Che ci crediate o no, ottenere un mutuo da una banca non è l’unico modo per finanziare l’acquisto di una casa. Infatti, venditore-finanziamento nel settore immobiliare e, in particolare, venditore carry-back mutui possono spesso essere una valida alternativa a un mutuo ipotecario tradizionale.

Se vi state chiedendo che cosa un venditore carry-back mutuo è, continuate a leggere qui sotto. Questa è la tua guida al processo di mutuo carry-back.

Che cosa sono venditore carry-back mutui?

Nel settore immobiliare, venditore carry-back mutui rientrano sotto l’ombrello di finanziamento proprietario. Proprietario finanziamento, o venditore finanziamento, che è noto anche come” venditore finanziamento “o” fornire un mutuo holding”, si verifica quando al posto di ottenere un mutuo da una banca o creditore per l’acquisto della proprietà, il proprietario finanzierà case in vendita. Una volta che la vendita passa attraverso, l’acquirente è quindi responsabile di effettuare pagamenti rateali regolari al venditore in cambio di equità nella proprietà.

Anche se il termine “proprietario carry contratto” a volte può essere utilizzato per riferirsi a una proprietà che è completamente finanziato dal venditore, con un prestito ipotecario carry-back, in genere il venditore si impegna a finanziare solo una parte del prezzo di acquisto della casa.

In questo caso, mentre la maggior parte del denaro può provenire da un prestito bancario tradizionale, il venditore potrebbe accettare di finanziare una percentuale aggiuntiva del prezzo di acquisto, dando all’acquirente la possibilità di effettuare un acconto più piccolo.

Una volta che i termini proprietario carry sono concordati, sono in genere garantiti con la creazione di un mutuo e una nota di mutuo. Anche se, questi accordi possono anche essere documentati con un contratto di terra o atto di fiducia. Tuttavia, una volta che i documenti sono stati registrati, qualsiasi venditore finanziamento mutui diventano un ulteriore prestito junior sulla proprietà.

Come funziona tutto: Un venditore carry-back mutuo esempio

Diciamo che l’acquirente si impegna ad acquistare la casa per $100.000. Tuttavia, sono solo in grado di ottenere finanziamenti bancari fino a 8 80.000 e hanno solo saved 10.000 risparmiati per un acconto. In questa situazione, piuttosto che permettere la vendita a cadere attraverso, le due parti possono essere in grado di raggiungere un accordo per il venditore finanziare un mutuo per la casa vale la finale $10.000. In altre parole, il proprietario porterà il prestito di diecimila dollari.

Motivi per considerare un mutuo carry-back

Tradizionalmente, venditore carry-back mutui sono per lo più visto in giù mercati immobiliari. Dopo tutto, i mutui di finanziamento del venditore consentono agli acquirenti che potrebbero non essere approvati per il finanziamento bancario la possibilità di diventare proprietario di una casa.

Nelle giuste circostanze, può essere una situazione win-win. L’acquirente ottiene il finanziamento di cui hanno bisogno per comprare una casa e il venditore è in grado di vendere la loro casa, spesso a un tasso di rendimento migliore di quello che otterrebbero con un investimento diverso di dimensioni simili.

In parole povere, le proprietà che consentono di riporto prestiti di solito garner un prezzo di vendita più elevato. Da parte loro, gli acquirenti possono essere disposti a pagare di più se significa che hanno un percorso praticabile per diventare proprietario di una casa. Alla fine del venditore, possono ottenere più soldi dalla vendita del loro investimento, in più spesso possono addebitare interessi per compensarli per il fastidio di dover agire come una banca.

Potenziali svantaggi di un mutuo riporto

Il più grande svantaggio di accettare di riporto di un mutuo è che si sta assumendo un rischio. C’è il rischio che l’acquirente può smettere di effettuare pagamenti regolari sulla casa, a quel punto si sarebbe responsabile per l’avvio di procedimenti di preclusione.

Inoltre, anche se hai venduto la tua casa, se stai accettando pagamenti mensili, ci vorrà molto tempo per recuperare il tuo investimento.

Mentre può essere bello avere una fonte aggiuntiva di reddito mensile, non sarà in grado di prendere i soldi dalla vendita della vostra casa e sfruttarlo per comprare qualcos’altro nello stesso modo che si farebbe se hai venduto a un acquirente che aveva utilizzato il finanziamento bancario.

Vendere il tuo mutuo carry-back

Per fortuna, c’è un mezzo felice dove si può offrire il finanziamento venditore al fine di trovare un acquirente per la vostra casa e ancora ricevere un pagamento forfettario. Puoi vendere una nota ipotecaria che hai riportato a un investitore come Amerinote Xchange.

Tenete a mente che gli investitori hanno bisogno di vedere un beneficio dall’acquisto di una nota di mutuo, il che significa che essi probabilmente comprarlo ad un prezzo scontato. Detto questo, ci sono diversi fattori che vanno a determinare come un mutuo nota è un prezzo.

Fattori che influenzano il prezzo di vendita della nota ipotecaria

Condimento: il termine “condimento” si riferisce alla cronologia dei pagamenti dell’acquirente. Un venditore che ha ricevuto pagamenti puntuali per un anno o più otterrà un’offerta migliore di uno che non ha la stessa comprovata esperienza.

Rapporto prestito / valore: Poiché i rapporti loan-to-value più elevati rappresentano un rischio maggiore per l’investitore, i venditori con queste note spesso affrontano sconti più ripidi.

Tasso di interesse: D’altra parte, tassi di interesse più elevati significano più profitto per l’investitore, quindi più alto è il tasso di interesse, minore sarà lo sconto.

Ammortamento: i termini ipotecari di ammortamento più brevi significano che un investimento pagherà prima. Con questo in mente, gli investitori di solito pagare più soldi per i prestiti con termini più brevi.

Ricorso: Infine, una nota di mutuo che include un payor che è una persona individuale invece di una società come una società a responsabilità limitata sarà prezzo del prestito più favorevolmente.

Tasse potenziali

Infine, in una vendita di nota di ipoteca, ci sono alcune tasse che saranno sostenute. In genere, gli investitori chiederanno ai venditori di sostenere questi costi, quindi è meglio essere preparati per questo. Per darvi un’idea di cosa aspettarsi, le tasse che vedrete sono simili ai costi di chiusura quando si vende una casa. Sono i seguenti:

1. Ricerca titolo e assicurazione
2. Preparazione del documento
3. Spese di impegno
4. Spese di valutazione
5. Spese di bonifico
6. Creazione di una dichiarazione beneficiario
7. Registrazione dell’atto
8. Commissioni

Cosa succede a una nota ipotecaria dopo che è stata venduta

In genere, dopo aver acquistato una nota ipotecaria, gli investitori terranno il prestito fino alla scadenza o venderanno tutto o una parte del prestito a un altro investitore o entità. Questo è considerato intero prestito trading, da non confondere con un mutuo-backed security.