Come calcolare i pagamenti di prestito e costi
Quando l’assunzione di un prestito personale, la grande domanda è: Quanto costerà ogni mese per pagare di nuovo? Stai ripagando più che solo il denaro che hai preso in prestito dal creditore, naturalmente; il pagamento mensile del prestito include anche gli interessi (o il costo del prestito del denaro). La dimensione di ogni pagamento dipende anche da quanto tempo si deve rimborsare il prestito.
Calcolatrici prestito, che fanno la matematica per voi, sono disponibili per molti diversi scenari di prestito, dai prestiti agli studenti ai prestiti personali e prestiti per la casa. Tuttavia, se si preferisce utilizzare la formula di pagamento del prestito da soli, ecco come calcolare il pagamento mensile su tutti i tipi di prestiti.
Come funzionano i pagamenti dei prestiti personali
Oltre all’importo principale del prestito, sei sul gancio per gli interessi e le eventuali commissioni associate a un prestito personale. Ecco cosa puoi aspettarti di rimborsare quando prendi un prestito personale:
- Principale: L’importo che prendi in prestito che viene depositato sul tuo conto.
- Interesse: Ciò che il creditore si carica di prestare denaro, di solito calcolato come un tasso annuo effettivo globale, o APR. Per la maggior parte dei prestiti personali, si dispone di un tasso di interesse fisso, che non cambia nel corso della vita del prestito. I tassi di interesse sono determinati dalle forze di mercato, così come il tuo punteggio di credito e la storia — più alto è il tuo punteggio di credito, più basso è il tasso di interesse.
- Tasse: Costi aggiuntivi di stipulare un prestito, come le tasse di origine, tasse in ritardo, fondi insufficienti tasse e altro ancora.
Il pagamento mensile si basa su quanto devi e il termine di rimborso. Un prestito di loan 5.000 pagato in cinque anni avrà pagamenti mensili inferiori rispetto a un prestito di loan 5.000 pagato in tre anni, poiché i pagamenti sono distribuiti su un periodo più lungo. Tuttavia, tenere presente che il tasso di interesse e le eventuali tasse associate vengono aggiunti anche in ogni pagamento del prestito.
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Prestito formula di pagamento
Il semplice prestito, formula di pagamento comporta le seguenti variabili: il tuo prestito importo principale, il tasso di interesse e il prestito di termine. Il vostro importo principale è ripartito ugualmente sopra il vostro termine di rimborso del prestito, più spese di interesse e le tasse che sono dovute nel corso del termine. Anche se il numero di anni nel tuo termine potrebbe essere diverso, in genere avrai 12 pagamenti da effettuare ogni anno.
Il tipo di prestito selezionato determinerà il tipo di calcolatrice che è necessario utilizzare per capire i pagamenti. Ci sono prestiti di solo interesse e prestiti ammortizzanti, che includono capitale e interessi.
Prestiti solo interessi
Con i prestiti solo interessi, sei responsabile del pagamento solo degli interessi sul prestito per un periodo di tempo specificato. L’importo del capitale dovuto rimarrà lo stesso durante quel periodo. I costi mensili di prestito sono abbastanza facili da calcolare.
Calcoliamo i costi se si dispone di un prestito di $20.000 con un 6 per cento TAEG e un termine di rimborso di 10 anni. In questo caso, si dovrebbe prendere l’importo preso in prestito e moltiplicarlo per il tasso di interesse. Questa cifra rappresenterebbe i tuoi costi di interesse annuali, che divideresti per 12 mesi.
Esempio formula di pagamento del prestito con interessi:
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$20.000 x 0.06 = interest 1.200 in interessi ogni anno
divided 1.200 diviso per 12 mesi = interest 100 in interessi al mese
Naturalmente, i prestiti solo interessi non durano per sempre. Una volta che il periodo di solo interesse del vostro prestito si conclude, ti verrà richiesto di rimborsare l’importo capitale preso in prestito. In genere, i prestiti di soli interessi si trasformano in prestiti ammortizzanti che richiedono di effettuare pagamenti mensili regolari sul capitale e sugli interessi dopo la fine del periodo di soli interessi.
