Hvad er interesse?

renter er den monetære afgift for privilegiet at låne penge, typisk udtrykt som en årlig procentsats (APR). Renter er det beløb, en långiver eller finansiel institution modtager for udlån af penge. Renter kan også henvise til det ejerskab, en aktionær har i et selskab, normalt udtrykt som en procentdel.

renter

forståelse af renter

to hovedtyper af renter kan anvendes på lån—enkle og sammensatte. Enkel rente er en fast sats på det princip, der oprindeligt blev udlånt til låntageren, at låntageren skal betale for evnen til at bruge pengene. Sammensatte renter er renter på både princippet og den sammensatte rente, der betales på dette lån. Sidstnævnte af de to typer af interesse er den mest almindelige.

Nogle af de overvejelser, der går til beregning af typen af interesse og det beløb, som en långiver vil opkræve en låntager, inkluderer:

• Opportunity cost eller omkostningerne ved långiverens manglende evne til at bruge de penge, de udlåner
• mængden af forventet inflation
• risikoen for, at långiveren ikke er i stand til at betale lånet tilbage på grund af misligholdelse
• hvor lang tid pengene lånes
• mulighed for regeringsindgreb på rentesatser
• lånets likviditet

en hurtig måde at få en grov forståelse af, hvordan långiveren lang tid det vil tage for en investering at fordoble er at bruge reglen om 72. Divider tallet 72 med renten, 72/4 for eksempel, og du vil fordoble din investering i 18 år.

Rentehistorik

denne omkostning ved at låne penge betragtes som almindelig i dag. Imidlertid blev den brede accept af interesse kun almindelig under renæssancen.

interesse er en gammel praksis; imidlertid betragtede sociale normer fra gamle mellemøstlige civilisationer til middelalderen at opkræve renter på lån som en slags synd. Dette skyldtes, dels fordi der blev ydet lån til mennesker i nød, og der var intet andet produkt end penge, der blev lavet i forbindelse med udlån af aktiver med renter.

den moralske tvivl om at opkræve renter på lån faldt væk under renæssancen. Folk begyndte at låne penge til at vokse virksomheder i et forsøg på at forbedre deres egen station. Voksende markeder og relativ økonomisk mobilitet gjorde lån mere almindelige og gjorde opkrævning af renter mere acceptabel. Det var i løbet af denne tid, at penge begyndte at blive betragtet som en vare, og mulighedsomkostningerne ved udlån blev betragtet som værd at opkræve for.

politiske filosoffer i 1700 ‘erne og 1800’ erne belyste den økonomiske teori bag opkrævning af renter for udlånte penge, forfattere inkluderet Adam Smith, fr.Iran, Sudan og Pakistan bruger rentefrie banksystemer. Iran er helt rentefrit, mens Sudan og Pakistan har delvise foranstaltninger. Med dette, långivere partner i fortjeneste og tab deling i stedet for at opkræve renter på de penge, de låner. Denne tendens i islamisk bankvirksomhed-nægter at tage renter på lån-blev mere almindelig mod slutningen af det 20.århundrede, uanset fortjenstmargener.

i dag kan renten anvendes på forskellige finansielle produkter, herunder realkreditlån, kreditkort, billån og personlige lån. Renten begyndte at falde i 2019 og blev bragt til næsten nul i 2020.

særlige overvejelser

et miljø med lav rente er beregnet til at stimulere økonomisk vækst, så det er billigere at låne penge. Dette er gavnligt for dem, der er shopping for nye boliger, simpelthen fordi det sænker deres månedlige betaling og betyder billigere omkostninger. Når Federal Reserve sænker satser, betyder det flere penge i forbrugernes lommer, at bruge på andre områder og flere store køb af varer, såsom huse. Banker drager også fordel i dette miljø, fordi de kan låne flere penge.

dog er lave renter ikke altid ideelle. En høj rente fortæller os typisk, at økonomien er stærk og klarer sig godt. I et miljø med lav rente er der lavere afkast på investeringer og på opsparingskonti, og selvfølgelig en stigning i gælden, som kan betyde mere en chance for misligholdelse, når satserne går op igen.

typer af rentesatser

der er en række rentesatser, som omfatter satser for auto lån og kreditkort. Fra November 2020 var den gennemsnitlige autosats for et femårigt lån til en ny bil 4,22%. I mellemtiden var den gennemsnitlige faste rente for 30-årige realkreditlån 3,22%.

de gennemsnitlige kreditkortrenter varierer afhængigt af mange faktorer, såsom typen af kreditkort (rejsebelønninger, cashback eller forretning osv.) samt kredit score . I gennemsnit var renten for kreditkort fra November 2020 16,03%.

subprime-markedet for kreditkort, der er designet til dem med dårlig kredit, bærer typisk renter så højt som 25%. Kreditkort i dette område bærer også flere gebyrer sammen med de højere renter og bruges til at opbygge eller reparere dårlig eller ingen kredit.