vil du vide hvorfor? Her er kernen. Men først:

Hvad er hvidvaskning af penge?

hvidvaskning af penge er handlingen med at skjule kilden til penge opnået via ulovlige midler. For at sige det mere enkelt er det handlingen med at skjule penge; disse penge kaldes tilfældigt “beskidte” penge.”grundlæggende set er hvidvaskning af penge, når en virksomhed har bånd eller forbindelser til organiseret kriminalitet og pludselig begynder at booke utroligt — eller endda normalt — salg,” siger Beer. “Det er, hvad kriminelle ønsker at opnå — tage beskidte penge fra narkotika eller menneskehandel eller en anden kriminel indsats og sætte ind i systemet for at få det til at se rent ud. Derefter kan de købe boliger og biler, og det ser ud til, at pengene blev lavet legitimt.”Professor Kerry Myers, der har specialiseret sig i retsmedicinsk regnskab og hvidvaskning af penge ved University of South Florida (og også arbejdet sammen med FBI’ s hvidvaskningsafdelinger i 25 år), har en lignende definition. “En finansiel transaktion, der involverer provenu fra en kriminel aktivitet eller designet til at støtte en kriminel aktivitet, er hvidvaskning af penge,” siger Myers. “Det er i hvert fald en meget bred definition.”

hvordan virker det?

det første skridt i denne kriminelle virksomhed er at finde en virksomhed. Så køb det.

“at købe en restaurant, der allerede er i drift, ville være den nemmeste måde, fordi den allerede har medarbejdere,” siger Myers. Medarbejderne behøver ikke engang at være opmærksomme på, at hvidvaskning af penge finder sted — faktisk burde det sandsynligvis ikke være. “Hvis jeg er en drug kingpin, er det sidste, jeg vil have, en af servitricer, der har nogen ide om, hvad jeg laver. Du ønsker i det væsentlige, at det skal være en legitim forretning.”

det er heller ikke nødvendigt, at restauranten, der bruges, har mange penge til rådighed. “Du kunne have en restaurant, der har meget få kunder, men er i stand til at åbne en konto i en bank,” siger Beer.

selvfølgelig, hvis det er en populær restaurant, der kan tjene som en ideel røgskærm til hvidvaskning af penge. “Du ønsker ikke at vælge et frontfirma,” siger Myers. “Hvis jeg vil vaske penge, vil jeg have en virksomhed, hvor hvis FBI eller IRS stopper ved, er der mange kunder, der kommer og går. På den måde er indtægterne berettiget af kundekredsen.”(Det var derfor, at Sushi i Puerto Vallarta var et solidt valg, hvorigennem et narkotikakartel kunne trække sine penge: Det var en aktiv virksomhed, der syntes at generere ret gode indtægter.)

succesen med en hvidvaskning af penge hænger stort set på en handling: at få de beskidte penge ind i banken. Myers giver et eksempel: “lad os sige, at jeg er med et Meksikansk narkotikakartel. Jeg har mange penge fra at sælge kokain. Så jeg vil tage kontanter fra den ulovlige aktivitet og gøre det til rene penge. Så jeg går ud og køber en restaurant. Hver dag samler jeg mine restaurantkvitteringer for at tage til banken og foretage en daglig indbetaling. Men jeg tager også en stor del af mit stofprovenu og blander det ind med min restaurantprovenu. Derefter foretager jeg indbetalingen. Fordi jeg gør det hele tiden, og så længe kontanterne forbliver omtrent inden for ti procent af det samme beløb hver gang, vil banken ikke være så mistænksom. Fordi du ville forvente, at en restaurant havde alle de kontanter til rådighed. Det ligner salg af mad og alkohol.”

når pengene er deponeret, overføres de enten til skatteparadiser eller bruges til at købe og sælge fast ejendom, biler osv., derved generere reelle (dvs. juridiske) overskud.

hvorfor bruge en restaurant?

