ejerlejligheder tegner sig for mindre end 10 procent af de besatte Amerikanske boligenheder. På trods af deres relativt lille markedsandel bliver ejerlejligheder stadig mere populære. Cirka en ud af fem enheder i nybyggede ejendomme med flere enheder er ejerlejligheder.

Condos konsekvent out-rank lejligheder i tilfredshedsundersøgelser. Faktisk vurderer beboere rutinemæssigt ejerlejlighed som lige så tilfredsstillende som at eje et fritstående hjem.

disse tiltalende boliger er dog ikke uden deres komplikationer. At finde den rigtige forsikringsdækning kan især være en udfordring. Heldigvis behøver det ikke at være hovedpine at beregne, hvor meget boligdækning du har brug for.

Her er hvad du behøver at vide for at beregne din perfekte boligdækning for en lejlighed.

første ting først

det første skridt til at besvare spørgsmålet “hvor meget boligdækning har jeg brug for en lejlighed?”at forstå, hvad der allerede er dækket.

som ejerlejlighed betaler du næsten helt sikkert condo gebyrer. En del af disse gebyrer går til at finansiere din HOA ‘ s omfattende forsikringspolice. Disse politikker dækker typisk:

• skader på delte rum, inklusive udendørs faciliteter såsom svømmebassiner
• skader på udvendige dele af bygningen, inklusive vægge og hustage
• generelt ansvar for skader modtaget i delte rum

Hvis din HOA har en” bare vægge ” – politik, dækker dens forsikring også din enheds:

• vægge
• gulve
• lofter

Hvis din HOA har dækning “altomfattende” eller “enkelt enhed”, dækker dens forsikring dine vægge, gulve og lofter samt alt indbygget i din lejlighed. Dette kan omfatte:

• apparater
• lysarmaturer
• kabinet

det er vigtigt, at denne dækning i de fleste tilfælde kun omfatter lagervarer. Opgraderinger, du foretager til dine apparater eller inventar, vil sandsynligvis ikke blive dækket.

i alle tilfælde kan du forvente, at HOA insurance betaler for skader forårsaget af specifikke katastrofer, såsom storme eller brande. Hændelser i din lejlighed, såsom ulykker eller hærværk af gæster, er muligvis ikke dækket, imidlertid.

kontrol af din HOA-politik

Hvis du ikke har en kopi af din HOA ‘ s hovedforsikring, skal du anmode om en, før du køber privat dækning. Gennemgå præcis, hvad der er og ikke er dækket i detaljer. Stil spørgsmål til din HOA-repræsentant eller din forsikringsagent, hvis det er nødvendigt.

at forstå, hvad der er og ikke allerede er dækket, giver dig mulighed for nøjagtigt at bestemme, hvilke dele af din lejlighed du skal tage i betragtning, når du køber dækning.

Hoa-Politikbegrænsninger

når du gennemgår din HOA ‘ s politik, skal du ikke glemme at kontrollere, om der er maksimale dækningsgrænser. Mange politikker sætter et loft på det samlede beløb, som politikken vil udbetale. Mens disse grænser giver mening for forsikringsselskabet, kan de være et problem for enhedsejere.

for eksempel kan en politik begrænse den samlede udbetaling, som en HOA kan modtage i tilfælde af brand, til $500.000. Hvis ejendommen lider af en brand og tager $600.000 af skade, vil HOA stadig kun modtage $500.000.

hvis ejendommen har en nødfond, kan den muligvis bruge disse penge til at dække forskellen på $100.000. Hvis det ikke gør det, enhedsejere kan være forpligtet til selv at dække denne forskel.

som sådan skal du kontrollere din HOA-politiks grænser. Hvis de er lave, og du ikke tror, at de vil dække alle de sandsynlige udgifter i tilfælde af en hændelse, kan du ønsker at opbygge yderligere dækning i din egen politik. Dette vil sikre, at du ikke ender med at betale en dyr og uventet regning efter en nødsituation.

Private politikker og hvad de dækker

nu hvor du ved, hvad du ikke behøver at dække, er det tid til at se på, hvad du gør. Når du vælger boligforsikring, kan condo-beboere forvente at have brug for følgende typer dækning:

• fast personlig ejendom
• personlige ejendele
• ansvar
• tab af brug
• medicinske udgifter
• oversvømmelsesforsikring

hvor meget dækning du har brug for i hver kategori afhænger af en række faktorer. Disse inkluderer din:

• Geografisk placering
• personlige og fysiske behov
• ejendele og livsstil

Når du spørger dig selv, “hvor meget boligdækning har jeg brug for en lejlighed?”det er bedst at evaluere hver type dækning igen.

