Sai che dovresti contribuire al tuo 401(k) su base regolare, che dovresti corrispondere al contributo del tuo datore di lavoro, forse anche che dovresti investire in modo più aggressivo quando sei giovane, quindi adattarti a un approccio più conservativo man mano che ti avvicini all’età della pensione.

Ma sai cosa significa essere investito nel tuo 401 (k)? Spieghiamo cosa significa e perché è importante.

Definizione di libero passaggio

In parole povere, libero passaggio è un termine usato per determinare la quantità dei tuoi 401(k) fondi che puoi portare con te quando lasci la tua azienda. Vesting si riferisce alla proprietà del tuo 401 (k).

Mentre tutti i soldi che hai personalmente contribuito al tuo 401(k) sono tuoi e andranno con te se scegli di lasciare la tua posizione, i termini potrebbero essere un po ‘ diversi quando si tratta della corrispondenza del tuo datore di lavoro di quei soldi. Molti datori di lavoro impostare le linee guida di maturazione per quanto riguarda ciò che contribuiscono a 401(k)s del loro dipendente.

Le politiche di molte aziende vanno da tre a sette anni in modo che tu possa essere pienamente investito nel tuo 401(k). Alcuni possono consentire di essere investito per una percentuale di tale importo, che aumenta ogni anno fino a raggiungere l’importo massimo.

Cosa succede se lascio prima di essere completamente investito nel mio 401 (k)?

Supponiamo che tu abbia un piano che aumenta l’importo che sei investito nel tuo piano ogni anno del 20%. Ciò significa che sarai pienamente investito (cioè i fondi corrispondenti al datore di lavoro ti apparterranno) dopo cinque anni di lavoro. Ma se lasci il tuo lavoro dopo tre anni, sarai investito del 60%, il che significa che avrai diritto al 60% della quantità di denaro che il tuo datore di lavoro ha contribuito al tuo 401(k).

Se il tuo datore di lavoro non ha un piano che aumenta il tuo importo acquisito ogni anno, ma invece diventa pienamente acquisito quando sei in azienda per un certo periodo di tempo, perderai tutti i soldi che il tuo datore di lavoro ha contribuito al tuo piano 401(k) se lasci prima che quel periodo sia scaduto.

Quindi assicuratevi di familiarizzare con la politica di vesting del vostro datore di lavoro, o potrebbe costare grande. Si può anche considerare di rimanere al vostro lavoro più a lungo di quanto originariamente previsto in modo che il vostro 401 (k) per completamente gilet.

Perché i datori di lavoro hanno politiche di maturazione?

Uno dei motivi per cui i datori di lavoro hanno politiche di maturazione è quello di incoraggiare la longevità dei loro dipendenti. Molti dipendenti rimarranno nei loro posti di lavoro fino a quando non saranno pienamente investiti nei loro 401(k)s al fine di ottenere il massimo beneficio finanziario. Per i dipendenti, questo può essere una considerazione quando arriva il momento di cercare un nuovo lavoro.

Su questa nota, è sempre importante considerare l’impatto finanziario di un nuovo lavoro. Se il vostro stipendio sta per aumentare in modo significativo, si può essere disposti a prendere il colpo sul vostro 401(k) equilibrio, soprattutto se siete stati solo con la società per un anno o due. Tuttavia, se sei vicino al punto di essere pienamente investito nel tuo 401(k), potrebbe essere più vantaggioso attendere alcuni mesi o anche un anno per consentire al tuo 401(k) di diventare completamente acquisito prima di cambiare lavoro.

Come posso determinare quali linee guida mi riguardano?

Per comprendere appieno le politiche di maturazione della tua azienda, parla con il dipartimento risorse umane. Dovrebbero essere in grado di spiegare la politica di maturazione e il programma della tua azienda. Essere consapevoli di questa politica può aiutare a fare la maggior parte dei vostri contributi pensionistici e conti.

Può anche aiutare a determinare il momento giusto per iniziare la ricerca di un nuovo lavoro. Ad esempio, se sei solo sei mesi di distanza dal diventare pienamente investito nel tuo conto pensionistico, potrebbe valere la pena aspettare di cambiare lavoro.

In che modo il vesting influisce su quanto dovrei contribuire alla pensione?

Si dovrebbe mirare a contribuire 10-15 per cento del vostro reddito alla pensione. Questo totale può includere la partita datore di lavoro. Se questo importo è un po ‘ fuori dalla vostra portata, allora si dovrebbe mirare a contribuire almeno lo stesso importo il vostro datore di lavoro partite. Dopotutto, è fondamentalmente denaro gratuito.

E se sai che stai per lasciare un particolare lavoro prima che il tuo 401(k) sia completamente acquisito, potresti voler aumentare i tuoi contributi per coprire la perdita se cambi lavoro.

Devo approfittare della mia corrispondenza datore di lavoro, anche se ho intenzione di lasciare?

Non fa mai male iscriversi e approfittare della partita datore di lavoro, anche se non avete intenzione di rimanere al vostro datore di lavoro abbastanza a lungo per diventare pienamente investito nel vostro 401(k). Una ragione è che si può finire per rimanere al vostro lavoro più a lungo di quanto originariamente previsto, e si può finire per essere in grado di mantenere alcuni di quei soldi per la pensione.

E ricorda: quando si tratta di pensionamento, è sempre meglio risparmiare di più, piuttosto che meno. Il tuo sé futuro ti ringrazierà.

Aggiornato da Rachel Morgan Cautero