når afventende banktransaktioner er højere end din nuværende kontosaldo, kan din bank dække disse betalinger for dig, men til en pris. Banker opkræver et gennemsnit på $30 hver gang de dækker en transaktion med deres midler snarere end din. Dette betegnes som overtræk.

for at fortsætte med at dække transaktioner, selv når du har en lav balance, tilbyder nogle banker overtræksbeskyttelse. Overtræksbeskyttelse forbinder din checkkonto med en anden konto—som en opsparingskonto, kreditkort eller kreditlinje—og bruger den konto til at dække transaktioner, der ellers ville have udløst et overtræksgebyr.

uden overtræksbeskyttelse kan din bank afvise enhver transaktion over beløbet på din checkkonto. I stedet for at blive opkrævet et overtræksgebyr, vil din bank opkræve et ikke-tilstrækkeligt pengegebyr, og den købmand, som du præsenterede betaling for, kan også opkræve et gebyr ud over det oprindelige beløb for transaktionen.

kreditkort og Kreditkreditbeskyttelse

normalt påvirker din kontrolkontoaktivitet ikke din kredit score, fordi disse oplysninger ikke rapporteres til kreditbureauer. Brug af din opsparingskonto til overtræksbeskyttelse vil heller ikke skade dig. Din kredit kan være i fare, imidlertid, hvis du tilslutter et kreditkort eller en kreditkredit overtræk beskyttelse til din checkkonto for overtræk beskyttelse.

nogle kreditkortudstedere behandler overtræksbetalinger som et kontant forskud. Dette gør overtræksbeskyttelsen dyrere, fordi kontantforskud ofte har højere renter, ingen afdragsfri periode og et kontant forskudsgebyr. Over tid kan du ende med at betale lige så meget og muligvis mere på kontantforskud, som du ville have betalt i overtræksgebyrer.

Når din overtræk er forbundet til en kreditlinje, risikerer du at betale gebyrer på overtræk, hvis du ikke betaler saldoen, før afdragsfri periode løber ud (hvis der er en afdragsfri periode). Hvis du allerede har en saldo på din kreditlinje, vil overtræk bare blive tilføjet til din nuværende saldo.

Hvis du ikke har nok tilgængelig kredit på dit kreditkort eller din kreditlinje, kan din kreditkortudsteder afvise transaktionen. Du kan blive opkrævet et overtræksgebyr alligevel.

indvirkning på din kredit

Overtræksbeskyttelse er beregnet til at beskytte dig mod de problemer, der skyldes, at du ikke har nok penge på din checkkonto. Men hvis du ikke har råd til at rydde overtræk, kan du lide værre konsekvenser. For eksempel, hvis din konto overtræk til dit kreditkort, og du senere går glip af din kreditkortbetaling eller standard på kreditkortet, vil din kredit score blive beskadiget.

hvis overtræksoverførslen er stor og skubber din kreditudnyttelse over 30%, kan din kredit score falde på grund af den højere kreditkortsaldo. At reducere din kreditkortsaldo kan hjælpe dig med at gendanne de tabte kredit score point.

valgfri Overtræksbeskyttelse

banker skal nu bede om din tilladelse, før de behandler overtrækstransaktioner. Hvis du fravælger, vil din bank nægte betalingskorttransaktioner, der overstiger din kontosaldo. I stedet kan du blive opkrævet et ikke-tilstrækkeligt pengegebyr, og du bliver nødt til at tage sig af transaktionen direkte med købmanden for at undgå yderligere samlinger.

tilmelding til overtræksgebyrer betyder, at din bank vil behandle transaktioner, når du ikke har nok midler til at dække dem, og du vil blive opkrævet et overtræksgebyr for den høflighed.