Elementi negativi come i pagamenti in ritardo possono lasciare un impatto duraturo sul vostro rapporto di credito e punteggio. Purtroppo, pignoramenti sono particolarmente dannosi, anche se si sta già recuperando finanziariamente da inadempiente su una ex casa.

Anche se può essere difficile rimuovere prematuramente una preclusione, non è impossibile. Se sei vicino alla data dovrebbe scendere automaticamente, si può anche prendere in considerazione in attesa. Non importa quale piano di attacco scegli, ti porteremo passo dopo passo per capire la migliore linea d’azione.

Quanto tempo ci vuole per ottenere una preclusione fuori il vostro rapporto di credito?

Quando si sta decidendo il modo migliore per rimuovere la preclusione dal vostro rapporto di credito, controllare la data per vedere quando dovrebbe naturalmente cadere. Nella maggior parte dei casi, è prevista per rimanere lì per sette anni dalla data di preclusione è stata depositata. Se usi la data del tuo primo mancato pagamento come benchmark, rimarrai deluso. Controlla il tuo vecchio lavoro di ufficio e scoprire quando la data di deposito era.

Da lì, scopri quanto sei vicino a raggiungere la soglia di sette anni. Si può essere relativamente vicino ad averlo drop off. Se questo è il caso, potrebbe valere la pena semplicemente aspettare invece di passare attraverso il processo di controversia. Rivedere i vostri obiettivi finanziari e vedere se è possibile aspettare a prendere decisioni che sarebbero influenzati da avere una preclusione sul vostro rapporto di credito.

Ad esempio, potresti tenere a bada la richiesta di una nuova carta di credito o di un prestito? Si potrebbe potenzialmente beneficiare di un tasso migliore se non avete molto più tempo per aspettare per ottenere quella spinta per il tuo punteggio di credito.

Se non sei da nessuna parte vicino al marchio di sette anni, tuttavia, potresti essere in grado di prendere la situazione nelle tue mani.

Come si può rimuovere una preclusione dal vostro rapporto di credito presto?

E ‘ possibile petizione per la rimozione anticipata di una preclusione sul vostro rapporto di credito. Mentre non c’è soluzione infallibile, ci sono tre strategie specifiche che si possono intraprendere per aumentare le possibilità di successo.

Ecco il nostro processo passo passo per ottenere che preclusione cancellato dal vostro rapporto di credito per sempre.

#1: Verificare la presenza di inesattezze

Proprio come si farebbe per qualsiasi altra controversia elemento negativo, è necessario vedere se ci sono errori relativi alla preclusione elencati sul vostro rapporto di credito. Inizia ordinando i tuoi tre rapporti di credito da Experian, Equifax e TransUnion. Hai diritto a questi gratuitamente una volta ogni 12 mesi, in modo da approfittare di questo vantaggio a AnnualCreditReport.com. Con le copie in mano, rivedere ogni riga dell’elenco di preclusione per la precisione.

Non basta guardare l’importo del saldo — controllare ogni dettaglio che circonda il tuo account.

Ciò significa rivedere tutte le date associate alla preclusione, il numero di conto e persino il nome del creditore. Se trovate qualcosa che è rappresentato in modo non corretto, si è pronti a presentare una controversia con ciascuna delle tre agenzie di credito. Una volta ricevuta la tua lettera, sono tenuti a richiedere la verifica delle informazioni entro 30 giorni.

Cosa succede se le informazioni di preclusione non viene verificata entro quel lasso di tempo?

Deve essere rimosso dal report. Se lo fanno verificare le informazioni riguardanti l’errore, sono ugualmente responsabili per l’aggiornamento del rapporto di credito per riflettere i dati accurati.

#2: Contattare direttamente il creditore

Anche se il primo passo non funziona, hai ancora più modi per cercare di ottenere la preclusione cancellato. La prossima cosa da fare è scrivere direttamente al creditore ipotecario che ha avviato il procedimento di preclusione. Proprio come hai fatto con le agenzie di credito, citare eventuali inesattezze elencati sul vostro rapporto di credito. Essere forte e flat-out dire loro di rimuovere la voce entro 30 giorni.

Spesso, i creditori non possono verificare le informazioni a causa della scarsa tenuta dei registri, specialmente se il debito è stato passato a vari collezionisti. In alternativa, potrebbero essere troppo occupati per renderlo una politica per indagare su ogni singola richiesta di verifica che arriva attraverso le loro porte.

In entrambi i casi, si può beneficiare di uno di questi scenari da ottenere la preclusione rimosso dal vostro rapporto di credito direttamente dal vostro creditore. Come sempre con qualsiasi controversia di credito, essere sicuri di mantenere copie cartacee di qualsiasi e tutte le comunicazioni tra voi e il creditore. Questo aiuta a chiarire eventuali accordi che potrebbero essere messi in discussione in seguito.

