Qu’est-ce qu’un Découvert ?

Un découvert est une extension de crédit d’un établissement de crédit accordée lorsqu’un compte atteint zéro. Le découvert permet au titulaire du compte de continuer à retirer de l’argent même si le compte ne contient pas de fonds ou ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir le montant du retrait.

Fondamentalement, un découvert signifie que la banque permet aux clients d’emprunter un montant fixe. Il y a des intérêts sur le prêt, et il y a généralement des frais par découvert. Dans de nombreuses banques, les frais de découvert peuvent atteindre 35 $.

Comme pour tout prêt, l’emprunteur paie des intérêts sur le solde impayé d’un prêt à découvert. Souvent, les intérêts sur le prêt sont inférieurs à ceux des cartes de crédit, ce qui fait du découvert une meilleure option à court terme en cas d’urgence. Dans de nombreux cas, il existe des frais supplémentaires pour l’utilisation de la protection contre les découverts qui réduisent le montant disponible pour couvrir vos chèques, tels que des frais de fonds insuffisants par chèque ou un retrait.

Un exemple de Protection contre les découverts

La protection contre les découverts fournit au client un outil précieux pour gérer son compte courant. Si vous manquez de quelques dollars sur le paiement de votre loyer, la protection contre les découverts garantit que vous ne recevrez pas de chèque contre des fonds insuffisants, ce qui se répercuterait mal sur votre capacité de payer. Cependant, les banques fournissent le service en raison de la façon dont elles en bénéficient — à savoir, en facturant des frais. En tant que tel, les clients doivent être sûrs d’utiliser la protection contre les découverts avec parcimonie et uniquement en cas d’urgence.

Le montant en dollars de la protection contre les découverts varie selon le compte et la banque. Il y a des avantages et des inconvénients à utiliser la protection contre les découverts. Souvent, le client doit demander l’ajout d’une protection contre les découverts. Si la protection de découvert est utilisée de manière excessive, l’institution financière peut retirer la protection du compte.

Considérations particulières

Votre banque peut choisir d’utiliser ses fonds propres pour couvrir votre découvert. Une autre option consiste à lier le découvert à une carte de crédit. Si la banque utilise ses propres fonds pour couvrir votre découvert, cela n’affectera généralement pas votre pointage de crédit. Lorsqu’une carte de crédit est utilisée pour la protection contre le découvert, il est possible que vous puissiez augmenter votre dette au point où cela pourrait affecter votre pointage de crédit. Cependant, cela n’apparaîtra pas comme un problème avec les découverts sur vos comptes courants.

Si vous ne remboursez pas vos découverts dans un délai prédéterminé, votre banque peut remettre votre compte à une agence de recouvrement. Cette action de recouvrement peut affecter votre pointage de crédit et être signalée aux trois principales agences de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Cela dépend de la façon dont le compte est déclaré aux agences pour savoir s’il apparaît comme un problème avec un découvert sur un compte courant.