Pensi che sei pronto a prendere un mutuo e comprare una casa? Controlla questi segni nella tua vita per determinare se dovresti fare il grande passo.

Hai il tuo debito sotto controllo

Si potrebbe avere una sorta di debito, che si tratti di prestiti agli studenti, debito della carta di credito o qualcos’altro. Tuttavia, se siete sulla buona strada per diventare senza debiti, potrebbe essere il momento di pensare di investire in una casa.

Qualsiasi flusso di cassa in più è possibile utilizzare per spendere su una casa piuttosto che sul debito potrebbe essere una fonte di reddito facile da salvare per un acconto.

Il tuo punteggio di credito è in aumento

Il tuo punteggio di credito gioca un ruolo importante nella vostra capacità di ottenere un mutuo per la casa. Di solito è più basso quando sei appena iniziato nella tua carriera o quando ti sei appena laureato al college. Come si paga il debito e provare voi stessi di essere un mutuatario affidabile nel corso del tempo, il tuo punteggio di credito salirà. È possibile qualificarsi per la maggior parte dei mutui con un punteggio di credito di almeno 620.

Hai i soldi per un acconto

Contrariamente alla credenza popolare, non è necessario avere un acconto del 20% per acquistare una casa. Ora è possibile acquistare una casa con un minimo di 3% in meno su un prestito convenzionale o 3.5% in meno su un prestito FHA. Si potrebbe anche essere in grado di qualificarsi per un prestito VA o un prestito USDA senza alcun acconto a tutti.

La maggior parte del tempo, troverete che si beneficio quando si porta un grande acconto al tavolo di chiusura. Un acconto del 20% vi permetterà di evitare di pagare per l’assicurazione ipotecaria privata (PMI). PMI protegge il vostro creditore se di default sul vostro prestito. La maggior parte dei finanziatori richiedono che si paga PMI se non si mette il 20% verso il basso sul vostro prestito. È possibile risparmiare migliaia di dollari in costi di assicurazione nel tempo con un acconto solido. Potrebbe essere il momento di investire in un acconto se avete i soldi risparmiati.

Si dispone di una fonte affidabile di reddito

Una fonte affidabile di reddito è fondamentale per effettuare pagamenti mensili sul mutuo. Istituti di credito prenderà in considerazione anche il vostro reddito regolare al momento di decidere quanto essi possono essere disposti a prestito.

Mentre non c’è un reddito minimo specifico necessario per comprare una casa, ci sono modi per valutare se si potrebbe avere abbastanza flusso di cassa per ottenere un prestito. Un modo è quello di calcolare il rapporto debito-reddito (DTI), che i creditori utilizzano per determinare se i mutuatari sono ragionevolmente in grado di assumere più debito.

Ancora una volta, non c’è alcun requisito fisso quando si tratta di DTI, ma i creditori in genere preferiscono i mutuatari con un DTI sotto il 50%.

Sei costante nel tuo stile di vita

L’acquisto di una casa è un grande impegno, e la maggior parte dei mutui ultimi 15 – 30 anni. Non è necessario rimanere nella vostra casa per così tanto tempo, ma si dovrebbe ancora essere sicuri di amare la vostra zona prima di acquistare una casa.

Non sai dove sta andando la tua carriera? Pensi che si potrebbe desiderare di trasferirsi in una nuova città? Il tuo reddito è un po ‘ instabile? Si potrebbe non essere pronti a comprare una casa. Ma se si pensa che si potrebbe desiderare di stabilirsi, iniziare una famiglia o rimanere in un posto per almeno un paio di anni, l’acquisto di una casa potrebbe essere una mossa intelligente.

Tenete a mente che le coppie non sposate che cercano di acquistare una casa possono avere alcuni fattori in più da considerare.

Hai bisogno di più spazio

Potresti essere perfettamente felice in un appartamento con una camera da letto se sei single o vivi con un partner. Ma hai figli o stai pensando di mettere su famiglia? Potresti decidere che hai bisogno di più spazio. Solo una camera da letto in più può fare una grande differenza.

Hai considerato tutti i costi della proprietà della casa

Il vero costo della proprietà della casa va ben oltre il pagamento mensile. Alcuni degli altri costi di possedere una casa includono:

• Assicurazione: A differenza di assicurazione auto, non sei legalmente tenuto a portare i proprietari di abitazione di assicurazione quando si possiede una casa. Tuttavia, istituti di credito ipotecario richiedono di avere un’assicurazione adeguata come condizione del vostro prestito. Il proprietario di abitazione media paga un po ‘ più di $100 al mese per i proprietari di abitazione di assicurazione.
• Tasse di proprietà: È necessario pagare le tasse di proprietà, non importa dove si vive. Le tasse di proprietà vanno ai governi locali e pagano per cose come vigili del fuoco, scuole pubbliche e biblioteche. I governi locali calcolano le tasse di proprietà come percentuale del valore della tua casa. Più la tua casa vale, più pagherai.
• Costi di chiusura: I costi di chiusura sono una spesa una tantum si paga per chiudere il vostro prestito. I costi di chiusura possono includere cose come assicurazione titolo, spese legali, tasse creditore e altro ancora. Ci si può aspettare di pagare 3% – 6% del valore totale del prestito in costi di chiusura.
• Utilities: Il padrone di casa potrebbe coprire alcuni dei costi di utilità quando si vive in un appartamento o una casa in affitto. È necessario assicurarsi che si può prendere cura della propria acqua, elettricità, raccolta dei rifiuti e delle acque reflue bollette ogni mese quando si possiede una casa.
• Manutenzione: Puoi contare sul tuo padrone di casa per pagare il conto se affitti un appartamento e il tuo sistema HVAC da $6.000 si rompe. Ma l’intero fardello ricade su di te quando possiedi la tua casa. È necessario assicurarsi di poter coprire sia i costi di manutenzione in corso, nonché eventuali riparazioni. Si noti che i costi di riparazione su una casa più vecchia possono richiedere una percentuale significativa del budget mensile. Alcuni quartieri vengono addebbitato costi aggiuntivi come servizi di rifiuti pure.

Potresti essere pronto ad acquistare se sai di poter coprire tutti i costi di possedere una casa (non solo il pagamento mensile).