Con tanta volatilità nel mercato azionario, alcuni investitori sono alla ricerca di un rifugio sicuro per investire i loro soldi. E nulla segnala stabilità e sicurezza come i titoli di risparmio. Sostenuta dalla piena fede del governo degli Stati Uniti, obbligazioni di risparmio offrono un modo incredibilmente sicuro per risparmiare e costruire denaro nel tempo.

Poiché i titoli di risparmio sono essenzialmente un prestito al governo, gli acquisti di obbligazioni portano ad un aumento del debito nazionale complessivo, ma alla fine consentono al governo di spendere e stimolare l’economia. Un aumento dell’acquisto di obbligazioni può essere particolarmente vantaggioso per il governo in tempi di crisi finanziaria.

In risposta al crescente deficit di bilancio di trillion 1 trilioni, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha iniziato a emettere una nota a 20 anni per la prima volta in tre decenni e ha potenziato le aste obbligazionarie a tre, 10 e 30 anni per registrare importi.

Quindi, se vi state chiedendo se un legame di risparmio è giusto per te durante questo periodo, ecco come funzionano.

Obbligazioni di risparmio spiegato

Quando si acquista un U. S. bond di risparmio, si sta essenzialmente diventando un creditore per il governo degli Stati Uniti.

Pensate a come prendere un prestito. Quando prendi in prestito denaro, ti viene dato un tasso di interesse che maturerà sul saldo fino a quando non finisci di pagare il prestito. Il più a lungo si prende a pagare di nuovo, più si paga in interessi. Obbligazioni di risparmio funzionano allo stesso modo; la differenza è che sei il creditore e il governo è il mutuatario, e si può chiedere al governo di pagare indietro in qualsiasi momento.

Poiché i titoli di risparmio degli Stati Uniti sono garantiti dagli Stati Uniti. Tesoro, sono spesso considerati uno degli investimenti a basso rischio nel mondo, il che significa che non perderai mai nessuno dei tuoi investimenti principali. Ma questo basso rischio significa anche che forniscono un basso ritorno sugli interessi.

Come acquistare un titolo di risparmio

Mentre i titoli di risparmio utilizzati per essere emessi su piccoli pezzi di carta, quei giorni sono giunti al termine. Le obbligazioni di risparmio possono ora essere acquistate online da TreasuryDirect, la piattaforma di portafoglio di risparmio elettronico del Tesoro degli Stati Uniti. Se sei collegato a obbligazioni cartacee, Serie I obbligazioni possono ancora essere acquistati in forma cartacea utilizzando il rimborso delle tasse IRS quando si file la dichiarazione dei redditi annuale.

L’acquisto di un titolo di risparmio è abbastanza semplice. Quando si acquista un legame di risparmio, potrai scegliere un importo compreso tra $25 e Series 10.000 e decidere se si desidera acquistare una serie EE o serie I bond. (Serie I obbligazioni cartacee sono limitati a $5.000.)

Si pagherà la metà del prezzo del valore nominale del legame. Ad esempio, pagherai 5 50 per un legame di $100. Una volta che hai il legame, si sceglie per quanto tempo a tenere su di esso per—ovunque tra uno e 30 anni. Per ottenere il pieno ritorno del doppio dell’investimento iniziale (più gli interessi), è necessario attendere l’intero termine fino alla scadenza del titolo. Mentre è possibile incassare un legame in precedenza, il vostro ritorno sarà basato su un programma di maturazione che aumenta nel corso del termine del legame.

Il Tesoro promette che i titoli di risparmio serie EE raggiungeranno il valore nominale in 20 anni, mentre i titoli di risparmio Serie I non hanno alcuna garanzia di valore in scadenza. Tieni presente che entrambi raggiungono il valore massimo completo a 30 anni.

L’interesse che si mescola nel tempo con un legame di risparmio dipende dalla sua serie. Il governo regola i tassi obbligazionari sulle obbligazioni serie EE a maggio e novembre di ogni anno. Ad esempio, un’obbligazione Series EE ha un tasso di interesse fisso dello 0,1% e un’obbligazione Series I ha un tasso dell ‘ 1,06%, che si adeguerà all’inflazione ogni sei mesi. Entrambi i tassi sono attuali fino a quando non passano attraverso il loro prossimo aggiustamento novembre 1st, 2020.

Come calcolare il valore dei titoli di risparmio

I titoli di risparmio sono considerati uno degli investimenti più sicuri che puoi acquistare. La teoria di base è che il valore di un legame di risparmio aumenta nel tempo, ma è facile perdere traccia del suo valore per un lungo periodo di tempo.

Fortunatamente, il treasurydirect’s savings bond calculator rende semplice trovare il valore di un bond di risparmio acquistato. Per calcolare il valore del tuo bond di risparmio, è necessario conoscere la serie di obbligazioni, il valore nominale, il numero di serie e la data di emissione.

Ad esempio, se hai acquistato un bond EE serie $50 nel maggio 2000, avresti pagato 2 25 per questo. Il governo ha promesso di rimborsare il suo valore nominale con interessi alla scadenza, portando il suo valore a $53.08 entro maggio 2020. Un legame di 5 50 acquistato 30 anni fa per $25 sarebbe today 103.68 oggi.

Ecco alcuni altri esempi basati sul calcolatore del Tesoro. Questi valori sono stimati in base ai tassi di interesse passati. I tassi di interesse futuri varieranno.

