Charles Schwab vs. Vanguard
Charles Schwab e Vanguard sono due delle più grandi società di investimento del mondo. Schwab ha 14,3 milioni di conti di intermediazione attivi, 1,7 milioni di partecipanti al piano pensionistico aziendale, 1,5 milioni di conti bancari e assets 4,5 trilioni di attività dei clienti (al 30 giugno 2020). Vanguard è ancora più grande, con più di 30 milioni di investitori e trillion 6.2 trilioni di asset globali in gestione.
- Conto minimo: $0
- Commissioni: Azioni gratuite, trading ETF, $0.65 al contratto di opzioni
- Account Minimo: $0
- Quote: $0/stock e ETF commercio, $0 e $1 per ogni contratto per le opzioni
Fondata nel 1971, Charles Schwab ha contribuito a rivoluzionare settore di intermediazione solo quattro anni più tardi, quando divenne una delle prime aziende a offrire scontati stock mestieri. Oggi, l’azienda offre più piattaforme di trading e una serie di strumenti e servizi progettati per fare appello a tutti i livelli di investimento. Vanguard è stato introdotto nel 1975 dal suo defunto fondatore, John C. Bogle, che è accreditato con la creazione del primo fondo indicizzato nel 1976. È interessante notare che il fondo è stato ridicolizzato come “non americano” e ” un percorso sicuro per la mediocrità.”Oggi, il fondo (ora Vanguard 500 Index Fund) è uno dei più grandi del settore.
Nel nostro 2020 Migliori recensioni Broker online, Charles Schwab ha guadagnato punteggi più alti di Vanguard in ogni categoria abbiamo classificato, che comprende Best Overall, Best for Beginners, Best Stock Trading App, Best for Day Trading, Best for International Trading, Best for Low Cost, and Best for ETF.
Tuttavia, ciò non significa che Charles Schwab sia un’opzione migliore per ogni investitore. Nel complesso, abbiamo scoperto che Schwab è un’ottima scelta per investitori e trader auto-diretti che desiderano accedere a più piattaforme, molti strumenti e funzionalità bancarie complete. Vanguard funziona bene per gli investitori buy-and-hold che potrebbero non essere così esperti di tecnologia e che vogliono accedere a una consulenza professionale.
Usabilità
Charles Schwab offre tre piattaforme web-based, tra cui Schwab.com, StreetSmart Edge (la sua piattaforma di trading premier), e StreetSmart Central. Due applicazioni mobili-Schwab Mobile e StreetSmart Mobile-completano le sue offerte di piattaforma. È facile aprire e finanziare un conto, e puoi farlo online, tramite app mobile, per telefono o di persona in una delle sue oltre 300 filiali.
È possibile aprire un account online con Vanguard, ma c’è un’attesa di diversi giorni prima di poter accedere. E come la maggior parte dei broker, se vuoi scambiare opzioni o avere accesso al margine, devi compilare più documenti. Il sito Web è un po ‘ datato rispetto a molti grandi broker, anche se la società dice che sta lavorando a un aggiornamento di quest’anno. Puoi scambiare azioni, ETF, fondi e alcuni prodotti a reddito fisso online e puoi chiamare un broker per effettuare ordini con le altre classi di attività disponibili di Vanguard.
Sul lato mobile, Charles Schwab offre un’applicazione semplice e intuitiva. È possibile scambiare tutte le classi di attività disponibili di Schwab su app, e si può anche effettuare ordini condizionali. Le notizie sono solide, ma la ricerca fondamentale e la creazione di grafici sono limitate rispetto alle piattaforme standard. L’app mobile di Vanguard è semplice da navigare ed è facile inserire ordini di acquisto e vendita. È leggero in termini di funzionalità e sembra funzionare meglio per gli investitori buy-and-hold che vogliono controllare le posizioni e inserire semplici ordini commerciali.
Esperienza commerciale
Esperienza desktop
L’intuitivo biglietto commerciale All-In-One di Schwab funziona su tutte le piattaforme. Non ci sono molte opzioni di personalizzazione sul sito web, ma è possibile impostare le impostazioni predefinite di trading hotkey per classe di attività in StreetSmart Edge. Streaming quotazioni in tempo reale sono standard su tutte le piattaforme. È possibile effettuare ordini e inviare più ordini su Schwab.com. Su StreetSmart bordo, è possibile salvare più ordini per rendere più facile per inviarli rapidamente.
La piattaforma di Vanguard è di base in confronto, ma tieni presente che è pensata per gli investitori buy-and-hold, non per i trader attivi. Hai bisogno di saltare attraverso alcuni cerchi per posizionare mestieri, e si deve aprire un biglietto commerciale per ottenere quotazioni in tempo reale (e anche allora, è necessario aggiornare lo schermo per aggiornare il preventivo). Nel complesso, la piattaforma di trading funziona per gli investitori buy-and-hold, ma è prevedibilmente breve per i commercianti e gli investitori che vorrebbero un’esperienza robusta e personalizzabile.