“hvidvaskning af penge involverer næsten altid kontanter,” siger Myers. “Du kan ikke hvidvaske penge ved hjælp af et kreditkort eller en bankoverførsel eller kassecheck, fordi de kan spores. Så du leder efter en virksomhed med en masse kontantomsætning. Kontanter kan ikke spores.”

som mange små virksomheder er restauranter kontantintensive. At bringe store summer til en bank er måske ikke nødvendigvis et rødt flag, så længe det ser ud til, at pengene kommer fra en legitim virksomhed.

også restauranter er ikke nødvendigvis underlagt meget tilsyn. Hvis en restauratør rapporterer, at hans sushi-sted altid er i fuld kapacitet (når i virkeligheden ingen har besøgt i måneder), vil feds sandsynligvis ikke være klogere.

har teknologien gjort hvidvaskning af penge gennem en restaurant nemmere?

faktisk har teknologien gjort det vanskeligere at hvidvaske penge. “Medmindre du bruger virtuel valuta som Bitcoin, er det ikke lettere i dag i dag, end det var for fyrre år siden,” siger Myers. “I virkeligheden, hver bank har meget avancerede programmer, der kan flag transaktioner meget lettere, end de kunne i tidligere år.”

de fleste større finansielle institutioner har hele enheder eller afdelinger til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, der konstant ser efter overtrædelser. Banker krydstjekker også navne med dem på OFAC-lister. Office of Foreign Assets Control (OFAC) opretholder en liste over personer eller enheder som Misu Sushi, der tidligere er kommet i varmt vand til hvidvaskning af penge (terrororganisationer er også inkluderet).

Hvordan kan nogen blive fanget?

øl indrømmer, at “det kan være svært” at få øje på en hvidvaskningsvirksomhed. En af de bedste vagthunde af ulovlig adfærd er ikke altid feds. I tilfælde af hvidvaskning af penge er det normalt banker, der er de første til at lægge mærke til.

“fællesskabsbanker og endda mange store banker kender virkelig deres kunder,” siger Beer. “Når du indleder et forhold til en bank, kan de se på dine indtægter, normalt i forhold til indtægter fra andre restauranter i nærheden. Hvis de bliver mistænkelige, de kunne tjekke op på dig og finde ud af, at der ikke er nogen, der faktisk nedladende restauranten.”

en bankmedarbejder kan også bemærke, at en beskeden virksomhed pludselig booker mere overskud, men ser ikke ud til at bruge pengene til at vokse virksomheden. “Hvis en bank ser en restaurant laver en million dollars i erhvervslivet, og de checks, de skriver til distributører, er meget mindre end det, er det en bekymring. Hvis de betaler alle deres leverandører kontant, ville det også være et rødt flag,” siger Beer. “Bankerne ønsker ikke at blive beskyldt for at have ignoreret hvidvaskning af penge.”

der er en grænse for, hvor mange penge man kan hvidvaske uden at trække mistanke. Ifølge Bankhemmelighedsloven skal bankerne indgive en rapport, når som helst nogen indbetaler eller trækker mere end $10.000 kontant.

det er derfor, siger Myers, en vellykket hvidvaskning af penge “vil aldrig indbetale mere end $8.000 eller $9.000 om dagen i kontanter.”Men bankerne ved, at folk vil forsøge at arbejde sig rundt lovene. Så hvis nogen forsøger at besejre disse regler ved at strukturere deres indskud (deponering af $8.000 en dag og $9.000 den næste, for eksempel), kan banken også indsende en rapport.

med så mange sikkerhedsforanstaltninger på plads er det ikke overraskende, at så mange hvidvaskere ender med at blive fanget. “Det ville nok være lettere at hvidvaske penge på gammeldags måde,” siger Myers. “Ved at flyve ind i Vegas med en kuffert fuld af kontanter, gå ned i striben og købe og sælge $8.000 i chips på hvert casino. I virkeligheden ville du vaske pengene.”

men kunne du slippe af sted med det? Sats ikke på det.

• alle kriminalitet dækning