tror du, du er klar til at tage et realkreditlån og købe et hjem? Kontroller for disse tegn i dit liv for at afgøre, om du skal tage springet.

du har din gæld under kontrol

du har muligvis en slags gæld, hvad enten det er studielån, kreditkortgæld eller noget andet. Men hvis du er godt på vej til at blive gældfri, kan det være tid til at tænke på at investere i et hjem.

enhver ekstra pengestrøm, du kan bruge til at bruge på et hjem i stedet for på gæld, kan være en nem indtægtskilde at spare til en udbetaling.

din kredit Score er stigende

din kredit score spiller en vigtig rolle i din evne til at få et boliglån. Det er normalt lavere, når du lige er kommet i gang i din karriere, eller når du lige er uddannet fra college. Som du betaler ned din gæld og bevise dig selv at være en pålidelig låntager over tid, vil din kredit score gå op. Du kan kvalificere dig til de fleste realkreditlån med en kredit score på mindst 620.

du har penge til en udbetaling

I modsætning til hvad man tror, behøver du ikke have en udbetaling på 20% for at købe et hjem. Det er nu muligt at købe et hjem med så lidt som 3% ned på et konventionelt lån eller 3,5% ned på et FHA-lån. Du kan endda være i stand til at kvalificere dig til et VA-lån eller et USDA-lån uden nogen udbetaling overhovedet.

meget af tiden vil du opdage, at du nyder godt af, når du bringer en stor udbetaling til lukningstabellen. En udbetaling på 20% giver dig mulighed for at undgå at betale for privat realkreditforsikring (PMI). PMI beskytter din långiver, hvis du misligholder dit lån. De fleste långivere kræver, at du betaler PMI, hvis du ikke lægger 20% ned på dit lån. Du kan spare tusindvis af dollars i forsikringsomkostninger over tid med en solid udbetaling. Det kan være tid til at investere i en udbetaling, hvis du har sparet penge.

du har en pålidelig indtægtskilde

en pålidelig indtægtskilde er afgørende for at foretage månedlige betalinger på dit pant. Långivere vil også overveje din almindelige indkomst, når de beslutter, hvor meget de kan være villige til at låne dig.

selvom der ikke er en bestemt minimumsindkomst, der er nødvendig for at købe et hus, er der måder at måle, om du måske har nok pengestrøm til at få et lån. En måde er at beregne din gæld-til-indkomst-ratio (DTI), som långivere bruger til at afgøre, om låntagere med rimelighed er i stand til at påtage sig mere gæld.

igen er der ikke noget fast krav, når det kommer til DTI, men långivere foretrækker typisk låntagere med en DTI under 50%.

du er stabil i din livsstil

at købe et hus er et stort engagement, og de fleste realkreditlån varer 15-30 år. Du behøver ikke at blive i dit hjem så længe, men du skal stadig være sikker på, at du elsker dit område, før du køber et hjem.

Ved du ikke, hvor din karriere går? Tror du måske ønsker at flytte til en ny by? Er din indkomst lidt ustabil? Du er måske ikke klar til at købe et hjem. Men hvis du tror, du måske vil slå dig ned, starte en familie eller blive et sted i mindst et par år, kan det være et smart træk at købe et hjem.

Husk, at ugifte par, der ønsker at købe et hjem, kan have et par ekstra faktorer at overveje.

du har brug for mere plads

Du kan være helt glad i en et-værelses lejlighed, hvis du er single eller bor sammen med en partner. Men har du børn, eller overvejer du at starte en familie? Du kan beslutte, at du har brug for mere plads. Bare et ekstra soveværelse kan gøre en enorm forskel.

du har overvejet alle omkostningerne ved Boligejerskab

de sande omkostninger ved boligejerskab går langt ud over din månedlige betaling. Nogle af de andre omkostninger ved at eje et hjem inkluderer:

• forsikring: I modsætning til Bilforsikring er du ikke lovligt forpligtet til at bære husejere forsikring, når du ejer et hjem. Realkreditinstitutterne kræver dog, at du har tilstrækkelig forsikring som en betingelse for dit lån. Den gennemsnitlige boligejer betaler lidt mere end $100 om måneden for husejere forsikring.
• ejendomsskatter: du skal betale ejendomsskatter, uanset hvor du bor. Ejendomsskatter går til lokale myndigheder og betaler for ting som brandvæsen, offentlige skoler og biblioteker. Lokale myndigheder beregner ejendomsskatter som en procentdel af dit hjems værdi. Jo mere dit hjem er værd, jo mere betaler du. lukningsomkostninger: lukningsomkostninger er en engangsudgift, du betaler for at lukke på dit lån. Dine lukningsomkostninger kan omfatte ting som titelforsikring, advokatgebyrer, långivergebyrer og mere. Du kan forvente at betale 3% – 6% af din samlede låneværdi i lukningsomkostninger.
• Utilities: din udlejer kan dække nogle af dine utility omkostninger, når du bor i en lejlighed eller et lejet hjem. Du skal sørge for, at du kan tage sig af dit eget vand, elektricitet, affaldssamling og spildevandsregninger hver måned, når du ejer et hjem.
• Vedligeholdelse: du kan stole på, at din udlejer betaler regningen, hvis du lejer en lejlighed, og dit $6.000 HVAC-system bryder sammen. Men hele byrden falder på dig, når du ejer dit hjem. Du skal sørge for, at du kan dække både dine løbende vedligeholdelsesomkostninger samt eventuelle reparationer. Bemærk, at reparationsomkostninger på et ældre hjem kan tage en betydelig procentdel af dit månedlige budget. Nogle kvarterer kommer med ekstra omkostninger såsom affaldstjenester også.

du er muligvis klar til at købe, hvis du ved, at du kan dække alle omkostningerne ved at eje et hjem (ikke kun din månedlige betaling).