Con così tante paycheck advance apps in lizza per il vostro business, è difficile capire chi ha veramente il vostro interesse in mente.

Tutti lottiamo con sbarcare il lunario, soprattutto nella nostra economia attuale, quando la maggior parte delle imprese sono sull’orlo del fallimento. Essere pagati ogni due settimane può mettere a dura prova le nostre finanze, soprattutto quando le bollette sono dovute all’inizio del mese.

Cambiare la frequenza con cui siamo pagati – Con Paycheck Advance Apps

Sarebbe molto più facile budget i nostri soldi se siamo stati pagati su base settimanale. Tuttavia, secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, solo una piccola percentuale di americani viene pagata settimanalmente. In realtà, solo il 30% dei lavoratori riceve uno stipendio ogni settimana. Il resto di noi deve aspettare ogni due settimane, e in alcuni casi – mensilmente!

C’è dove paycheck advance apps fanno tutti i loro soldi. Si rendono conto che potrebbe essere necessario l’accesso ai soldi che hai già guadagnato prima di giorno di paga. Purtroppo, il modello tradizionale payday promette di aiutare a rovinare le vostre finanze, piuttosto che farli tornare in pista.

Soprattutto con alcuni stati regolamentati che consentono ai tassi percentuali annuali di raggiungere il 35,99%, è un modello di business incredibilmente non etico che spinge le persone che vivono stipendio per stipendio ancora più in debito. Per gli stati che non regolano le società di prestito di giorno di paga, il tasso medio annuo è del 391%!

Fortunatamente, fintech continua a rompere gli schemi di queste arcaiche aziende tradizionali di pagamento anticipato e offre soluzioni ragionevoli e convenienti ai sistemi di pagamento dei datori di lavoro in ritardo.

Rimuovendo i negozi di mattoni e malta, le app payday advance sono in grado di fornire ai clienti denaro necessario senza addebitare interessi estremamente elevati e commissioni inutili.

Payday Advance Apps-Una panoramica

Fintech ha un nuovo modo di ottenere i vostri soldi sudati quando ne avete più bisogno. Nel migliore dei casi, è possibile attendere fino al vostro prossimo stipendio e in grado di coprire le bollette fino ad allora. Tuttavia, se hai un’emergenza finanziaria che richiede fondi immediati che non hai, un anticipo di giorno di paga può essere una grande opzione per impedirti di addebitare ulteriori debiti su una carta di credito.

Pensare a un anticipo di giorno di paga come un modo per ottenere i soldi che hai già guadagnato – più veloce. Non è un prestito nel senso tradizionale che si paga gli interessi a seconda di quanto tempo ci vuole per ripagarlo. Payday advance aziende consentono solo di ottenere un anticipo su circa la metà del vostro stipendio garantito per impedirti di spendere troppo.

Se il tuo assegno sarà di $1.000 e hai bisogno di 5 500 per una riparazione auto, l’app payday advance ti darà i 5 500 quando ne hai più bisogno. Quando arriva il momento per il vostro stipendio per colpire il tuo account, la società payday advance riprenderà il $500 hai preso da loro, e consegnare il restante $500 sul tuo conto.

Non si pagano gli interessi sul denaro che si riceve prima del tempo-non più pagare un ulteriore 34% sul proprio denaro e costi aggiuntivi per una società di prestito di giorno di paga! Tuttavia, sappiamo tutti che non esiste una cosa come denaro gratuito, quindi discuteremo di come fintech fa i loro soldi.

Come Payday Advance Apps può aiutare – E danneggiare le vostre finanze

Tenete a mente, il modo migliore per gestire il vostro denaro è quello di avere un fondo di emergenza per coprire le crisi finanziarie inaspettate. Combinando un budget mensile con risparmi di emergenza adeguatamente finanziati, si dovrebbe raramente, se mai, bisogno di un anticipo di giorno di paga.

Tuttavia, se stai appena iniziando la tua indipendenza finanziaria e il tuo viaggio senza debiti, a volte abbiamo tutti bisogno di un piccolo aiuto per rimetterci in piedi. Questo è dove essere fornito il vostro denaro sudati un paio di giorni di anticipo può aiutare ad avere successo. Piuttosto che prendere un prestito e pagare gli interessi, queste applicazioni payday advance in grado di offrire il supporto necessario.

