Il Coverdell ESA e il piano 529 sono entrambi eccellenti veicoli di risparmio del college perché sono entrambi esentasse quando utilizzati per il college. Ma molte famiglie devono affrontare una scelta: usano un piano 529 per tutti i risparmi del college del loro bambino, o usano un Coverdell per l’importo massimo di each 2.000 ogni anno e mettono qualsiasi risparmio extra sopra $2.000 in un piano 529? Nonostante il suo basso tetto annuale di contribuzione, Coverdell sta ora attirando un bel paio di famiglie. Ci sono due ragioni principali per questo. Uno è che solo il Coverdell permette di auto-dirigere i vostri investimenti, proprio come si potrebbe auto-dirigere gli investimenti nella vostra IRA. L’altro è che, oltre alle spese del college, Coverdells possono essere ritirati esentasse per pagare una vasta gamma di K-12 spese, mentre 529 piani sono limitati a K-12 tasse scolastiche. Questa caratteristica è apprezzata soprattutto nelle famiglie che intendono mandare i propri figli a scuole private, che possono includere costi aggiuntivi come vitto e alloggio o uniformi. Un piano 529, d’altra parte, non impone limiti di età o limiti di reddito come fa Coverdell e quindi nel complesso vediamo molti più soldi nei piani 529 che nei Coverdell. Inoltre, molti risparmiatori sono soddisfatti delle scelte di investimento offerte dai piani 529 e non vogliono necessariamente dirigere autonomamente i loro investimenti. E non dimenticare questo: il tuo stato potrebbe darti una detrazione fiscale statale per l’utilizzo di un piano 529, ma non ci sono stati che offrono una detrazione fiscale statale per investire con un ESA Coverdell.
Scopri di più su Coverdell ESA.
Data della posta originale 2013-07-15