falske kontroller inkluderer enhver kontrol, der er oprettet svigagtigt med det formål at stjæle penge fra nogen. Denne kategori kan omfatte falske kassechecks, postanvisninger, personlige checks og forretningskontrol. I nogle tilfælde, alle oplysninger på checken er falske, men i andre situationer, fidus kunstnere oprette falske checks ved hjælp af reelle konto og routing numre. For at lære mere om falske kontroller, se på disse ofte stillede spørgsmål og svar.

hvor almindelige er falske kontroller?

når flere og flere mennesker henvender sig til betalingskort og andre elektroniske betalingsmetoder, kan kontrolbedrageri virke som et lille problem, men det er desværre ikke tilfældet. Hvert år udsteder penge sultne tyve millioner af falske checks til en værdi af milliarder af dollars. Årligt bliver omkring en halv million amerikanere offer for svindel, der involverer falske eller forfalskede kontroller, og Better Business Bureau (BBB) rapporterer, at ofrene i gennemsnit mister $1.200 hver. Ud over de tab, som virksomheder og enkeltpersoner har lidt, kan finansielle institutioner også miste penge fra forfalsket kontrol.

Hvad er tegnene på en Forfalskningskontrol?

flere forskellige elementer kan indikere, at en check er forfalsket. Nogle af de mest almindelige røde flag inkluderer følgende:

• usædvanlige kontrolbeløb — især checks skrevet for over købsprisen eller over det beløb, som indskyderen har brug for
• ofte under $5.000 for at undgå længere tilbageholdelsestider
• unøjagtige kontoindehaveroplysninger såsom falske firmanavne eller adresser
• Checks skrevet for “kontanter” i stedet for til et betalingsmodtagernavn
• intet banklogo eller adresse på checken
• falmet banklogo, hvilket kan betyde, at checken blev kopieret fra en betalingsmodtager til en oprindelige
• svigagtig bank navn eller adresse, især på kasserer checks
• fravær af sikkerhedsfunktioner såsom vandmærker eller sikkerhedstråde
• stavefejl
• skinnende MICR-numre, mens ægte MICR-blæk har en tendens til at se kedeligt ud
• intet routingnummer eller routingnumre uden ni cifre
• glatte kanter på personlige checks, hvilket indikerer, at de blev udskrevet fra en hjemmecomputer
• manglende signaturer
• pletter eller huller omkring signaturer, hvilket ofte betyder, at signaturen blev kopieret til checken
• op og ned pennestrøg forbundet med smedede signaturer

både dine kunder og dine stemmetællere skal være opmærksomme på tegnene på, at en check er forfalsket, og de skal forstå de mest almindelige svindel, der involverer falske kontroller.

Hvordan bruger tyve falske Checks?

tyve kan oprette falske checks og deponere midlerne på deres egne konti. De kan stjæle checkkontooplysninger fra deres arbejdsgivere, udstede checks til en falsk leverandør og holde pengene for sig selv. Tit, når tyve forfalskede checks, imidlertid, de overbeviser ofrene om at tage den falske check og give dem en vis ændring til gengæld.

for at overbevise ofrene om at tage disse skridt bruger scam-kunstnere en række forskellige teknikker. For eksempel kan de nå ud til folk, der sælger noget og tilbyder at betale mere end salgsprisen, hvis modtageren accepterer at acceptere en kassererens check eller en postanvisning. Alternativt kan de fortælle offeret, at de har vundet et udenlandsk lotteri, og de skal bare betale nogle gebyrer eller skat. Eller, de kan tilbyde offeret et falsk job, der gennemgår bankoverførselstjenester eller indbetalingskontrol.

i alle tilfælde har disse svindel tre kerneelementer:

1. offeret accepterer en forfalsket check, kasserercheck eller postanvisning.
2. forfalskningskontrollen er for mere end det nødvendige beløb.
3. offeret giver fiduskunstneren en vis ændring (normalt gennem en bankoverførsel, men nogle gange kontant) til forfalskningskontrollen.

uanset den nøjagtige fidus involveret, det potentielle resultat er det samme — fidus kunstner forsvinder med kontanter, og offeret sidder fast med et tab. Hvis offeret ikke kan dække tabet, kan din finansielle institution ende med at bære hovedparten af en overtrækket konto.

Hvordan kan kunderne beskytte sig mod falske kontroller?

din første forsvarslinje i bekæmpelse af svig er at uddanne dine kunder. Fortæl kunderne om de mest almindelige svindel, der involverer falske kontroller, og giv dem tip til, hvordan man undgår disse svindel. Det kan være en god ide at oprette unikke undervisningsmaterialer til dine individuelle og erhvervskunder, da de står over for lidt forskellige risici. For eksempel, enkeltpersoner kan være mere tilbøjelige til at blive målrettet af tyve, der kører en udenlandsk lotterisvindel, mens erhvervskunder kan være mere modtagelige for intern svig i forbindelse med falske kontroller.

Hvordan kan du beskytte din finansielle Institution mod falske Checks?

dine stemmetællere skal være opmærksomme på de tydelige tegn på falske kontroller. De skal advare en leder eller en anden udpeget person, når de har mistanke om, at en kunde forsøger at deponere en forfalsket check, og når de accepterer store checks, skal de spørge kunderne, om de kender og stoler på checkforfatteren.

ideelt set bør du automatisere så meget af denne proces som muligt. De rigtige produkter kan scanne on-us checks og se efter problemer med lagerelementer eller kontrollere indhold, der ikke er synligt for det menneskelige øje. Når der opdages problemer, viser disse værktøjer den mistænkelige kontrol i en arbejdsprocesapplikation ud for andre detaljer, f.eks. gemte signaturer, der styrer dine medarbejdere, når de manuelt beslutter, om en check risikerer at være forfalsket eller ej.

realtidsbeskyttelsesværktøjer, der ser efter afvigelser i udgifts-og indbetalingsmønstre, kan også være yderst nyttige, især ved påvisning af falske kassererchecks skrevet for store mængder.

desværre skal finansielle institutioner stille midlerne til rådighed fra indlån relativt hurtigt. Typisk skal midler trukket på US Treasury checks, de fleste offentlige checks, kassererens checks, certificerede checks og tellers checks være tilgængelige Den næste arbejdsdag, og uden svindelregistreringsværktøjer på plads betyder det, at midlerne hurtigt kan bruges, før du finder ud af, om checken er forfalsket eller ej.

din finansielle institution har brug for kvalitetssvindeldetekteringsprodukter og-tjenester på plads for at beskytte din bundlinje, dine kunder og dit omdømme. Vi kan hjælpe. For at lære mere, kontakt os på i dag.