med så meget volatilitet på aktiemarkedet er nogle investorer på udkig efter en sikker havn til at investere deres penge. Og intet signalerer stabilitet og sikkerhed som opsparingsobligationer. Støttet af den amerikanske regerings fulde tro tilbyder opsparingsobligationer en utrolig sikker måde at spare og bygge penge over tid.

fordi opsparingsobligationer i det væsentlige er et lån til regeringen, fører obligationskøb til en stigning i den samlede statsgæld, men i sidste ende giver regeringen mulighed for at bruge og stimulere økonomien. En stigning i obligationskøb kan være særlig gavnlig for regeringen i tider med en finanskrise.

som svar på det voksende budgetunderskud på $1 billioner er det amerikanske finansministerium begyndt at udstede en 20-årig note for første gang i tre årtier og styrket de tre, 10 og 30-årige obligationsauktioner for at registrere beløb.

så hvis du spekulerer på, om en opsparingsobligation er den rigtige for dig i løbet af denne tid, er det sådan, de fungerer.

opsparingsobligationer forklaret

Når du køber en U. S. opsparingsobligation, du bliver i det væsentlige kreditor for den amerikanske regering.

tænk på det som at tage et lån. Når du låner penge, får du en rente, der påløber saldoen, indtil du er færdig med at betale lånet. Jo længere tid du tager at betale det tilbage, jo mere betaler du i renter. Opsparingsobligationer fungerer på samme måde; forskellen er, at du er långiveren, og regeringen er låntageren, og du kan bede regeringen om at betale dig tilbage når som helst.

da amerikanske opsparingsobligationer er bakket op af USA. Treasury, de betragtes ofte som en af de laveste risikoinvesteringer i verden, hvilket betyder at du aldrig vil miste nogen af dine hovedinvesteringer. Men denne lave risiko betyder også, at de giver et lavt afkast af renter.

Sådan køber du en Opsparingsobligation

mens opsparingsobligationer tidligere blev udstedt på små stykker papir, er disse dage afsluttet. Opsparingsobligationer kan nu købes online fra TreasuryDirect, US Treasury ‘ s electronic savings portfolio platform. Hvis du er knyttet til papirobligationer, kan Serie I-obligationer stadig købes i papirform ved hjælp af din IRS-skatterefusion, når du indsender din årlige selvangivelse.

at købe en opsparingsobligation er ret ligetil. Når du køber en opsparingsobligation, vælger du et beløb mellem $25 og $10.000 og beslutter, om du vil købe en serie EE eller serie i bond. (Serie i papirobligationer er begrænset til $5.000.)

du betaler halvdelen af prisen på obligationens pålydende værdi. For eksempel betaler du $50 for en obligation på $100. Når du har obligationen, du vælger, hvor længe du skal holde fast i den—hvor som helst mellem en og 30 flere år. For at få det fulde afkast af dobbelt din oprindelige investering (plus renter), skal du vente hele løbetiden til obligationens løbetid. Mens du kan indbetale en obligation tidligere, vil dit afkast være baseret på en modningsplan, der stiger i løbet af obligationens løbetid.

Treasury promises Series EE savings bonds når pålydende værdi om 20 år, mens serie I savings bond ikke har nogen garanti for værdi i løbetid. Husk begge når fuld maksimal værdi ved 30 år. den interesse, som forbindelser over tid med en opsparingsobligation afhænger af dens serie. Regeringen justerer obligationsrenterne på Serie EE-obligationer i Maj og November hvert år. For eksempel har en serie EE-obligation en fast rente på 0,1%, og en serie I-obligation har en sats på 1,06%, som vil justere for inflationen hver sjette måned. Begge satser er aktuelle, indtil de gennemgår deres næste justering 1.November 2020.

Sådan beregnes værdien af opsparingsobligationer

opsparingsobligationer betragtes som en af de sikreste investeringer, du kan købe. Den grundlæggende teori er, at værdien af en opsparingsobligation stiger over tid, men det er let at miste sin værdi over en lang periode.

heldigvis gør TreasuryDirect ‘ s savings bond calculator det nemt at finde værdien af en købt opsparingsobligation. For at beregne værdien af din opsparingsobligation skal du kende obligationsserien, pålydende værdi, serienummer og udstedelsesdato.

Hvis du for eksempel købte en $50-serie EE-obligation i maj 2000, ville du have betalt $25 for det. Regeringen lovede at betale sin pålydende værdi tilbage med renter ved udløb og bringe dens værdi til $53,08 i maj 2020. En $50 obligation købt for 30 år siden for $25 ville være $ 103.68 i dag.