#3: Ottenere credito professionale riparazione Aiuto

Una cosa che dovete stare attenti quando contestare una preclusione sta suonando frivolo. Se lo fai, l’ufficio di credito ha motivi per respingere la tua richiesta. Per essere sicuri di presentare il caso più forte possibile, considerare di lavorare con una ditta di riparazione di credito professionale. Quando si utilizza una società rispettabile, si arriva a sfruttare i professionisti legali che capiscono la complessità del Fair Credit Reporting Act e altre leggi dei consumatori.

È generalmente possibile ottenere una consulenza gratuita prima di prendere qualsiasi impegno per avere un’idea di se o non saranno in grado di aiutare il vostro caso specifico. Se possono, sai che le possibilità per ottenere che preclusione cancellato per sempre sono molto migliorate. Una società di riparazione di credito ha processi di successo-driven in atto per creare una strategia su misura per voi, ma anche sulla base di risultati comprovati dal passato.

Quanto fa una preclusione male il tuo punteggio di credito?

Una preclusione può avere un impatto importante sul tuo punteggio di credito. Purtroppo, meglio il tuo punteggio di credito è stato per cominciare, più danni è causato da avere un elemento così grave aggiunto al vostro rapporto. Preparati per una goccia ovunque tra 85 punti e 160 punti utilizzando la scala FICO.

Oltre al tuo punteggio più basso, una preclusione può rendere difficile ottenere l’accesso a nuovo credito, soprattutto nella fase iniziale. Indipendentemente da ciò che il tuo punteggio finisce per essere, istituti di credito e società di carte di credito saranno automaticamente riluttanti a emettere nuovo credito.

Per fortuna, gli effetti di credito di una preclusione non durano per sempre, soprattutto se si implementa un piano di riparazione di credito subito. Ciò significa pagare qualsiasi altro debito che hai e effettuare pagamenti puntuali delle tue altre fatture per ricostruire la tua cronologia dei pagamenti positiva.

Anche se la preclusione potrebbe potenzialmente rimanere sul vostro rapporto di credito per sette anni, il suo impatto sul tuo punteggio in realtà inizia a diminuire sempre di più ogni anno. Così, mentre è molto probabile che si verifichi un grande tuffo quando la preclusione prima viene aggiunto, il danno al tuo punteggio continua a diminuire nonostante i creditori di essere in grado di vedere tale elemento elencato. Ci vuole tempo, ma con un po ‘ di pazienza e un comportamento finanziario positivo coerente, inizierai a ricostruire il tuo credito e tornare in pista.

Si può acquistare una casa con una preclusione sul vostro rapporto di credito?

In molti casi, non è necessario attendere i sette anni per una preclusione a cadere il vostro rapporto di credito al fine di acquistare una nuova casa. A seconda del tipo di mutuo che si sceglie, si potrebbe beneficiare di un nuovo mutuo per la casa nel più breve tempo due o tre anni dalla data di deposito.

Avrete una migliore possibilità di qualificazione se la preclusione è stato il risultato di un disagio finanziario, come ad esempio una malattia medica, il divorzio, o la disoccupazione. Se la preclusione è stato il risultato di una cattiva gestione finanziaria o di un mutuo ad alto tasso variabile, potrebbe essere necessario attendere più a lungo.

Avrai più fortuna con un prestito garantito dal governo come un FHA rispetto a un mutuo convenzionale. Se siete seriamente di mettere i vostri obiettivi di proprietà della casa sulla pista veloce, considerare parlando con un creditore ipotecario circa la vostra situazione. In questo modo, puoi avere un’idea di cosa devi fare per qualificarti, quali sono le tue opzioni e quanto velocemente puoi iniziare ad applicare.

Inoltre, è possibile ottenere un’idea più chiara di che tipo di tassi e termini di aspettarsi, dal momento che una storia di preclusione sarà quasi certamente causare per ottenere tassi di interesse più elevati. Quando si parla di un creditore direttamente solo per la raccolta di informazioni, è possibile ottenere molti più dettagli di quanto si farebbe applicando on-line. Inoltre, non devi preoccuparti di un’applicazione trascinando il tuo punteggio ancora di più.

Bottom Line

Una preclusione può certamente sentire come un evento di vita devastante, ma non devi soffrire dei suoi effetti per sempre. Non solo è possibile ottenere la preclusione rimosso dal vostro rapporto di credito presto, è anche possibile andare avanti con la tua vita e iniziare a lavorare verso nuovi obiettivi.

Invece di sentirsi bloccato da una preclusione passato, creare un piano globale per andare avanti. Prova le nostre tre strategie per ottenere che elemento negativo dal vostro rapporto di credito. Allo stesso tempo, assicurati di capire come funziona il tuo punteggio di credito in modo da poter implementare le decisioni finanziarie che ti aiuteranno a ricostruire olisticamente il tuo credito nel tempo.