Quando si tratta di pianificazione immobiliare, molte persone creano la volontà di avere i loro beni distribuiti dopo la morte. Ma c’è un altro aspetto della pianificazione immobiliare che può offrire vantaggi unici per voi e la vostra famiglia: un trust.

Un trust è un contratto legale, redatto da un avvocato, con un fiduciario nominato che garantisce che i tuoi beni siano gestiti secondo i tuoi desideri sia durante la tua vita che dopo la tua morte. Mentre la gente di solito impostare un trust durante la loro vita, si può anche stipulare nella tua volontà che si desidera creare un trust sulla tua morte.

Ecco cinque vantaggi dell’aggiunta di un trust al tuo portafoglio di pianificazione immobiliare:

I trust evitano il processo di successione

Mentre le attività controllate da te dovranno passare attraverso la successione per essere verificate e distribuite secondo i tuoi desideri, le attività fiduciarie di solito non lo fanno. Una volontà diventa parte del registro pubblico, mentre un accordo fiduciario rimane privato. Quando stabilisci un trust durante la tua vita, devi solo trattare con il tuo avvocato e il tuo fiduciario per eseguire l’accordo.

La privacy è importante se vuoi mantenere le questioni finanziarie della tua famiglia al di fuori della visione pubblica. Inoltre, evitando il processo di successione, i trust sono spesso un modo più rapido e semplice per distribuire i tuoi beni quando muori. Si può anche decidere di avere il vostro stato di volontà che tutte le attività detenute al di fuori di un trust preesistente al momento del trasferimento di morte nel trust quando si passa via. Quando hai a che fare con la morte di una persona cara – o il trasferimento di beni da una persona all’altra – probabilmente vuoi che il cambiamento sia il più semplice e privato possibile. Creare un trust può aiutarti a raggiungere entrambi questi obiettivi.

I trust possono fornire benefici fiscali

I trust possono essere revocabili o irrevocabili, il che significa essenzialmente che possono essere modificati dopo la loro creazione o meno. Un trust revocabile ti dà la possibilità di apportare modifiche ad esso dopo che è stato firmato, ma, a seconda dei suoi termini, può o non può portare a vantaggi fiscali più in basso la linea.

Un trust irrevocabile, tuttavia, è uno che di solito non è possibile modificare dopo la firma dell’accordo – e la creazione di questo tipo di fiducia può portare a benefici fiscali di trasferimento perché hai trasferito beni dal tuo patrimonio. I contributi al trust sono generalmente soggetti a requisiti fiscali regalo durante la vostra vita. Tuttavia, se sono soddisfatte determinate condizioni, le attività collocate in questo tipo di fiducia (e l’apprezzamento su tali attività nel tempo) saranno al riparo dalla tassa di proprietà dopo la tua morte.

Oltre al finanziamento iniziale, è possibile effettuare un regalo di esclusione annuale (attualmente fino a $15.000 per gli individui o $30.000 per le coppie sposate che presentano un ritorno congiunto) a un trust irrevocabile ogni anno senza dover pagare ulteriori tasse regalo su tale contributo. Parla con il tuo amministratore di fiducia e avvocato se un trust revocabile e / o un trust irrevocabile potrebbe essere una buona opzione di pianificazione immobiliare per te e la tua famiglia.

I trust offrono parametri specifici per l’uso dei tuoi beni

Se stabilisci un trust sotto la tua volontà e / o crei un accordo fiduciario separato durante la tua vita, i trust ti danno la possibilità di personalizzare veramente il tuo piano immobiliare. È possibile includere condizioni come le disposizioni di raggiungimento dell’età o parametri su come verranno utilizzati i beni. Ad esempio, puoi affermare che desideri che i soldi in un trust vengano dati ai tuoi nipoti solo una volta che compiono 18 anni e solo per essere utilizzati per le lezioni universitarie. Oppure potresti decidere di limitare quanti soldi un beneficiario può ricevere dal trust ogni anno se è qualcuno che potrebbe aver bisogno di aiuto extra per gestire il denaro.

Il tuo amministratore di fiducia può aiutarti a parlare attraverso diverse possibilità e scenari prima che il tuo avvocato rediga il documento di fiducia effettivo per la tua fiducia.

I trust revocabili possono aiutare durante la malattia o la disabilità – non solo la morte

I testamenti entrano in vigore solo quando una persona muore, ma un trust revocabile stabilito durante la tua vita può anche aiutare la tua famiglia se ti ammali o non sei in grado di gestire i tuoi beni. Se ciò accade, il tuo fiduciario può effettuare distribuzioni per tuo conto, pagare le bollette e persino presentare dichiarazioni dei redditi per te. Puoi scegliere in anticipo chi nominare (attraverso il trust) per gestire le risorse.

Anche se a nessuno piace pensare a questi scenari, costruire in disposizioni come queste può salvaguardare la tua famiglia dal dover prendere decisioni senza conoscere i tuoi desideri durante i momenti difficili.

I trust consentono flessibilità

Se si sceglie di creare un trust revocabile, è possibile modificare i termini del contratto di trust in qualsiasi momento eseguendo una modifica al documento. Questo ti permette di essere adattabile e flessibile alle mutevoli circostanze della vita. Forse in fondo alla linea, si diventa coinvolti in una causa di beneficenza che ti appassiona. O forse hai un nuovo nipote che vorresti fosse iscritto nel trust. Se è così, puoi aggiungerli come futuri beneficiari nella tua fiducia in quel momento.

La vita può essere imprevedibile, ma la creazione di un trust revocabile consente di adattare i vostri piani immobiliari in modo appropriato.

Quindi il gioco è fatto. Quando si crea un trust, si imposta un piano per prendersi cura delle persone che ami quando non sei più in giro o non hanno la capacità di assisterli. Un trust non solo può semplificare il processo di distribuzione degli asset, ma può anche aiutarti a lasciare un’eredità finanziaria duratura.

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