Come incassare il tuo Bond di risparmio

Incassare un bond di risparmio serie EE o Serie I è relativamente facile. Quando è il momento di scambiare il vostro legame di risparmio per contanti, tutto quello che dovete fare è accedere al tuo account su TreasuryDirect e seguire le istruzioni per riscattare il vostro legame. Il valore in contanti sarà accreditato sul tuo conto bancario entro due giorni lavorativi.

Tenete a mente, tutte le obbligazioni di risparmio di nuova emissione sono elettronici, e obbligazioni di risparmio di carta possono essere convertiti in obbligazioni elettroniche. Se si dispone di un legame di risparmio di carta, dovrete portarlo a una banca insieme a un documento d’identità per scambiarlo per contanti.

Prima di incassare i tuoi titoli di risparmio, è sempre bene controllare quanto valgono. La maggior parte dei titoli di risparmio smettere di guadagnare interessi dopo 30 anni, ma è possibile riscattare il vostro legame di risparmio prima di quel periodo. Devi aspettare almeno un anno dopo l’acquisto di un titolo di risparmio per incassarlo. L’unica eccezione a questa regola è se sei colpito da un disastro naturale.

Tuttavia, di solito è saggio aspettare almeno cinque anni, o perderai gli ultimi tre mesi di interesse quando incasserai. E ‘ importante prendere il tasso di interesse sul vostro legame e le vostre esigenze finanziarie in considerazione, ma è generalmente meglio aspettare fino a quando il vostro legame di risparmio è pienamente maturato.

Come ottenere il massimo dalle obbligazioni di risparmio

Per massimizzare il rendimento con un bond di risparmio, e c’è un paio di cose fondamentali da considerare.

Poiché i titoli di risparmio hanno tradizionalmente rendimenti bassi, Yusuf Abugideiri, partner e senior financial planner di Yeske Buie, una società di consulenza finanziaria con sedi a San Francisco e Washington, DC, raccomanda di mantenere un titolo di risparmio fino alla scadenza per ottenere il rendimento completo. Questo è particolarmente vero per le obbligazioni serie EE poiché il Tesoro promette di raddoppiare qualsiasi investimento una volta raggiunti i 20 anni di scadenza.

“Otterrai di più da un bond di risparmio se stai ricevendo interessi per l’intero periodo, piuttosto che incassarlo prima della scadenza”, ha detto Abugideiri. “Una volta passati i cinque anni, non dovrai pagare alcuna penalità, ma non hai ricevuto tutti gli interessi che potresti guadagnare.”

Quindi, se acquisti obbligazioni serie EE, è meglio pianificare di tenerle per l’intero periodo di 20 anni se puoi.

Se decidi di riscattare il tuo bond di risparmio in anticipo, Abugideiri dice che c’è la possibilità di prendere quei soldi e investirli in altri modi per guadagnare di più su tutta la linea. ” Se incassi senza penalità, prendi l’interesse che hai ottenuto fino a quel punto e metti quei soldi per lavorare in un modo diverso, allora potrebbe essere un modo per aumentare ulteriormente i tuoi rendimenti”, ha detto Abugideiri.

Come regalo un legame di risparmio

Mentre non verranno con un enorme payoff, obbligazioni di risparmio sono ancora un regalo finanziariamente prudente. Ecco una guida passo-passo su come acquistare e dare un titolo di risparmio elettronico.

1. Vai a www.treasurydirect.gov, ed acceda al Suo conto di TreasuryDirect o apra un conto nel Suo nome.
2. Clicca su BuyDirect. Nella pagina di acquisto, selezionare una registrazione esistente dall’elenco a discesa o creare una nuova registrazione per il destinatario facendo clic su “Aggiungi nuova registrazione.”
3. Avere il nome del destinatario e il numero di previdenza sociale a portata di mano per la registrazione. Assicurati di fare clic sulla casella, ” Questo è un regalo.”
4. Acquista il tipo di bond di risparmio che desideri (Serie EE o Serie I), in un importo specifico ($25-$10.000).
5. Consegnare il regalo bond di risparmio sul conto TreasuryDirect del destinatario.
6. Stampa un buono regalo da regalare al destinatario.

I buoni regalo di solito richiedono almeno un giorno lavorativo per essere emessi in un conto TreasuryDirect. Una volta rilasciato, si può tornare al tuo account e consegnarlo al destinatario. Per ricevere il regalo, il destinatario deve avere il proprio conto TreasuryDirect.

La linea di fondo

Se stai pensando di investire in obbligazioni di risparmio, è importante sapere come funzionano e l’impatto che possono avere sulla vostra strategia di investimento. Stai prestando i tuoi soldi al governo per molto tempo, e il governo promette di ripagarti con gli interessi in seguito.

“L’economia complessiva è la vera preoccupazione”, ha dichiarato Troy Harmon, CFA e Chief Investment Officer di Henssler Financial, una società di consulenza finanziaria con sede in Georgia. “Penso che i numeri possano confermare che siamo attualmente in recessione.”Durante tempi finanziari difficili, Harmon dice obbligazioni di risparmio sono un buon modo per diversificare il vostro portafoglio e gestire il rischio. I rendimenti non sono così redditizi come le scorte potrebbero essere, ma sono garantiti.

Lisa Bernardi ha contribuito a questo articolo.