Esperienza mobile
Schwab fornisce robuste applicazioni mobili che offrono lo streaming quotazioni in tempo reale, biglietti commerciali, più tipi di ordine (compresi gli ordini condizionali), ricerca in-app, e grafici-compresi gli indicatori, ma senza strumenti di disegno. Puoi scambiare le stesse asset class su una qualsiasi delle piattaforme e le tue watchlist sono le stesse su Web e mobile (a meno che tu non usi la versione scaricabile di StreetSmart Edge e salvi la watchlist sul tuo dispositivo locale).
Vanguard offre anche un’app mobile, ma è obsoleta e leggera in termini di funzionalità rispetto a Schwab. Non troverai alcuna opzione per la creazione di grafici e le quotazioni vengono ritardate fino ad arrivare a un biglietto d’ordine. Tuttavia, puoi monitorare le tue posizioni, analizzare il tuo portafoglio, leggere le notizie e effettuare ordini di base, che potrebbero essere sufficienti per gli investitori buy-and-hold.
Gamma di offerte
Charles Schwab offre tutti gli investimenti che ti aspetteresti da un grande broker, tra cui azioni, obbligazioni, futures, Forex, opzioni e accesso alla criptovaluta (solo tramite Bitcoin futures). Le offerte di Vanguard sono relativamente limitate, ma dovrebbero essere adeguate per la maggior parte degli investitori buy-and-hold.
Tipi di ordine
Schwab supporta un’ampia varietà di ordini sul sito web, StreetSmart Edge e mobile, inclusi ordini condizionali come one-cancels-the-other e one-trigger-the-other. È possibile effettuare ordini per l’immissione successiva e selezionare il lotto fiscale quando si chiude una parte di una posizione (ad esempio, costo medio, FIFO, LIFO, ecc.). Vanguard, prevedibilmente, supporta solo i tipi di ordine che gli investitori buy-and-hold utilizzano in genere: ordini di mercato, limite e stop-limit. Non supporta gli ordini di staging per l’inserimento successivo; tuttavia, è possibile selezionare lotti fiscali specifici (comprese le azioni parziali all’interno di un lotto) da vendere.
Tecnologia di trading
Charles Schwab utilizza un router proprietario basato su ruote per scopi di gestione degli ordini, ad esempio per gestire interruzioni di scambio, eseguire revisioni di qualità di esecuzione in tempo reale e gestire mercati volatili. La maggior parte degli ordini di stock e opzioni sono indirizzati a grossisti di terze parti (questo bilancia la qualità dell’esecuzione con i risparmi sui costi di Schwab). Le informazioni trimestrali sulla qualità dell’esecuzione sono pubblicate sul sito web di Schwab.
La tecnologia di instradamento degli ordini sottostante di Vanguard ha un unico obiettivo: il miglioramento dei prezzi. La società riporta un miglioramento dei prezzi su ordini di magazzino di $0.85 per azione—una cifra molto alta per il settore. Nessuno dei due broker offre un simulatore commerciale o supporta funzionalità di backtesting.
Costi
Charles Schwab e Vanguard offrono commissioni di $0 per azioni online, opzioni e scambi ETF per clienti con sede negli Stati Uniti, con commissioni per le opzioni per contratto di respectively 0,65 e respectively 1, rispettivamente. Si potrebbe pagare di più a Schwab per acquistare fondi comuni di investimento al di fuori della lista no-fee (fee 49.95 contro tassa scorrevole di Vanguard di 0 0 a 5 50, a seconda del saldo del conto). Broker-assistita mestieri sono $25.00 con Schwab e tra $0 e $25 (a seconda del saldo del conto) a Vanguard.
I due broker generano interessi attivi dalla differenza tra ciò che stai pagato sul tuo denaro inattivo e ciò che guadagnano sui saldi dei clienti. Con entrambi i broker, è possibile spostare il denaro in un fondo del mercato monetario per ottenere un tasso di interesse più elevato. Attualmente, guadagnerai molto di più a Vanguard: 1.55% contro solo 0.30% a Schwab. Tuttavia, Schwab ha un programma di prestito azionario in cui è possibile condividere le entrate che genera dal prestito delle scorte detenute nel tuo account ad altri commercianti o hedge fund (di solito per le vendite allo scoperto). Vanguard non condivide le entrate che genera.
Servizi di ricerca
Charles Schwab offre vagli flessibili per aiutarti a ricercare il tuo prossimo commercio, tra cui uno screener ETF con più di 150 criteri tra cui asset class, performance del fondo, rendimento di distribuzione, categoria Morningstar, esposizione regionale e top ten holdings. Troverete anche calcolatrici, generatori di idee, e una serie di strumenti grafici di analisi tecnica. Il software Schwab StreetSmart Edge include la ricerca fondamentale con notizie in tempo reale, guadagni aziendali, dividendi e valutazioni.
Vanguard offre vagli di base per azioni, ETF e fondi comuni di investimento, ed è possibile visualizzare i prodotti a reddito fisso in un elenco ordinabile. Tutte le ricerche sono proprietarie e le notizie di mercato sono fornite da MT Newswires e Associated Press. Ci sono diversi strumenti focalizzati sulla pianificazione della pensione. La creazione di grafici è limitata e non è disponibile alcuna analisi tecnica, che è prevista per un broker che si concentra principalmente sugli investimenti di buy-and-hold.
