 3 mesi di $20.000 o più in un conto Bank of America e / o conti di investimento Merrill.

Ci sono tre livelli in Premi preferiti, e il tuo livello si basa su quanti soldi hai nei tuoi conti. Questo determinerà il tuo guadagno con la carta Premium Rewards.

Al livello base di 2x punti su viaggi e ristoranti e 1.5 x punti su tutto il resto, la carta è abbastanza standard. Va bene, ma la Citi ® Double Cash Card e la Fidelity Rewards Visa Signature Card sono carte cash-back con tassi di guadagno più elevati sulla spesa quotidiana e senza commissioni annuali (anche se quelle carte non hanno alcun vantaggio). Le informazioni per il visto Fidelity Rewards sono state raccolte indipendentemente dal tipo di punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.

Ma i numeri diventano piuttosto spettacolari quando sei in grado di ottenere 2.625 x punti sulla spesa quotidiana e 3.5 x punti se incontri la soglia bancaria più alta. Detto questo, io ancora probabilmente mettere la maggior parte del mio viaggio e pranzo spendere per la mia riserva Sapphire perché valuto Ultimate Rewards punti a 2 centesimi ciascuno-il che significa che ottengo 6x punti (verso il viaggio per dollaro speso). Ma 3.5 x punti indietro su viaggi e ristoranti e 2.625 x punti su tutto il resto per coloro che non apprezzano il viaggio tanto quanto me — e vogliono flessibilità quando riscattare i punti — è abbastanza forte.

Il modo in cui lo vedo è che se riesci a massimizzare i premi preferiti, stai essenzialmente ricevendo una carta senza canone annuale (dopo aver utilizzato il credito della compagnia aerea) che ti dà 3.5 x su viaggi e ristoranti e 2.625 x su tutto il resto. Se stai cercando una carta cash-back diretta, nessun’altra carta si avvicina a quella.

Nel momento in cui ho sentito parlare di questa carta, ho immediatamente spostato $100.000 in un conto di investimento Merrill in modo da poter iniziare a qualificarmi per Platinum Honors. BofA permette anche la possibilità di rotolare su un account 401(k) esistente in un conto di pensionamento Merrill, in modo che questo potrebbe essere un modo semplice per qualificarsi per i premi preferiti.

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Bottom line

In generale, questa carta è di diversificare il vostro stock di punti e di utilizzarli per gli acquisti che le normali miglia aeree o punti di carta di credito non possono coprire. È fantastico se vuoi usare i tuoi punti per sfoggiare un orologio pazzo o un gioiello-oppure puoi essere generoso e usare i punti per migliorare la tua famiglia.

È anche un’opzione interessante per i proprietari di piccole imprese. Conosco molti medici e dirigenti, e ad un certo punto c’è un sovraccarico di chilometraggio in cui hanno troppi punti Amex e fisicamente non possono riscattarli tutti per il viaggio (perché questo è il modo migliore per riscattare i punti MR). Quindi, se possiedi la tua attività, questa carta può offrire 2.625 x punti su tutte le tue spese e 3.5x punti su tutti i viaggi e ristoranti, che si può facilmente riscattare per denaro duro freddo.

Per coloro che hanno osservato una carta cash-back straight-up, questa potrebbe essere la scelta migliore. In poche parole, sarà migliorare la vostra linea di fondo-sia per voi personalmente o per il vostro business. Non devi perdere tempo a capire come ottenere il massimo valore dai tuoi punti, poiché i rimborsi senza stress rendono questa carta facile da gestire.

BofA sta ovviamente dicendo ai clienti che saranno ricompensati con il suo programma di premi preferito se trasferiranno i loro beni a BofA. Oltre alle possibilità di guadagno e riscatto, viene fornito con un solido bonus di iscrizione e alcuni vantaggi piuttosto piacevoli, che valgono molto di più della quota annuale della carta. Per questi motivi, continuo ad essere entusiasta di avere lo status con Preferred Rewards banking e di avere la carta di credito Bank of America® Premium Rewards® nel mio portafoglio.

Segnalazione aggiuntiva di Madison Blancaflor.

Foto in primo piano di Isabelle Raphael / Il ragazzo punti.

OFFERTA DI BENVENUTO: 80.000 punti

VALUTAZIONE BONUS DI TPG*: HIGHLIGHTS 1.650

PUNTI SALIENTI DELLA CARTA: 2X punti su tutti i viaggi e ristoranti, punti trasferibili a più di una dozzina di partner di viaggio

*Il valore del bonus è un valore stimato calcolato da TPG e non dall’emittente della carta. Guarda le nostre ultime valutazioni qui.

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