at kende din nettoværdi er værdifuld af en række årsager, fra at hjælpe dig med at planlægge dine næste kortsigtede økonomiske træk til at forberede dig til pensionering.

når du kender din nettoværdi, har du en god fornemmelse af dit nuværende økonomiske billede, og du kan kortlægge din vej til dit bedste økonomiske helbred. En del af dette billede er din flydende nettoværdi, som er den del af din nettoværdi, som du nemt kan få adgang til.

din likvide nettoværdi er et nøglenummer, du skal vide for at hjælpe dig med bedre at forberede dig på at imødekomme økonomiske nødbehov uden at spore dine økonomiske planer og etablerede budget.

nettoværdi sammenlignet med flydende nettoværdi

din nettoværdi er en måling af din formue. Det er dybest set bundlinjeværdien af det, du har samlet, når du trækker alt, hvad du skylder, fra det, du ejer. Med andre ord er det dine samlede aktiver minus dine samlede forpligtelser.

aktiver er alt, hvad du ejer, der har værdi. De omfatter ting som investeringer (aktier og obligationer), hjem, biler, smykker, samlerobjekter eller kontanter. Passiver er gæld som kreditkort gæld, studielån gæld, realkreditlån, personlige lån eller andre lån.den gennemsnitlige nettoværdi af en amerikansk husstand var $ 97.000, ifølge Federal Reserve ‘ s undersøgelse af forbrugernes økonomi. Det betyder, at halvdelen af husholdningerne i USA havde mindre end $ 97,000 i nettoværdi, og halvdelen har mere. Den gennemsnitlige amerikanske husholdnings nettoværdi var markant anderledes – $692,000. Forskellen mellem den gennemsnitlige og gennemsnitlige amerikanske husholdnings nettoværdi er fordi nogle amerikanske borgere har en massiv mængde rigdom, skævt gennemsnittet.

hvorfor bruger vi undertiden median i stedet for Middel eller gennemsnit?
det er et godt spørgsmål, og der er en simpel illustration, der kan give et klart svar. Lad os overveje en typisk bar med meget normale mennesker, der sidder i baren. Der sidder omkring ti mennesker der, og det er mennesker med job, intet fancy. De tjener sandsynligvis overalt fra $40.000 til $80.000 hver med hensyn til årsløn. Lad os også sige, at gruppens gennemsnitlige nettoværdi er omkring $55.000, og median nettoværdien er lige omkring $55.000 også.
Ok, lad os nu sige, at Bill Gates går ind i baren og har plads og bestiller en drink. Bill Gates er omkring 100 milliarder dollars værd. Lad os undersøge den gennemsnitlige og mediane nettoværdi igen. Nå, den gennemsnitlige eller gennemsnitlige nettoværdi af befolkningen i baren er nu omkring $9 milliarder. Men hvis du ser på median, er median nettoværdien stadig omkring $ 55.000-mærket. Det ændrede sig ikke rigtig meget.
hvilken metrisk, middel eller median beskriver bedst den gruppe mennesker, du typisk finder i denne bar? Vil du sige, at den person, du finder, typisk har en nettoværdi på $9 milliarder? Eller er det mere præcist at sige, at du typisk vil finde en person her med en nettoværdi på omkring $55.000. Svaret er klart sidstnævnte og viser, hvorfor median undertiden foretrækkes at betyde. For at opsummere kan middelværdien være skæv meget mere af ekstreme og outlier værdier, mens median er mere modstandsdygtig over for disse outliers.bare fordi du har en højere nettoværdi, betyder det ikke, at du lever stort. Du har muligvis alle dine aktiver bundet i et dyrt hus og kæmper for at betale dine daglige regninger. Derfor er det vigtigt at kende din flydende nettoværdi.

flydende nettoværdi er på den anden side den del af din nettoværdi, som du hurtigt kan omdanne til kontanter, så du kan få adgang til den, når du har brug for det. Det omfatter ikke anlægsaktiver som dit hjem eller bil, der tager tid at sælge og give dig penge, du kan bruge til andre formål. Din likvide nettoværdi er det beløb, du kan få adgang til på meget kort tid.

hvad tæller som et likvidt Aktiv?

likvide aktiver er dem, som du hurtigt kan ændre til kontanter for dens fulde værdi. Hvorvidt et aktiv betragtes som likvidt afhænger af den tidsramme, du bruger til at kræve pengene. En tommelfingerregel for at måle et likvidt aktiv er, om du kan konvertere det til kontanter inden for 24 timer. Jo hurtigere du kan sælge et aktiv og konvertere det til kontanter, jo mere flydende er det. Selvfølgelig er det mest likvide aktiv kontanter selv.

Byg en Udbyttemaskine med M1

Automatiser og væk en pengestrømsmaskine med udbyttebeholdninger hos M1 Finance. M1S” pie ” – tilgang til opbygning af en udbytteportefølje giver investorer mulighed for at opbygge utrolige udbyttevækstporteføljer med nul gebyrer. Investering minimum: $100.