fast personlig ejendom

Hvis din HOA har en “bare vægge” – politik, har du brug for omfattende dækning af fast personlig ejendom. Hvis din HOA har en mere generøs politik, har du muligvis kun brug for nok RPP-dækning til at dække forskellen mellem condo ‘ s standardfinisher og eventuelle opgraderinger, du har foretaget.

for at bestemme, hvor meget dækning du har brug for i denne kategori, lav en liste over alle armaturer og apparater i din enhed. Dette inkluderer:

• belysning
• køkkenapparater såsom komfurer, opvaskemaskiner og køleskabe
• Vaskeri
• kabinet i køkkenet og badeværelset(er)
• Tæpper og tæpper

Hvis din HOA har en “bare vægge” – politik, skal du vælge en privat politik, der forsikrer alle disse varer for deres fulde værdi. Så for eksempel $600 i dækning til din opvaskemaskine.

Hvis din HOA-politik dækker basisomkostningerne for disse varer, kan du vælge en politik, der kun dækker forskellen mellem dette beløb og det, du har. For eksempel har du muligvis brug for $200 i dækning for at dække forskellen mellem de $400, der er dækket af HOA-politikken, og de samlede $600-omkostninger for din opgraderede maskine.

Du kan muligvis også få denne type gap-dækning gennem dækning af Tabsvurdering.

personlige ejendele

personlige ejendele er ofte den største kategori, som condo beboere har brug for dækning. At bestemme, hvor meget dækning du har brug for disse varer, kan føles kompliceret og uhåndterlig. En condo bolig dækning lommeregner kan hjælpe.

for at komme i gang skal du tage en oversigt over, hvad du ejer. Se på både store og små genstande, herunder:

• møbler
• tøj og smykker
• elektronik, herunder dvd ‘ er og videospil
• illustrationer
• samleobjekter og samlinger

vær særlig opmærksom på genstande, der er usædvanligt værdifulde, da disse kan kræve særlig eller yderligere dækning eller forsikringsryttere.

faktisk værdi vs erstatningsværdi

når du har angivet dine personlige ejendele, skal du beslutte, om du vil have en faktisk værdi eller erstatningsværdiforsikring. Politikker for faktisk værdi forsikrer dine varer for deres aktuelle videresalgsværdi. Politikker for erstatningsværdi forsikre dine varer for, hvad det ville koste at erstatte dem til en ny version af den samme ting.

forestil dig for eksempel, at din sofa koster $2.000 helt ny, da du købte den for flere år siden, og dens afskrivne værdi er nu omkring $1.000. Hvis sofaen ødelægges eller stjæles, vil en faktisk værdipolitik give dig $1.000. I teorien vil det give dig mulighed for at købe en anden brugt sofa af lignende kvalitet.

en erstatningsværdipolitik giver dig $2.000, hvilket er nok til at købe en ny sofa i nøjagtig samme stil som den, du mistede. Politikker for erstatningsværdi koster mere på forhånd, men politikker for faktisk værdi koster dig mere, når du skal udskifte ting efter en nødsituation eller et tab.

ansvar

ansvarsdækning er en type forsikring, som du køber gennem din Condo bolig dækning politik, men det er ikke strengt relateret til din condo. I stedet er det en overordnet kategori af dækning, der giver forsikringsbeskyttelse, hvis du bliver sagsøgt af næsten enhver grund. Det kan overlappe med medicinsk dækning og din bilforsikring, hvis du har en.

denne vaghed kan gøre at beslutte, hvor meget ansvarsdækning du har brug for udfordrende. Den enkleste måde at beregne, hvor meget ansvarsdækning der skal købes, er at tilføje den samlede værdi af din:

• bankkonti
• investeringsprodukter
• køretøjer
• reelle aktiver såsom ejendom
• eventuelle andre aktiver, som du er hel, eller delejer, som advokater kan forfølge, Hvis du sagsøges

Når du har tilføjet alle disse ting sammen, skal du købe dækning svarende til eller højere end dette beløb.

tab af brug

tab af brugsdækning betaler for dine udgifter, hvis du er tvunget til at bo et andet sted på grund af skader på din lejlighed. Dette kan omfatte mad, hoteller og andre rimelige omkostninger.

hvor meget tab af brugsdækning du har brug for afhænger af din personlige situation. For eksempel, hvis du har familie i nærheden, er du komfortabel med at bo hos, Du har muligvis brug for meget lidt dækning. Hvis du har kroniske sundhedsmæssige forhold eller andre særlige behov, der vil resultere i højere omkostninger end gennemsnittet, skal du tvinges til midlertidig bolig, du har brug for ekstra dækning.

