Che cosa è Cash Credit?

Un credito in contanti (CC) è una fonte di finanziamento a breve termine per un’azienda. In altre parole, un credito in contanti è un prestito a breve terminebridge Loana bridge loan è una forma di finanziamento a breve termine che viene utilizzata per soddisfare gli obblighi attuali prima di garantire un finanziamento permanente. Fornisce un flusso di cassa immediato quando il finanziamento è necessario ma non è ancora disponibile. Un prestito ponte viene fornito con tassi di interesse relativamente elevati e deve essere supportato da una qualche forma di garanzia estesa a una società da una banca. Consente a un’azienda di prelevare denaro da un conto bancario senza mantenere un saldo del credito. Il conto è limitato al solo prestito fino al limite di prestito. Inoltre, interestSimple InterestSimple formula di interesse, definizione ed esempio. Interesse semplice è un calcolo di interesse che non tiene conto dell’effetto di compounding. In molti casi, i composti di interesse con ogni periodo designato di un prestito, ma nel caso di interesse semplice, non lo fa. Il calcolo dell’interesse semplice è uguale all’importo principale moltiplicato per il tasso di interesse, moltiplicato per il numero di periodi. viene addebitato l’importo preso in prestito e non il limite di prestito. Per saperne di più, controlla il Credit Analyst Certification programCBCA™ CertificationThe Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ Accreditation è uno standard globale per gli analisti del credito che copre finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, modellazione covenant, rimborsi di prestiti e altro ancora. .

Caratteristiche importanti del credito in contanti

1. Limite di prestito

Un credito in contanti viene fornito con un limite di prestito determinato dalla solvibilità del mutuatario. Una società può prelevare fondi fino al limite di prestito stabilito.

2. Interessi sul saldo corrente

A differenza di altri metodi tradizionali di finanziamento del debito come i prestiti, gli interessi applicati sono solo sul saldo corrente del conto di credito in contanti e non sul limite totale del prestito.

3. Minimo impegno carica

Il prestito a breve termine viene fornito con un costo minimo per stabilire il conto del prestito indipendentemente dal fatto che il mutuatario utilizza il credito disponibile. Ad esempio, le banche in genere includono una clausola che richiede al mutuatario di pagare un importo minimo di interesse su un importo predeterminato o l’importo ritirato, a seconda di quale è più alto.

4. Garanzia collaterale

Il credito è spesso garantito utilizzando STOCKSSTOCKCHE cos’è un titolo? Un individuo che possiede azioni in una società è chiamato un azionista ed è idoneo a rivendicare parte del patrimonio residuo della società e guadagni (se la società mai essere sciolto). I termini “azioni”,” azioni “e” equità ” sono usati in modo intercambiabile., fixed assetsTangible AssetsTangible assets sono attività con una forma fisica e che detengono valore. Gli esempi includono proprietà, impianti e attrezzature. Le attività materiali sono, o proprietà come garanzia.

5. Periodo di credito

Il credito in contanti viene in genere concesso per un periodo massimo di 12 mesi, dopo di che la potenza di prelievo viene rivalutata.

Esempio di credito in contanti

La società A è un produttore di telefoni e gestisce una fabbrica in cui l’azienda investe denaro per acquistare materie prime per convertirle in prodotti finiti. Tuttavia, l’inventario dei prodotti finiti non viene immediatamente venduto. Il capitale della società è bloccato sotto forma di inventario. Affinché la società A per soddisfare le sue spese durante l’attesa per il loro inventario di prodotti finiti per convertire in contanti, l’azienda prende un prestito di credito in contanti per eseguire la loro attività senza un deficit.

Vantaggi del credito in contanti

1. Fonte di finanziamento del capitale circolante

Un credito in contanti è un’importante fonte di finanziamento del capitale circolante, in quanto l’azienda non deve preoccuparsi di problemi di liquidità.

2. Facile disposizione

Può essere facilmente organizzato da una banca, a condizione che la garanzia collaterale sia disponibile per essere costituita in pegno e il valore realizzabile di tale garanzia sia facilmente determinato.

3. Flessibilità

I prelievi su un conto di credito in contanti possono essere effettuati molte volte, fino al limite del prestito, e i depositi di denaro in eccesso sul conto riducono l’onere degli interessi che una società deve affrontare.

4. Deducibili dalle tasse

I pagamenti di interessi effettuati sono deducibili dalle tasse e, quindi, riducono il carico fiscale complessivo sulla società.

5. Interesse addebitato

Un credito in contanti riduce il costo di finanziamento del mutuatario, in quanto l’interesse addebitato è solo sull’importo utilizzato o sul costo minimo di impegno.

Svantaggi

1. Tasso di interesse elevato

Il tasso di interessetasso di interesseun tasso di interesse si riferisce all’importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito dato, generalmente espresso in percentuale del capitale. addebitato da un prestito sul credito in contanti è molto alto rispetto ai prestiti tradizionali.

2. Oneri impegno minimo

Un onere impegno minimo è imposto al mutuatario indipendentemente dal fatto che la società utilizza il suo credito in contanti o meno.

3. Difficoltà nel garantire

Il prestito a breve termine è esteso al mutuatario a seconda del fatturato del mutuatario, saldo crediti, prestazioni attese, e garanzia collaterale offerto. Pertanto, può essere difficile per le nuove aziende da ottenere.

4. Fonte temporanea di finanziamento

Il prestito è una fonte di finanziamento a breve termine. Una società non può fare affidamento su di esso per un lungo periodo di tempo. Dopo la scadenza del prestito, deve essere rinnovato in nuovi termini e condizioni.

Altre risorse

Grazie per aver letto la spiegazione di CFI sul credito in contanti. CFI offre il Commercial Banking& Credit Analyst (CBCA)™CBCA™ CertificationThe Commercial Banking& Credit Analyst (CBCA)™ accreditamento è uno standard globale per gli analisti di credito che copre la finanza, contabilità, analisi del credito, analisi del flusso di cassa, la modellazione patto, rimborsi di prestiti, e altro ancora. programma per coloro che cercano di prendere le loro carriere al livello successivo. Per continuare a imparare e far progredire la tua carriera, le seguenti risorse CFI saranno utili:

• Bullet LoanBullet Loana bullet loan è un tipo di prestito in cui il capitale che viene preso in prestito viene rimborsato alla fine della durata del prestito. In alcuni casi, la spesa per interessi è
• Costo del debitocosto del debitoil costo del debito è il rendimento che una società fornisce ai suoi debitori e creditori. Il costo del debito viene utilizzato nei calcoli WACC per l’analisi di valutazione.
• PIK LoanPIK LOANA payment-in-kind o PIK loan è un prestito in cui il mutuatario è autorizzato a effettuare pagamenti di interessi in forme diverse dai contanti. Il prestito PIK consente al debitore
• Revolving debtrevolving DebtA revolving debt (un “revolver”, noto anche come una linea di credito, o LOC) non dispone di pagamenti mensili fissi. Si differenzia da un pagamento fisso o prestito a termine che ha un equilibrio garantito e struttura di pagamento. Invece, i pagamenti del debito rotativo si basano sul saldo del credito ogni mese.