Che cos’è un chip per carte di credito?

Un grande cambiamento è accaduto a carte di credito nel mese di ottobre 2015. I consumatori statunitensi si sono uniti alle loro controparti canadesi ed europee nel passaggio da carte “swipe-and-sign” a carte “chip-and-signature” dotate di chip EMV.

Questa modifica includeva lo spostamento della responsabilità EMV. Ciò ha trasferito la responsabilità per le transazioni fraudolente contraffatte dall’emittente al commerciante se la carta ha un chip EMV e il commerciante non supporta le transazioni con chip EMV. Da allora, i commercianti hanno avuto un vero incentivo a supportare la tecnologia dei chip EMV.

Queste carte possono essere identificate dal piccolo chip EMV color argento o oro incorporato sulla faccia della carta (di solito la trovi a sinistra, appena sopra i numeri).

È probabile che non dovrai cercare di trovarne uno — e probabilmente ne hai già uno nel tuo portafoglio.

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• Cosa significa EMV?
• Perché avere un chip di carta di credito è importante per te?
• Chip-and-signature vs chip-and-PIN: Qual è la differenza?
• EMV chip security explained
• Altri modi per proteggersi dalle frodi con carta di credito

Cosa significa EMV?

EMV è l’acronimo di Europay, Mastercard e Visa. Il chip EMV è lo standard globale utilizzato per i chip di carte di credito in tutto il mondo e oltre il 90% delle transazioni presenti su carta in Europa, Canada, America Latina, Africa e Medio Oriente sono ora EMV.

Perché avere un chip di carta di credito è importante per te?

In senso pratico, avere un chip EMV sulla tua carta di credito cambia il modo in cui fai acquisti. Come probabilmente hai già sperimentato, i commercianti ora in genere chiedono di inserire la carta in un lettore di chip piuttosto che strisciare la striscia magnetica sul retro della carta.

Ma il chip EMV significa molto di più di un modo diverso di pagare. Il metodo di elaborazione del chip rende le transazioni più sicure e può aiutare a ridurre le frodi con carta di credito. Ne parleremo più avanti, ma parliamo prima dei diversi tipi di carte chip che potresti incontrare.

Chip-and-signature vs chip-and-PIN: Qual è la differenza?

Carte chip attualmente sono disponibili in due forme diverse negli Stati Uniti La maggior parte delle carte sono considerate carte chip-e-firma. Dopo aver inserito la carta in un lettore di chip, potrebbe essere richiesto di firmare per l’acquisto.

L’altro tipo di chip card è una scheda chip-and-PIN. Queste carte ti chiedono di inserire un PIN (numero di identificazione personale) per completare l’acquisto. Quando l’inserimento del PIN non è supportato da un commerciante, potrebbe essere richiesto di firmare per l’acquisto.

In passato, era molto importante avere una carta chip-and-PIN quando si viaggia in Europa e in altre località d’oltremare. Questo perché avevi bisogno di un PIN per completare le transazioni nei chioschi senza equipaggio, come quelli nelle stazioni ferroviarie. Tuttavia, questo non è un problema diffuso come un tempo, dal momento che molti chioschi ora ti consentono di bypassare il prompt dei PIN.

Senza una carta chip-and-PIN, ci possono essere ancora alcuni casi in cui è necessario utilizzare la valuta locale o trovare un cassiere per completare la transazione. Se sei un viaggiatore frequente, potrebbe essere necessario un chip-and-PIN card ad un certo punto.

Le carte chip-and-signature sono sicure come le carte chip-and-PIN?

Le carte chip-and-signature sono considerate meno sicure perché si affidano ai commercianti per verificare che la tua firma corrisponda a quella sul retro della tua carta. Le carte Chip-and-PIN sono più difficili da usare in modo fraudolento, poiché i criminali devono conoscere il tuo PIN per completare una transazione. Tuttavia, anche senza richiedere un PIN, carte chip-based sono detto di essere più sicuro di carte di credito senza un chip.

EMV chip security explained

Come spiega Chris Allen, fondatore della società di tecnologia focalizzata sul business FirmTree, le carte magnetiche magnetiche rappresentano un notevole rischio per la sicurezza. “(I commercianti) hanno semplicemente bisogno del numero della carta e della data di scadenza per completare la transazione”, osserva.

Poiché lo stesso insieme limitato di numeri viene utilizzato per autenticare ogni transazione, è più facile per i ladri rubare quei numeri e creare carte contraffatte con quei dati rubati.

D’altra parte, “Le carte chip EMV offrono maggiore sicurezza rispetto alle carte mag stripe e signature grazie al codice univoco creato per ogni transazione con carta di credito.”Questo codice randomizzato una tantum è crittografato ed estremamente difficile da duplicare per i criminali senza costose attrezzature.

Finora, la modifica sembra funzionare. Secondo Visa, il numero totale di dollari rubati attraverso la frode è sceso del 58 per cento nel mese di dicembre 2016 rispetto all’anno precedente. Questo miglioramento è stato per i commercianti che hanno aggiornato alla tecnologia dei chip EMV.

Altri modi per proteggersi dalle frodi con carta di credito

Proteggersi dalle frodi con carta di credito richiede vigilanza. ” I consumatori dovrebbero tenere d’occhio i loro estratti conto della carta di credito e rapporti di credito, ” Allen dice.

Segnala immediatamente eventuali acquisti che non riconosci e segui per assicurarti di non essere sul gancio per eventuali transazioni fraudolente.

Ti consigliamo di assicurarsi di proteggere il vostro numero di carta di credito, anche. I truffatori spesso cercano di ingannare i consumatori ignari creando e-mail dall’aspetto ufficiale che chiedono i dettagli della carta di credito, quindi controlla sempre la fonte prima di fare clic su un link o rispondere a un’e-mail con informazioni personali sensibili.

Linea di fondo

La sicurezza delle carte di credito continua a migliorare e i chip EMV rappresentano una parte significativa di tale miglioramento. Tuttavia, è importante notare che non sei mai completamente al sicuro dal rischio. Mentre le transazioni di persona con una chip card sono generalmente più sicure, i criminali possono rivolgersi a transazioni non presenti su carte più vulnerabili, come acquisti su Internet o telefonici, per continuare a truffare i consumatori.

Nel caso sfortunato in cui sei vittima di una frode, la tua responsabilità per frode con carta di credito è limitata a $50 ai sensi del Fair Credit Billing Act. Questa è una buona notizia, ma la sensazione che viene fornito con qualcuno violare il credito e le informazioni personali può essere più difficile da superare di una perdita di 5 50.

La morale della storia? Tenete d’occhio per le frodi quando rivedere le dichiarazioni della carta di credito, e segnalare tutto ciò che sembra un po ‘ di pesce.

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