Hvis du bor i en udvikling eller et samfund, der styres af en husejerforening (HOA), kan du ende med at betale mindre for individuelle husejereforsikring end den gennemsnitlige boligejer. Det er fordi HOAs er ansvarlige for at købe forsikring, der dækker alle de offentlige, fælles områder af udviklingen.

individuelle husejere skal kun forsikre deres egne enheder, hvad enten det er et ejerlejlighed, et byhus, et enfamiliehus eller noget andet. Selvfølgelig er HOA-forsikringen ikke helt “gratis” for dig; en del af de månedlige vurderinger, du betaler for at bo i dette samfund, bruges til at købe dækningen.

det er værd at lære, hvor HOA-forsikringen stopper, og din skal begynde, for at sikre, at der ikke findes huller, der kan efterlade dig uden dækning, efter at der opstår skader.

HOA Master Insurance Police

mange Hoa ‘ er bærer det, der er kendt som en “master policy.”Dette giver typisk dækning for både skader og personskader.

fysisk skade dækket af HOA Master Policy

HOA ‘ s master policy skal dække i tilfælde af skade på de dele af ejendommen, der deles af alle ejere, såsom tag, fælles vægge, lobbyer eller atrier, trapper, elevatorer, kældre, fitnesscentre og puljer, damme eller søer, legepladser og klubhuse.

denne skade kan for eksempel være forårsaget af vind, brand, oversvømmelse eller kriminelle og vandaler. (Pas dog på udelukkelser; for eksempel er det ofte nødvendigt at købe separat oversvømmelsesdækning, og oversvømmelse er blandt USAs mest almindelige naturkatastrofer.)

for ejerlejlighed ejere, er denne forsikring ofte omtalt som” vægge ud ” dækning, da alt inden for væggene i ejerens enhed er normalt denne persons individuelle ansvar.(Men i nogle condo-politikker er de indvendige, “bare” vægge også dækket af HOA master-politikken.)

din HOA ‘ s styrende dokumenter skal angive nøjagtigt, hvilke områder HOA-politikken forsikrer. Se nærmere på, og overvej hvad der er udeladt, eller hvad du ikke skal købe duplikatdækning til.

skader, der er omfattet af HOA Master Policy

din HOA skal også købe generel ansvarsforsikring for at betale omkostningerne ved eventuelle retssager for medicinske udgifter, der er indgivet af mennesker, der er såret i ejendommens fælles områder.Antag for eksempel, at elevatoren i din bygning fungerer, og at nogen bryder et ben som et resultat, en besøgende glider på is på en fælles sti, eller at nogens barnebarn næsten drukner i samfundspoolen. Den tilskadekomne kan sagsøge og vinde en betydelig sum penge. Hvis din HOA-forsikring mangler denne dækning, kan du og andre husejere i stedet være ansvarlige for de medicinske betalinger.

ideelt set vil HOA ‘ s ansvarsforsikring også omfatte “direktører og officerer” dækning. Dette vil sparke ind, hvis nogen opretholder tab eller skade på grund af HOA-ledelsen mishandler midler eller handler på anden uagtsom måde.

hvilken forsikringsdækning Enhedsejeren skal købe

det er meget usandsynligt, at din HOA ‘ s politik dækker alt hvad du har brug for forsikret.

Planlæg at købe en individuel forsikringspolice (ofte kaldet en ejerlejlighedspolitik) både til din egen beskyttelse og fordi, hvis du tager et realkreditlån, vil din långiver kræve det.

denne politik skal dække både dit personlige ansvar (for eksempel hvis du ved et uheld rejser nogen i din lejlighed og forårsager skade) og fysisk skade i din enhed, mest sandsynligt til indvendige vægge, apparater og inventar (såsom bordplader, lys, tæpper og skabe), din personlige ejendom (tøj, smykker, elektronik osv.) og opgraderinger, du har foretaget til din enhed.

sørg også for at dække dine leveomkostninger, hvis skader på din enhed tvinger dig til at bo andre steder i et stykke tid.

Kontakt en forsikring professionel for detaljer.

hvad hvis HOA ikke opnår tilstrækkelig forsikring?

din HOA skal beskytte dine interesser som boligejer. Hvis din HOA køber utilstrækkelig dækning eller slet ingen, undlader at købe dækning for en sandsynlig kilde til skade (såsom oversvømmelse) eller ikke følger med præmier, bringer det den investering, du har foretaget i dit hjem, i fare.

hvis HOA ‘ s styrende dokumenter kræver, at den køber visse typer forsikringer, har du ret til at undersøge papirarbejdet og sørge for, at HOA gør, hvad det skal gøre.

spørgsmål til en ejendomsadvokat

• min HOAs masterpolitik ser ret komplet ud, men er der huller i dækning, som jeg ikke bemærker?
• vil vores HOA ‘ s masterpolitik virkelig betale nok til at foretage reparationer efter større skader?
• jeg formoder, at vores HOA er kommet bagud med at betale forsikringspræmier, men de forsinker fortsat med at lade mig undersøge økonomien; hvad gør jeg?
• er det muligt, at vores HOA køber mere forsikring, end den har brug for?
• er der nogen overlapninger mellem den dækning, jeg har købt, og den, der er angivet i HOA master-politikken?
• Min enhed blev oversvømmet på grund af en lækage fra et fællesarealrør. Hvis forsikring skal dække dette?