Il Payday Advance spirale verso il basso

Il rovescio della medaglia, se non si dispone di un piano per gestire i vostri soldi e uscire del debito, payday advances può spingere rapidamente in uno stato finanziario peggiore. Se prendi in prestito dal tuo stipendio futuro, devi assicurarti di poter vivere meno di quanto sei abituato per il resto del mese.

Spesso le persone usano questi anticipi per pagare cose che non sono veramente emergenze. Ciò si traduce in una spesa frivola che richiede sempre più anticipo in contanti ed eventuali prestiti personali e aumento del debito.

Best Performing Payday Advance Apps

Abbiamo setacciato internet e app store per trovare le migliori prestazioni payday advance apps che in realtà fanno quello che promettono-per ottenere i soldi che hai già guadagnato in tasca quando ne hai più bisogno.

Parlando con diversi amministratori delegati di queste aziende, era chiaro che alcuni di loro sovraperformano gli altri. Alcuni sono appena agli inizi, mentre altri sono stati stabiliti per un po’.

Quello che abbiamo trovato sorprendente è che alcune delle aziende più recenti in realtà sovraperformare le applicazioni veterani. Accreditiamo questo per imparare dall’esperienza e vedere dove mancano altre piattaforme.

Alcune delle aziende più recenti non solo vi darà accesso al denaro tanto necessaria, ma possono anche aiutare con online banking, investire, e le opzioni di cashback. Essi battistrada nel mondo del banking online con una nuova svolta orientata al servizio clienti e aiutare le persone dove ne hanno più bisogno.

Pioggia

La pioggia sta trasformando un angolo sul modo in cui datori di lavoro e dipendenti lavorano insieme. Piuttosto che concentrarsi sul dipendente, Rain crea prima un rapporto con il datore di lavoro per integrarsi con la loro piattaforma di buste paga. Integrandosi con Rain, i dipendenti hanno accesso immediato ai fondi per cui hanno già lavorato.

Ran lavora mano nella mano con i datori di lavoro e non addebita alcun costo per i datori di lavoro di utilizzare la loro integrazione.

La pioggia colma il divario tra datori di lavoro e dipendenti. Con l’app Rain, i dipendenti possono accedere ai loro soldi prima del giorno di paga per una piccola tassa, paragonabile a una tassa ATM. Se i dipendenti possono aspettare fino al giorno di paga, ricevono il loro stipendio normale come fanno sempre. Avere la possibilità di ottenere un anticipo di giorno di paga è un ottimo modo per ridurre lo stress dei dipendenti.

Aiutando i datori di lavoro a ottenere denaro nelle mani dei loro dipendenti più velocemente, non solo i dipendenti hanno più controllo delle loro finanze, ma possono aumentare positivamente le relazioni datore di lavoro-dipendente.

Pioggia ha una mappa stradale impressionante e alcuni grandi aggiornamenti sulla strada. Pioggia includerà presto un’opzione di conto corrente in modo che il vostro stipendio è depositato direttamente nel tuo conto pioggia ogni ciclo di paga.

Con questa opzione, hai ancora la possibilità di accedere al tuo denaro prima del giorno di paga, ma non avresti bisogno di trasferire il denaro su un conto esterno. L’utilizzo di Rain come” one-stop-shop ” ha i suoi vantaggi, soprattutto per i dipendenti che attualmente non dispongono di un conto corrente.

Chime

Chime è simile a Rain in quanto si integra con il datore di lavoro per facilitare un’opzione di pagamento più veloce per il dipendente. Piuttosto che a causa di un’altra società di denaro, Chime può spostare i fondi dal datore di lavoro al tuo conto immediatamente quando si sono pagati.

Chime ti impedisce di fissare il tuo account con un’etichetta “in sospeso” sui fondi in arrivo. Si è dato accesso al vostro denaro immediatamente, che può essere un giorno o due prima del giorno di paga effettivo.