Analisi di portafoglio
Le offerte di analisi di portafoglio di Charles Schwab includono l’accesso al potere d’acquisto e alle informazioni sui margini in tempo reale, oltre a guadagni non realizzati e realizzati in tempo reale. È possibile collegare le partecipazioni al di fuori del tuo account per ottenere un quadro completo delle vostre finanze, calcolare l’impatto fiscale dei commerci futuri, e calcolare il tasso interno di rendimento (IRR). Un deficit è che non è possibile visualizzare il reddito previsto da dividendi e interessi (è possibile con Vanguard).
Vanguard ha strumenti di analisi del portafoglio simili. È possibile accedere in tempo reale potere d’acquisto e informazioni sui margini, tasso interno di rendimento, guadagni non realizzati e realizzati, e rapporti fiscali. Sei in grado di combinare le partecipazioni al di fuori del tuo account per ottenere un quadro finanziario complessivo. Una cosa che manca è che Vanguard non consente di calcolare l’impatto fiscale dei commerci futuri.
Istruzione
Schwab offre una vasta formazione degli investitori con le sue trasmissioni giornaliere in diretta Schwab, ricerche dal Centro Schwab per la ricerca finanziaria, una serie di articoli sulla pagina Insights & Idee, così come webinar ed eventi di persona per investitori e commercianti. La società ha offerto più di 1.000 eventi live in 2019, inclusi quelli incentrati su 155 trader. Contenuti educativi di Vanguard si concentra su come aiutare a impostare e raggiungere i vostri obiettivi finanziari. La maggior parte dei contenuti è sotto forma di articoli e nel 2019 sono stati aggiunti circa 250 nuovi pezzi.
Servizio clienti
Charles Schwab offre supporto telefonico 24/7 con accesso a broker live, oltre a chat online 24/7 con un agente live. Puoi anche visitare una delle sue 345 filiali per un aiuto di persona. Per i clienti al dettaglio che chiamano l’assistenza clienti, Schwab afferma che il suo tempo medio di attesa in attesa è stato di 22 secondi in 2019.
A Vanguard, è possibile accedere al supporto telefonico (servizio clienti e broker) da 8 a.m. a 8 p. m. (orientale) Lunedi al venerdì. La chat dal vivo non è supportata, ma puoi inviare un messaggio sicuro tramite il sito Web dopo aver effettuato l’accesso al tuo account. Vanguard mantiene anche una presenza su Twitter e risponde alle domande entro un’ora o giù di lì. Vanguard dice che il suo tempo medio di attesa varia a seconda del gruppo di servizio clienti e del trading desk.
Sicurezza
Charles Schwab e la sicurezza di Vanguard sono all’altezza degli standard di settore. Puoi accedere a qualsiasi app utilizzando il riconoscimento biometrico (volto o impronta digitale) ed entrambi i broker proteggono dalle perdite dell’account dovute ad attività non autorizzate o fraudolente. Schwab trasporta l’assicurazione excess Securities Investor Protection Corporation (SIPC) fornita da London insurers con un limite aggregato di $600 milioni, limitato a un rendimento combinato a qualsiasi cliente di million 150 milioni, inclusi contanti fino a $1,15 milioni. La copertura SIPC in eccesso di Vanguard, fornita anche da London insurers, fornisce a ciascun cliente securities 49.5 milioni per titoli e un limite di cassa di $1.9 milioni per cliente.
Fino a novembre. 2019, né l’intermediazione ha avuto violazioni significative dei dati segnalate dal Centro di ricerca sul furto di identità.
Il nostro verdetto
Charles Schwab e Vanguard sono due dei più grandi broker del settore, ma è importante notare che si rivolgono a diversi tipi di investitori. Grazie alla sua vasta gamma di servizi e strumenti, Charles Schwab è un’ottima scelta per investitori e trader auto-diretti che desiderano una piattaforma di trading personalizzabile. Gli investitori buy-and-hold che apprezzano la semplicità rispetto a campane e fischietti e che vogliono accedere a una consulenza professionale e ad alcuni dei migliori (e più economici) fondi del settore, potrebbero preferire Vanguard.
Metodologia
Investopedia è dedicata a fornire agli investitori recensioni imparziali e complete e valutazioni dei broker online. Le nostre recensioni sono il risultato di mesi di valutazione di tutti gli aspetti della piattaforma di un broker online, tra cui l’esperienza utente, la qualità delle esecuzioni commerciali, i prodotti disponibili sulle sue piattaforme, i costi e le commissioni, la sicurezza, l’esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo stabilito una scala di valutazione basata sui nostri criteri, raccogliendo migliaia di punti dati che abbiamo pesato nel nostro sistema di punteggio stellare.
Inoltre, ogni broker che abbiamo intervistato è stato richiesto di compilare un ampio sondaggio su tutti gli aspetti della sua piattaforma che abbiamo utilizzato nei nostri test. Molti dei broker online che abbiamo valutato ci hanno fornito dimostrazioni di persona delle sue piattaforme presso i nostri uffici.
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