Amortizing prestiti
Amortizing prestiti applicare alcuni del vostro pagamento verso il vostro saldo principale così come gli interessi ogni mese.
Prestiti auto sono un tipo di prestito ammortizzante. Diciamo che ha preso un prestito auto per $20.000 con un TAEG del 6 per cento e una timeline di rimborso di cinque anni. Ecco come si dovrebbe calcolare i pagamenti di interessi di prestito.
- Dividi il tasso di interesse che ti viene addebitato per il numero di pagamenti che effettuerai ogni anno, che dovrebbe essere 12.
- Moltiplica quella cifra per il saldo iniziale del tuo prestito, che dovrebbe iniziare con l’intero importo preso in prestito.
Per le figure sopra, la formula di pagamento del prestito sarebbe simile a:
0,06 diviso per 12 = 0,005
0.005 x $20.000 = $100
Che $100 è quanto si paga in interessi nel primo mese. Tuttavia, come si continua a pagare il prestito, più del vostro pagamento va verso il saldo principale e meno va verso l’interesse. Si può capire il pagamento degli interessi di ogni mese facendo la stessa matematica mostrato sopra utilizzando il nuovo, saldo del prestito più basso.
| Starting loan balance | Monthly payment | Paid toward principal | Paid toward interest | New loan balance | |
|---|---|---|---|---|---|
| Month 1 | $20,000 | $386.66 | $286.66 | $100.00 | $19,713.34 |
| Month 2 | $19,713.34 | $386.66 | $288.09 | $98.57 | $19,425.25 |
| Month 3 | $19,425.25 | $386.66 | $289.53 | $97.13 | $19,135.72 |
| Month 4 | $19,135.72 | $386.66 | $290.98 | $95.68 | $18,844.75 |
| Month 5 | $18,844.75 | $386.66 | $292.43 | $94.22 | $18,552.32 |
| Month 6 | $18,552.32 | $386.66 | $293.89 | $92.76 | $18,258.42 |
| Month 7 | $18,258.42 | $386.66 | $295.36 | $91.29 | $17,963.06 |
| Month 8 | $17,963.06 | $386.66 | $296.84 | $89.82 | $17,666.22 |
| Month 9 | $17,666.22 | $386.66 | $298.32 | $88.33 | $17,367.89 |
| Month 10 | $17,367.89 | $386.66 | $299.82 | $86.84 | $17,068.07 |
| Month 11 | $17,068.07 | $386.66 | $301.32 | $85.34 | $16,766.76 |
| Month 12 | $16,766.76 | $386.66 | $302.82 | $83.83 | $16,463.94 |
Ottenere pre-qualificato
Come calcolare i pagamenti mensili utilizzando calcolatrici
Diversi prestiti hanno requisiti diversi. Prestiti agli studenti non avranno gli stessi calcoli che auto o prestiti personali hanno. Ecco come utilizzare i calcolatori di prestito in base al tipo di prestito che hai.
Personal loan calculator
Un calcolatore di prestito personale prende il saldo principale, il tasso di interesse e la durata del rimborso e ti dà un pagamento mensile totale. Potrai inserire questi dettagli e poi vedere l’importo del pagamento del prestito che è dovuto ogni mese.
La maggior parte dei prestiti personali semplici lavorerà con questa calcolatrice, ma è anche possibile utilizzare una calcolatrice più dettagliata se si dispone di calcoli molto specifici, come ad esempio come effettuare pagamenti principali aggiuntivi avrà un impatto sulla durata del prestito.
Student loan calculator
Se stai cercando di capire alcuni dettagli sul rimborso del prestito agli studenti, puoi utilizzare un calcolatore di prestiti agli studenti.
Quando si mette nel vostro importo del prestito e il tasso di interesse, questa calcolatrice può aiutare a determinare quanto tempo ci vorrà per pagare i prestiti. È anche possibile vedere che cosa il vostro rimborso totale del prestito sarà simile quando si immette l’importo del prestito e termini di prestito in anni.