Chime si è spostato ulteriormente nel mondo bancario online e offre una moltitudine di opzioni finanziarie aggiuntive. Essi offrono la possibilità di trasferire denaro ad altri conti, assegni di deposito con la loro applicazione mobile, e pagare le bollette direttamente dal conto Chime.

Con l’online banking arriva ulteriori campane e fischietti. Chime fa davvero chime fornendo avvisi bancari quando si riceve denaro o spendere soldi.

Earnin

In arrivo al numero tre è Earnin. Guadagnare ha una lunga, ricca storia nel mondo payroll advance perché erano precedentemente conosciuti come ActiveHours. Earnin ha cambiato le mani e migliorato i modelli di business precedenti per classificare il numero tre sulla nostra lista.

Ci piace Earnin perché l’applicazione capisce i pericoli di anticipi di giorno di paga e il pendio scivoloso ad essi associati. Piuttosto che impostare per il fallimento, Earnin consente solo di prendere un anticipo di giorno di paga ad un massimo di $100 al giorno. Mentre questo può essere frustrante per alcuni, in realtà può essere una benedizione sotto mentite spoglie per gli altri.

Un altro grande vantaggio per Earnin è che non ci sono tasse. Si basa pesantemente sul sistema di onore sotto forma di suggerimenti. Se sei soddisfatto del servizio, puoi “dare una mancia” all’app per mantenerla attiva e funzionante.

Balance Shield è uno dei servizi proprietari di Earnin, che aiuta gli utenti a evitare commissioni di scoperto. Collegandosi al tuo conto bancario, Earnin monitora l’utilizzo del tuo account e fornirà automaticamente un anticipo di stipendio al tuo account se l’account scende al di sotto di $100.

Cash back ricompense sono una delle caratteristiche più interessanti di Earnin. Se i clienti utilizzano l’app per pagare gli acquisti, gli utenti possono guadagnare premi cash back fino al 10% a seconda di ciò che acquistano.

Varo

Varo è un altro payday advance app che è orientata verso il dipendente. Se integri Varo con il tuo conto bancario, il tuo stipendio viene immediatamente aggiunto al tuo account non appena il tuo datore di lavoro lo rilascia (che spesso è già mercoledì).

Varo sta tentando di entrare nella scena del credito e della banca online fornendo una carta di debito agli utenti che possono collegarsi a:

• Apple Pay
• Google Pay
• PayPal
• Cassa App
• Venmo

Incluso con la carta di debito è la possibilità di accedere ai contanti dal grande Allpoint rete ATM. Probabilmente avete sentito parlare di Allpoint perché hanno una rete ATM di oltre 55.000 bancomat.

Axos Bank Direct Deposit Express

Axos Bank è una banca online che consente depositi diretti direttamente dal tuo datore di lavoro. Invece di tenere in ostaggio i tuoi soldi, Axos ti consentirà di accedere al tuo denaro non appena verrà effettuato il deposito.

Utilizzando Axos Bank, si può stare certi che è possibile accedere in contanti da qualsiasi bancomat senza preoccuparsi di tasse. Unico per Axos Bank è la sua copertura illimitata delle tasse ATM negli Stati Uniti.

Simile alle altre applicazioni, Axos Bank consente di depositare assegni attraverso la loro applicazione mobile scattando una foto del controllo.

Dave

Abbiamo imparato a conoscere Dave da Fincon 2019. Dave è una delle applicazioni più recenti sul mercato che ha imparato a migliorare gli aspetti migliori di payday advance, mentre la demolizione gli aspetti peggiori. L’app Dave funziona in realtà come un conto corrente online, che offre anticipi di giorno di paga quando ne hai più bisogno.

Integrando con il tuo conto bancario, Dave fornisce notifiche tempestive se si sta avvicinando un saldo zero. L’obiettivo è quello di aiutare a evitare spese di scoperto che si mettono ulteriormente in debito. Oltre alla notifica, Dave ti offre anche un deposito di $100 per evitare le tasse.

Brigit

Brigit è un’altra applicazione payday advance che fornisce i vostri soldi più velocemente di uno stipendio tradizionale. A differenza di altre applicazioni popolari, Brigit consente di accedere a un immediato $250 senza fare domande.

