Qualche tempo fa stavo aiutando un cliente a creare un piano di rimborso del debito e ho trovato un ottimo strumento gratuito che mi piacerebbe condividere con voi oggi.

Se si dispone di prestiti agli studenti, carte di credito, un mutuo, o qualsiasi altro debito che si sta lavorando per pagare, questo strumento vi aiuterà a farlo nel modo più rapido ed efficace possibile.

in particolare, esso vi aiuterà a:

• Organizzare i vari debiti in un unico luogo.
• Determinare l’esatto ordine di priorità i vostri debiti
• capire esattamente quanti soldi per mettere verso ogni debito di ogni singolo mese da oggi fino all’ultimo, è pagato off
• Vedere quanti soldi si possono risparmiare mettendo soldi extra verso il vostro debito e/o di priorità per loro la strada giusta

di Seguito vado a piedi attraverso la pulizia, la funzionalità di questo strumento, in modo che si può vedere come funziona. Ma prima, ecco i link per farlo da soli:

• Versione Excel: Vertex Debt Reduction Calculator (Excel)
• Versione Google Sheets: Vertex Debt Reduction Calculator (Google Sheets)

Tuffiamoci!

Nota rapida: La versione gratuita in grado di gestire fino a 10 prestiti. Se si dispone di più di questo, c’è una versione a pagamento che costa $9,95 in grado di gestire fino a 40 prestiti. Puoi prenderlo qui. (E no, non sono affiliato con questa azienda e non vengo pagato per raccomandarli.)

Le 3 caratteristiche più utili

Il foglio di calcolo viene fornito con una serie completa di indicazioni che è possibile seguire per compilarlo da soli. Non sto cercando di duplicare quelle direzioni qui, ma vorrei darti un’idea di come questo strumento ti aiuterà.

Ecco le tre caratteristiche che penso siano più utili.

Organizzatore del debito

Qui è dove inserisci le informazioni importanti sui tuoi debiti. Questa informazione viene utilizzata per il resto dei calcoli nel foglio di calcolo, ma è anche utile semplicemente perché organizza tutto in un unico luogo. Come ho parlato di un paio di settimane fa, a volte semplicemente essere consapevoli della vostra situazione finanziaria è tutto ciò che si ha realmente bisogno di fare progressi, e questo è un grande passo in quella direzione.

Uno dei pezzi più utili qui è la linea totale, che mostra sia il saldo totale del debito e il pagamento mensile totale.

Se non sei sicuro di come raccogliere tutte queste informazioni, ecco due articoli che ti aiuteranno:

• Come organizzare i vostri studenti prestiti
• Un passo-passo guida per schiacciare il vostro debito (vedi il punto 2)

Rimborso strategia

una Volta che hai organizzato, è il momento di decidere due cose importanti circa il vostro piano di rimborso dei debiti:

1. Quanto si può permettersi di mettere verso i vostri debiti ogni mese
2. Come si vorrebbe dare priorità i vostri debiti

Una delle parti fredde di questo strumento è che è facile da giocare e vedere come diverse decisioni qui porterà a risultati diversi. Questo ti permette di prendere una decisione che effettivamente capisci e come invece di dover fidarti ciecamente “degli esperti”.

Ad esempio, ecco come appare nel mio esempio quando scelgo di effettuare il pagamento minimo su tutti i debiti e dare priorità ai debiti di saldo più bassi prima:

Come puoi vedere, il mio ultimo debito sarà pagato a giugno di 2026 e pagherò interest 18,933.10 in interessi tra ora e poi.

Ora diciamo che posso permettermi di mettere un extra di $200 al mese verso il mio debito. Come cambia i risultati?

Quell’extra di $200 al mese significa che sarò senza debiti quasi 4 anni prima E risparmierò oltre $9.600 in interessi. Piuttosto fresco!

Ma il tuo pagamento non è l’unica variabile con cui puoi giocare. È inoltre possibile modificare l’ordine in cui si paga i debiti, quindi vediamo cosa succede se decidiamo di pagare i debiti di interesse più alti prima:

Arriveresti senza debiti allo stesso tempo dell’esempio appena sopra, ma ti risparmieresti circa $300 lungo la strada. Non è una grande differenza in questo esempio semplicemente perché i debiti di interesse più alti sono anche i debiti con i saldi più bassi, quindi finisce per essere circa lo stesso in entrambi i casi. In altre situazioni la differenza potrebbe essere molto più grande.

Vorrei giocare con entrambe queste variabili per vedere come influenzano il risultato finale. Quindi puoi prendere una decisione informata in base ai numeri effettivi.

Nota rapida: Vuoi risposte reali alle tue domande personali su come pagare il debito e altre questioni finanziarie? Clicca qui per imparare come ottenerli.

Programma di pagamento

Questo è piuttosto interessante.

Lo screenshot qui sopra è dalla parte inferiore della scheda PaymentSchedule del foglio di calcolo, e mentre potrebbe sembrare un po ‘ intimidatorio all’inizio, quello che sta facendo è davvero utile.

Questo è dove si può vedere esattamente quanti soldi si metterà verso ogni debito ogni singolo mese da oggi attraverso il pagamento del debito molto finale, personalizzato per la strategia specifica si è scelto nell’ultimo passaggio.

Ciò significa che non devi capire da solo tutti questi importi di pagamento. Se semplicemente effettuare i pagamenti ogni mese esattamente come sono disposti qui, si arriva a destra senza debiti nei tempi previsti.

Questo è particolarmente utile durante i mesi in cui si paga un debito. Ad esempio, nello screenshot qui sopra effettuo il pagamento finale su carta di credito #1 a giugno di 2018, il che significa che i miei pagamenti cambiano sia in quel mese che in quello successivo. E invece di dover eseguire quei numeri me stesso e spero di farli bene, posso semplicemente seguire le indicazioni qui.

Come userei questo strumento

Tutte le funzionalità di cui sopra sono molto interessanti e molto utili, ma ovviamente devi ancora usare queste informazioni per agire. Senza azione, nulla di tutto ciò porterà effettivamente a nulla.

Ecco come vorrei utilizzare questo strumento, sia immediatamente che su base continuativa:

1. Scarica il foglio di calcolo e seguire i passaggi precedenti per creare il piano di rimborso del debito iniziale.
2. Automatizza sia i pagamenti minimi che il pagamento extra che stai facendo verso qualsiasi debito tu stia dando la priorità prima. È possibile utilizzare la scheda PaymentSchedule per capire esattamente quali dovrebbero essere tali importi.
3. Pianificare un promemoria utilizzando Google Calendar (o qualsiasi altro strumento) per aggiornare i pagamenti automatici per tutti i mesi in cui la PaymentSchedule indica una modifica.
4. Ogni volta che si effettua un pagamento extra una tantum, bisogno di pagare meno di un mese, o qualsiasi altra cosa sulle modifiche del piano, aggiornare il foglio di calcolo per riflettere la nuova situazione in modo da poter aggiornare il piano.

Se segui questi passaggi, sarai sulla buona strada per il debito.

E se mai ti piacerebbe una mano, una sessione di Jump Start sarebbe un’opportunità perfetta per noi per creare il tuo piano insieme.