medicinske udgifter

hvis en besøgende kommer til skade i de offentlige rum i din lejlighedsbygning eller ejendom, skal din HOAs politik dække deres medicinske udgifter. Din personlige politik dækker skader og hændelser:

• der forekommer i din lejlighed
• forårsaget af dig, dine kæledyr eller et familiemedlem hvor som helst på ejendommen
• forårsaget af dig, dine kæledyr eller et familiemedlem uden for ejendommen, såsom i en anden persons hjem

det er vigtigt at købe generøs dækning af medicinske udgifter. Selvom du måske ikke tror, at sandsynligheden for at have brug for det er høj, kan medicinske udgifter hurtigt stige. Denne dækning vil beskytte dig mod heftige regninger i tilfælde af at der sker noget.

Hvis du har kæledyr, skal du tjekke med forsikringsselskabet, at de er dækket. Nogle arter og racer er muligvis ikke omfattet af standardpolitiske vilkår.

Flood Insurance

Condo politikker er meget ligesom husejere’ politikker og lejere’ politikker i, at de ikke dækker oversvømmelser. Oversvømmelsesforsikring skal købes separat eller specifikt føjes til en politik.

nogle ejerlejligheder tror fejlagtigt, at de ikke har brug for oversvømmelsesforsikring, fordi:

• de er ikke i et oversvømmelsesområde.
• deres ejerlejligheder ligger på en høj etage i deres bygning.
• de har andre forsikringer.

Dette er aldrig sandt. Alle condo beboere har brug for oversvømmelse forsikring, fordi vandskader af enhver art er ofte ikke omfattet af andre typer eller kategorier af forsikring. Desuden er oversvømmelsesskader ekstremt dyre at reparere.

oversvømmelse kan også føre til sekundære farer, såsom skimmel. Disse farer er ofte ikke dækket, medmindre du har oversvømmelse forsikring.

andre overvejelser

der er et par flere ting at tage i betragtning, når du vælger boligdækning.

• Angiv minimumsgrænser
• krav til realkreditlåner
• tæppe eller planlagt dækning for værdifulde genstande
• Paraplydækning
• grønne Genopbygningsklausuler

kontakt din condo ‘ S HOA eller statslige myndigheder for at se, om der er et minimum krævet dækningsniveau i din tilstand. Ikke alle stater har sådanne krav, så dette gælder muligvis ikke for dig.

Hvis du har et pant i din lejlighed, kan din långiver kræve, at du også har et minimum af dækning.

Hvis du ejer varer af særlig høj værdi, kan du have brug for ekstra dækning. Almindelige eksempler på sådanne genstande inkluderer:

• smykker
• illustrationer
• samleobjekter

individuelt eller sammen kan disse genstande overskride standardkategorigrænser. For at undgå at komme op kort efter en katastrofe, skal du købe yderligere dækning, der er specifik for disse varer. Du kan gøre dette gennem tæppedækningspolitikker, planlagte dækningspolitikker eller Ryttere.paraply dækning kan udfylde huller i din politik. Det kan dække udgifter, der falder uden for andre kategorier, eller som overstiger standardkategorigrænser. Det kan give ekstra ro i sindet for condo ejere, der ikke ønsker at betale ud af lommen for noget bør en nødsituation opstår.

endelig kan du overveje grønne genopbygningsklausuler. I henhold til disse vilkår, dit forsikringsselskab vil give dig yderligere midler, når du har brug for at foretage reparationer eller udskifte inventar efter en katastrofe, hvis du bruger kvalificerende miljøvenlige eller energieffektive produkter. Vilkårene kan variere, så kontakt dit forsikringsselskab for detaljer, når du køber.

beregning af dækning

når du har vurderet dine forsikringsbehov efter kategori, kan det være nyttigt at bruge en boligdækningsberegner til at komme med hårde tal. Brug følgende trin for at få mest muligt ud af, hvor meget condo forsikring har jeg brug for en lommeregner.

1. Bestem hvilke typer eller kategorier af dækning du har brug for
2. lav en oversigt over din condo apparater, inventar og opgraderinger.
3. lav en oversigt over dine personlige ejendele
4. lav en oversigt over dine reelle aktiver, som kan være i fare, hvis du er sagsøgt
5. få professionelle vurderinger udført, hvor det er nødvendigt for at få nøjagtige tal
6. Kontroller, hvor meget dækning du allerede har under din HOAs politik
7. sæt ovenstående numre i en online lommeregner for at finde dine samlede forsikringsdækningsbehov

få den dækning, du har brug for i dag

din lejlighed behøver ikke at være overvældende. Få et tilbud i dag, eller kontakt en af vores agenter for at få hjælp til at designe en plan, der er perfekt tilpasset dine individuelle behov.