Simile a quello di altre applicazioni popolari, Brigit prende il suo tagliare la parte superiore prima che il vostro stipendio viene depositato sul tuo conto. Una bella opzione è la possibilità di pagare Brigit indietro prima dell’arrivo del vostro stipendio. Nel caso in cui non è necessario il denaro preso in prestito o entrare in un bel flusso di cassa, è possibile restituire il denaro.

Brigit cade un po ‘ più in basso nella nostra lista perché alcune delle loro opzioni in vetrina ti costeranno. Se si desidera impostare un pagamento automatico in caso, si è in pericolo di uno scoperto; offrono questo servizio. Sfortunatamente, a differenza delle applicazioni concorrenti, Brigit ti addebiterà 1 10 ogni mese che desideri utilizzare questa protezione.

Brigit ha la possibilità di notificare se il saldo del conto è in esaurimento, in modo da poter richiedere un anticipo se ne avete bisogno. Puoi anche impostare anticipi automatici per ricevere un trasferimento ogni volta che il saldo del tuo conto rischia di scendere sotto lo zero per evitare commissioni di scoperto bancario. Tuttavia, questo vantaggio viene fornito con un canone mensile di $10.

MoneyLion

MoneyLion è uno dei più noti payday advance applicazioni sul mercato. Simile a Brigit, è possibile accedere fino a $250 prima del vostro prossimo stipendio.

MoneyLion continua a scivolare giù per le classifiche perché aumentano continuamente i loro prezzi per accedere alle funzionalità avanzate. MoneyLion ha un’opzione gratuita, ma i benefici sono limitati. Con l’iscrizione gratuita, riceverai:

• Zero Tassa di Controllo
• Zero Tassa Gestito Investimento
• Connessione di Monitoraggio del Credito
• Free Frode Protezione
• Cash Back Ricompense

L’opzione a pagamento della app è chiamato MoneyLion Plus. Si ricevono tutte le caratteristiche di cui sopra, oltre a un ulteriore vantaggio di un prestito costruttore di credito a basso interesse.

Questi prestiti costruttore di credito sono impostati, in modo da essere protetti da andare ulteriormente in debito perché si prende in prestito solo il denaro che si può pagare indietro. È possibile prendere in prestito fino a $500 con approvazione immediata e ripagarlo in un determinato periodo. Inoltre, l’APR 5.99% non è molto alto considerando i tassi rivali della società di prestito di giorno di paga.

FlexWage

Flexwage utilizza l’opzione più familiare carta di debito come un modo per accedere al vostro denaro. La carta di debito sostituisce essenzialmente lo stipendio tradizionale e consente di aggiungere o prendere soldi dal conto. Con l’opzione carta di debito, non è più necessario prelevare contanti da una macchina per effettuare acquisti. La carta di debito FlexWage rende l’accesso ai vostri soldi molto più conveniente.

La mia opzione preferita su FlexWage è l’opzione FlexPay. Sono stato un server in un ristorante per molti anni, e avrei una pila di soldi alla fine della notte. Suggerimenti sono stati pagati in contanti, ed è stato spesso difficile gestire quel tipo di reddito senza bruciare un buco in tasca.

FlexPay consente al tuo datore di lavoro di caricare i tuoi suggerimenti sulla tua carta di debito piuttosto che inviarti a casa con una pila di contanti.

PayActiv

Simile all’app Rain, come accennato in precedenza, PayActiv si integra direttamente con il tuo datore di lavoro e viene offerto come beneficio per il datore di lavoro. Allo stesso modo, PayActiv rende il vostro denaro a vostra disposizione molto prima del tradizionale giorno di paga.

Inoltre, se hai bisogno di un anticipo di giorno di paga, puoi accedere fino al 50% dei tuoi salari guadagnati purché non superino $500. Tuttavia, PayActiv ti addebiterà una tariffa forfettaria per ogni transazione. Questa tassa è concordata dal tuo datore di lavoro e PayActiv, quindi è fuori dal tuo controllo.

Recentemente, Walmart ha collaborato con PayActiv e offre questo programma ai suoi associati. Se questo non ti mostra l’affidabilità dell’app, non lo so cosa lo farà.