Home equity loan calculator
Se avete bisogno di prendere un prestito di equità domestica, è necessario prima di vedere quanto si può prendere in prestito con un calcolatore di prestito di equità domestica.
Dovrai inserire il tuo indirizzo, il valore stimato della tua casa, il saldo ipotecario stimato e il tuo punteggio di credito. Anche se la vostra casa a disposizione equità è una parte importante di quanto si può prendere in prestito attraverso un prestito di equità domestica, il tuo punteggio di credito determinerà anche l’importo del prestito e il tasso di interesse.
Calcolatore di prestito auto
Prima di accontentarsi di prendere un prestito auto presso la concessionaria, si può fare il vostro lavoro prima con un calcolatore di prestito auto. Questa calcolatrice chiederà l’importo del prestito, il termine di rimborso desiderato e il tasso di interesse, nonché se la tua auto è nuova o usata. Prestiti auto possono avere termini più brevi di prestiti personali o prestiti per la casa, in modo da poter confrontare come diversi termini potrebbero influenzare il pagamento mensile.
Come risparmiare sui pagamenti di interessi di prestito
L’interesse è una delle maggiori spese di stipulare un prestito. Più basso è il tasso di interesse, meno soldi extra pagherai in cima a quello che hai preso in prestito. Anche se non è sempre possibile abbassare il tasso di interesse, ci sono strategie che potrebbero aiutare a risparmiare sul vostro prestito nel corso del tempo.
- Ottenere prequalificati. Se si può vedere che cosa prestito dimensione si qualificano per senza completare una domanda di prestito completo-e il rischio di ottenere negato-sarete in grado di confrontare i tassi da molti istituti di credito diversi. Una volta che guardarsi intorno, è possibile scegliere il creditore che vi offre il tasso di interesse più basso, fewest tasse e migliori condizioni di rimborso.
- Effettuare pagamenti extra verso il vostro capitale prestito. Ogni mese avrai un pagamento di prestito. Alcuni di questi andranno verso il tuo principale e alcuni andranno verso l’interesse. Ogni volta che è possibile, effettuare un pagamento extra verso il vostro principale. Così facendo ridurrà il saldo totale del prestito e l’interesse complessivo che devi. Prima si esegue questa operazione, meglio è, dal momento che l’interesse viene addebitato in anticipo sui prestiti ammortizzanti.
- Pagare il prestito in anticipo. Se si può permettere pagamenti mensili più elevati o se si può rimborsare il saldo del prestito residuo in una somma forfettaria, si pagherà meno di interesse per tutta la durata del prestito. Assicurati solo che non ci sia una penalità di pagamento anticipato prima di percorrere questa strada.
- Utilizzare una carta di credito APR introduttivo 0 per cento. Questo tipo di carta ti dà 0 per cento TAEG per un determinato periodo di tempo, ovunque da 12 a 18 mesi, a seconda dell’offerta della carta. Questo può aiutarti a pagare un grande acquisto senza affrontare enormi pagamenti di interessi. Ma se non si paga fuori dal momento in cui l’offerta introduttiva è finita, pagamenti di interessi calci in, spesso ad un tasso molto più alto.
La linea di fondo
Ora che sapete come calcolare il pagamento mensile sul vostro prestito, assicuratevi di non perdere un pagamento. Un modo per garantire i pagamenti di prestito sono fatti in tempo è quello di iscriversi in auto-pay attraverso il vostro creditore o la vostra banca. È possibile determinare quali pagamenti di data vengono ritirati dal tuo conto bancario; basta assicurarsi che sia entro la data di scadenza del pagamento del prestito.
Se si prevede che non si effettua un pagamento per qualsiasi motivo, raggiungere il vostro creditore per saperne di più sulle opzioni. Potrebbe essere in grado di offrire un differimento temporaneo o un piano rateale rivisto se stai affrontando difficoltà finanziarie, anche se tutti i creditori sono diversi. Mantenere in regola con i vostri prestiti aiuterà il vostro credito, si ottiene fuori del debito più veloce e vi aiutano a evitare di default.
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