Her er nogle flere eksempler baseret på Treasury ‘ s calculator. Disse værdier estimeres ud fra tidligere renter. Fremtidige renter vil variere.

sådan indbetales din Opsparingsobligation

indbetaling i en serie EE eller serie i opsparingsobligation er relativt let. Når det er tid til at bytte din opsparingsobligation til kontanter, er alt hvad du skal gøre at logge ind på din konto på TreasuryDirect og følge instruktionerne for at indløse din obligation. Kontantværdien krediteres din bankkonto inden for to arbejdsdage.

Husk, at alle nyudstedte opsparingsobligationer er elektroniske, og papirbesparelsesobligationer kan konverteres til elektroniske obligationer. Hvis du har en papirbesparelsesobligation, skal du tage den til en bank sammen med et foto-ID for at bytte den til kontanter.

før du indbetaler dine opsparingsobligationer, er det altid godt at kontrollere, hvad de er værd. De fleste opsparingsobligationer holder op med at tjene renter efter 30 år, men du kan indløse din opsparingsobligation inden den periode. Du skal vente mindst et år efter at have købt en opsparingsobligation for at indløse den. Den eneste undtagelse fra denne regel er, hvis du er ramt af en naturkatastrofe.

det er dog normalt klogt at vente mindst fem år, ellers mister du de sidste tre måneder af interesse, når du indbetaler. Det er vigtigt at tage renten på din obligation og dine økonomiske behov i betragtning, men det er generelt bedre at vente, indtil din opsparingsobligation er fuldt modnet.

Sådan får du mest muligt ud af opsparingsobligationer

for at maksimere dit afkast med en opsparingsobligation, og der er et par vigtige ting at overveje. da opsparingsobligationer traditionelt har et lavt afkast, anbefaler Yusuf Abugideiri, partner og senior financial planner hos Yeske Buie, et finansielt rådgivningsfirma med placeringer i San Francisco og D. C., at holde fast i en opsparingsobligation indtil udløb for at få det fulde afkast. Dette er især tilfældet for Serie EE-obligationer, da statskassen lover at fordoble enhver investering, når de har nået 20 års løbetid.

” Du får mere ud af en opsparingsobligation, hvis du modtager renter over hele løbetiden, snarere end at udbetale det før løbetid,” sagde Abugideiri. “Når du kommer over fem år, behøver du ikke betale nogen sanktioner, men du har ikke modtaget alle de renter, du kunne tjene.”

så hvis du køber Serie EE-obligationer, er det bedst at planlægge at holde fast i dem i hele 20-årsperioden, hvis du kan.

Hvis du beslutter dig for at indløse din opsparingsobligation tidligt, siger Abugideiri, at der er mulighed for at tage pengene og investere dem på andre måder for at tjene mere ned ad linjen. “Hvis du udbetaler uden straf, tag den interesse, du fik op til det punkt, og læg pengene til at arbejde på en anden måde, så kan det være en måde at øge dit afkast yderligere,” sagde Abugideiri.

Sådan giver du en Opsparingsobligation

mens de ikke kommer med en enorm udbetaling, er opsparingsobligationer stadig en økonomisk forsigtig gave. Her er en trinvis vejledning om, hvordan du køber og giver en elektronisk opsparingsobligation.

1. gå til www.treasurydirect.gov, og log ind på din TreasuryDirect-konto eller åbn en konto i dit navn.
2. Klik på BuyDirect. På købssiden skal du enten vælge en eksisterende registrering fra rullelisten eller oprette en ny registrering for modtageren ved at klikke på “Tilføj ny registrering.”
3. har modtagerens navn og CPR-nummer til rådighed for at registrere. Sørg for at klikke på boksen, “dette er en gave.”
4. Køb den type opsparingsobligation, du ønsker (Serie EE eller Serie I), i et bestemt beløb ($25-$10.000).
5. lever opsparingsobligationsgaven til modtagerens TreasuryDirect-konto.
6. Udskriv et gavekort til at give til modtageren.

Gaveopsparingsobligationer tager normalt mindst en arbejdsdag at blive udstedt på en TreasuryDirect-konto. Når du er udstedt, kan du gå tilbage til din konto og levere den til modtageren. For at modtage gaven skal modtageren have sin egen TreasuryDirect-konto.

bundlinjen

Hvis du overvejer at investere i opsparingsobligationer, er det vigtigt at vide, hvordan de fungerer, og hvilken indflydelse de kan have på din investeringsstrategi. Du låner dine penge til regeringen i lang tid, og regeringen lover at betale dig tilbage med renter senere.

“den samlede økonomi er den virkelige bekymring,” sagde Troy Harmon, CFA, og chief investment officer hos Henssler Financial, et Georgia-baseret finansielt rådgivningsfirma. “Jeg tror, at tallene kan bekræfte, at vi er i en recession i øjeblikket.”I hårde økonomiske tider siger Harmon, at opsparingsobligationer er en god måde at diversificere din portefølje på og styre din risiko. Afkastet er ikke så lukrativt som aktier kunne være, men de er garanteret.

Lisa Bernardi bidrog til denne artikel.