Branch

In attaccare con il datore di lavoro offerto benefici tema, Branch arriva a #10. I datori di lavoro devono accettare di utilizzare Branch con il loro software payroll per fornire questo servizio per ogni dipendente. Tuttavia, Branch offre alcune funzionalità aggiuntive che PayActiv non ha.

Branch assiste i datori di lavoro monitorando gli orari dei dipendenti e coordinando le strategie del personale fornendo ai manager le informazioni più aggiornate. Con questo tipo di informazioni a portata di mano, i manager possono prendere decisioni più informate al momento di decidere se hanno bisogno di chiamare altri dipendenti o assumere personale extra.

DailyPay

DailyPay completa le nostre più tradizionali app payday advance per aiutare i dipendenti a raggiungere il giorno di paga. DailyPay è impostato per monitorare quante ore hai lavorato e ti accredita per questo tempo, a seconda del tuo salario orario.

Rainy Day Lending

Anche se Rainy Day Lending ha “lending” nel suo nome, non è necessariamente un prestatore tradizionale.

L’applicazione Rainy Day Lending fornisce agli utenti prestiti in contanti sotto forma di un piccolo prestito personale. Gli investitori sono abbinati con le persone che hanno bisogno di denaro veloce, e i tassi di interesse variano su punteggi di credito e importo prestato.

Loan Solo

LoanSolo opera con una struttura simile a Rainy Day Lending perché collega gli investitori con i mutuatari. Al fine di evitare una spirale del debito verso il basso, LoanSolo offre solo fino a $1.000 per un anticipo in contanti di giorno di paga fino a $3.000 per i prestiti personali.

Ancora una volta, l’importo degli interessi che pagherai per questo denaro varia in base al tuo punteggio di credito e all’importo preso in prestito.

PockBox

Funzioni PockBox come le nostre due applicazioni precedenti. Collegando potenziali mutuatari con investitori a breve termine, le persone che hanno bisogno di soldi prima di giorno di paga possono usufruire di questa applicazione.

Ancora una volta, un limite è posto sui mutuatari, e si è permesso solo di ricevere fino a immediately 2.500 immediatamente.

Anche

Simile a Dave e Earnin, l’applicazione anche collega i dipendenti con i loro stipendi giorni di anticipo.

Anche gli utenti possono accedere fino al 50% dei loro soldi guadagnati con la maggiore capacità di gestire le bollette e il budget con l’app Even.

Tapcheck

Tapcheck si basa molto sulla cooperazione e l’integrazione del datore di lavoro per fornire ai dipendenti i loro soldi rapidamente.

Con Tapcheck, un dipendente può fare una richiesta attraverso l’applicazione per ricevere i loro soldi guadagnati prima del tempo, che sarà rimborsato dal loro prossimo stipendio.

Zirtue

Zirtue, che suona stranamente simile alla virtù, consente ai potenziali mutuatari di impostare i termini dei propri prestiti. Se hai bisogno di qualche soldo veloce prima del giorno di paga, puoi impostare i tuoi termini come l’importo del prestito, il tempo di rimborso e qualsiasi tasso di interesse, se applicabile.

Una volta che decidi i tuoi termini, puoi inviare questo contratto a un amico o un familiare che potrebbe essere interessato ad aiutarti.

Se l’amico o un familiare accetta di aiutarti ai termini che hai offerto, vengono impostati i pagamenti automatici, quindi tutte le parti finiscono felici alla fine.

Avvolgere tutto

Prendere in prestito denaro in qualsiasi forma, anche se è da te stesso, è una cattiva abitudine che può portare alla rovina finanziaria. Payday advance applicazioni e servizi dovrebbero essere utilizzati solo come ultima risorsa-e solo se si dispone di un piano per uscire dal vostro pasticcio finanziario.

Evitare di calpestare l’acqua e fare un piano e budget per uscire del debito e iniziare a fare progressi reali sulla vostra decisione finanziaria. I giorni di appena ottenere da dovrebbe essere finito e fatto con. Fai la scelta oggi per uscire dal debito e iniziare a costruire ricchezza.