I controlli contraffatti includono tutti i controlli che sono stati creati in modo fraudolento con lo scopo di rubare denaro da qualcuno. Questa categoria può includere assegni circolari falsi, vaglia postali, assegni personali e assegni aziendali. In alcuni casi, tutte le informazioni sul controllo sono false, ma in altre situazioni, gli artisti della truffa creano controlli contraffatti utilizzando numeri di account e routing reali. Per ulteriori informazioni sui controlli contraffatti, consulta queste domande e risposte frequenti.

Quanto sono comuni i controlli contraffatti?

Con sempre più persone che si rivolgono a carte di debito e altri metodi di pagamento elettronici, controllare le frodi può sembrare un piccolo problema, ma sfortunatamente non è così. Ogni anno, i ladri affamati di denaro emettono milioni di assegni contraffatti per miliardi di dollari. Ogni anno, circa mezzo milione di americani diventano vittima di truffe che coinvolgono controlli falsi o contraffatti, e il Better Business Bureau (BBB) riferisce che le vittime perdono una media di each 1.200 ciascuna. Oltre alle perdite subite da imprese e privati, le istituzioni finanziarie possono anche perdere denaro dai controlli contraffatti.

Quali sono i segni di un controllo contraffatto?

Diversi elementi possono indicare che un assegno è contraffatto. Alcune delle bandiere rosse più comuni includono quanto segue:

• Insolito importi di controllo — in particolare, assegni per oltre il prezzo di acquisto o di oltre la quantità necessaria dal depositante
• Spesso meno di $5.000 per evitare lunghi tempi di attesa
• Imprecise conto di un titolare come falsi nomi o indirizzi
• Verifica scritta per la “cassa” invece di un beneficiario nome
• Nessuna banca di un logo o di indirizzo, di controllo
• Sbiadito banca logo, il che significa che il controllo è stato copiato da un originale
• Fraudolenta nome della banca o di indirizzo, in particolare su assegni circolari
• Assenza di funzioni di sicurezza come filigrane o il filo di sicurezza
• errori di Ortografia
• Lucido MICR numeri, mentre la vera MICR inchiostro tende ad aspetto opaco
• Nessun numero di routing o di routing numeri senza nove cifre
• i bordi Lisci su assegni personali, indicando che sono stati stampati da un computer di casa
• le firme Mancanti
• Macchie o lacune intorno firme, il che significa che spesso la firma è stata copiata sul controllo
• su e giù per i tratti di penna associati con false firme

Entrambi i clienti e i cassieri devono essere consapevoli dei segni che l’assegno è falso, e che dovrebbe comprendere le truffe più comuni che coinvolgono controlli contraffatti.

In che modo i ladri usano i controlli contraffatti?

I ladri possono creare assegni contraffatti e depositare i fondi nei propri conti. Possono rubare i dettagli del conto corrente dai loro datori di lavoro, emettere assegni a un venditore falso e mantenere i soldi per se stessi. Spesso, quando i ladri contraffatti controlli, però, convincono le vittime a prendere il controllo falso e dare loro qualche cambiamento in cambio.

Per convincere le vittime a fare questi passi, artisti della truffa utilizzano una varietà di tecniche diverse. Ad esempio, possono raggiungere le persone che vendono qualcosa e offrire di pagare più del prezzo di vendita se il destinatario accetta di accettare un assegno circolare o un vaglia postale. In alternativa, possono dire alla vittima che hanno vinto una lotteria straniera, e hanno solo bisogno di pagare alcune tasse o tasse. O, essi possono offrire alla vittima un lavoro falso revisione servizi di bonifico bancario o incassare assegni.

In tutti i casi, queste truffe sono dotate di tre elementi fondamentali:

1. La vittima accetta un assegno contraffatto, assegno circolare, o vaglia postale.
2. Il controllo contraffatto è per più della quantità necessaria.
3. La vittima dà l’artista truffa qualche cambiamento (di solito attraverso un bonifico bancario, ma a volte in contanti) per il controllo contraffatto.

Indipendentemente dalla truffa esatta coinvolti, il risultato potenziale è lo stesso — l’artista truffa fugge con il denaro, e la vittima si blocca con una perdita. Se la vittima non può coprire la perdita, il vostro istituto finanziario può finire per sopportare il peso di un conto scoperto.

Come possono i clienti proteggersi dai controlli contraffatti?

La tua prima linea di difesa nella lotta contro le frodi è educare i tuoi clienti. Lasciate che i clienti conoscono le truffe più comuni che coinvolgono controlli contraffatti e dare loro consigli su come evitare queste truffe. Si consiglia di creare materiali didattici unici per i vostri clienti individuali e aziendali in quanto affrontano rischi leggermente diversi. Ad esempio, gli individui possono avere maggiori probabilità di essere presi di mira dai ladri che gestiscono una truffa della lotteria straniera, mentre i clienti aziendali possono essere più suscettibili alle frodi interne relative ai controlli contraffatti.

Come puoi proteggere il tuo istituto finanziario dai controlli contraffatti?

I cassieri devono essere a conoscenza dei segni rivelatori di controlli contraffatti. Dovrebbero avvisare un manager o un’altra persona nominata quando sospettano che un cliente stia cercando di depositare un assegno contraffatto e, quando accettano assegni di grandi dimensioni, dovrebbero chiedere ai clienti se conoscono e si fidano dello scrittore di assegni.

Idealmente, dovresti automatizzare il maggior numero possibile di questo processo. I prodotti giusti possono eseguire la scansione di controlli negli Stati Uniti e cercare problemi con elementi di magazzino o controllare il contenuto, che non è percepibile per l’occhio umano. Quando vengono rilevati problemi, questi strumenti visualizzano il controllo sospetto in un’applicazione del flusso di lavoro accanto ad altri dettagli, come le firme salvate, che guidano il personale mentre decide manualmente se un controllo rischia di essere contraffatto o meno.

Gli strumenti di protezione dalle frodi in tempo reale che cercano aberrazioni nei modelli di spesa e di deposito possono anche essere estremamente utili, specialmente nel rilevamento di assegni circolari contraffatti scritti per grandi quantità.

Sfortunatamente, le istituzioni finanziarie devono rendere i fondi disponibili dai depositi in tempi relativamente brevi. In genere, i fondi prelevati su assegni del Tesoro degli Stati Uniti, la maggior parte dei controlli governativi, assegni circolari, assegni certificati e assegni del cassiere devono essere disponibili il giorno lavorativo successivo e senza strumenti di rilevamento delle frodi, ciò significa che i fondi possono essere spesi rapidamente prima di scoprire se l’assegno è contraffatto o meno.

Il tuo istituto finanziario ha bisogno di prodotti e servizi di rilevamento delle frodi di qualità per proteggere i tuoi profitti, i tuoi clienti e la tua reputazione. Possiamo aiutare. Per saperne di più, contattaci a SQN Banking Systems oggi.