Tilmeld dig nu

almindelige likvide aktiver inkluderer:

• kontanter
• aktier og obligationer
• opsparingskonti
• checkkonto
• pengemarkedskonti

anlægsaktiver er dem, der tager mere tid eller koster penge at konvertere til kontanter. De omfatter typisk:

• fast ejendom (hjem, jord)
• biler
• antikviteter eller samleobjekter
• pensionskonti
• smykker

aktiver som fast ejendom, biler og salgbare varer betragtes ikke som likvide, fordi de tager et stykke tid at sælge på markedet, afhængigt af efterspørgslen. Især for boliger og ejendomme tager salgsprocessen typisk flere måneder, så disse aktiver ville ikke konvertere til kontanter til brug hurtigt i tider med behov.

eksempler på beregninger af nettoværdi og likvide nettoværdi

beregning af din nettoværdi og likvide nettoværdi er ligetil.

her gennemgår vi, hvordan du foretager disse beregninger. Lad os i dette eksempel antage, at din økonomiske situation inkluderer:

• et hjem med en markedsværdi på $375.000
• $200.000 tilbage på et realkreditlån
• en bil værdiansat til $12.000
• resterende saldo på $7.000 på et billån
• studielån gæld på $15.000
• kreditkort gæld på $3.000
• $3.000 på din checkkonto
• $10.000 på din opsparingskonto
• $50.000 i aktier, ikke på en pensionskonto
• $150.000 i en 401(k) pensionskonto

for at beregne din nettoværdi skal du tilføje dine samlede aktiver og trække dine samlede forpligtelser fra. Dine samlede aktiver omfatter: dit hjem, bil og pengene på alle dine konti.

$375.000 (hjem)
+ $12.000 (bil)
+ $3.000 (checkkonto penge)
+ $10.000 (opsparingskonto penge)
+ $50.000 (aktier)
+ $150.000 (pensionskonto)
$600.000 i samlede aktiver
$200.000 (resterende pant)
+ $7.000 (billån)
+ $15.000 (studielånsgæld)
+ $3.000 (kreditkortgæld)
$225.000 i samlede passiver
$600.000 (samlede aktiver) – $225.000 (samlede passiver) = $375.000 samlet nettoværdi

beregning af din likvide nettoværdi er ens, bortset fra at du kun inkluderer likvide aktiver, når du i alt sammensætter dine nettoaktiver – du behøver ikke at betale mere end inkluder anlægsaktiver. Så dette ville ikke omfatte værdien af dit hus, bil eller pensionskonto. Du vil dog medtage den gæld, du skylder på et pant eller et billån som forpligtelser.

din flydende nettoværdi beregning ville se ud:

+ $3.000 (checkkonto penge)
+ $10.000 (opsparingskonto penge)
+ $50.000 (aktier)
$63.000 i alt likvide aktiver
$200.000 (resterende pant)
+ $7.000 (billån)
+ $15.000 (studielån gæld)
+ $3.000 (kreditkort gæld)
$225.000 i samlede passiver
$63.000 (samlede aktiver) – $225.000 (samlede passiver) = -$162.000 i alt flydende nettoværdi

Du kan se, at i dette tilfælde er din nettoværdi på $375.000 væsentligt anderledes end din flydende nettoværdi, hvilket er i alt negativ $162.000. Årsagen til, at den likvide nettoværdi her var negativ, skyldes, at de samlede forpligtelser var større end de samlede likvide aktiver.

slå markedet med Titan

Titan er en verdensklasse hedgefond i lommen. Få adgang med kun en $ 100 minimum investering til en portefølje af håndplukkede aktier af Titan research team. Hvis du vil have noget lidt mere aktiv end passiv, indeks fond investering, give Titan et skud.

Tilmeld dig nu

eller læs vores fulde anmeldelse for mere information

Når du beregner dit flydende net værd, kan du medtage nogle elementer, der ikke traditionelt betragtes som “flydende.”Du kan gøre det ved at anvende en rabat. For eksempel, hvis du ville sælge dine smykker til kontanter, kunne du sandsynligvis gøre det hurtigt, hvis du sænkede prisen nok, så nogen ville have et godt køb. Så du kan reducere den fulde markedsværdi af smykker med en vis procentdel – uanset hvilken procentdel du tror ville gøre det salgbart hurtigt – og inkludere det i din flydende nettoværdi beregning. Du kan foretage lignende reduktioner for andre anlægsaktiver.

inkluderer Du pensionskonti i flydende nettoværdi?

når du beregner din likvide nettoværdi, vil du medtage de aktiver, der hurtigt kan give dig kontanter. Selvfølgelig er definitionen af” hurtigt ” anderledes for alle.

generelt betragtes 401 (k) og IRA pensionskonti ikke som likvide, medmindre du er i dine pensionsår, og du kan få adgang til midlerne uden straf. Hvis du trækker dine pensionskasser tidligt, vil de sandsynligvis blive underlagt tidlige tilbagetrækningsgebyrer. Så de bør typisk ikke medtages i dine flydende nettoværdi beregninger, fordi du ikke hurtigt kan veksle dem til kontanter for deres fulde markedsværdi.

Du kan dog faktisk få adgang til disse midler nemt med enkle kontooverførsler, så der er en sag for at inkludere dem som en del af din likvide nettoværdi. Hvis du vil medtage dem som en del af dine egne beregninger, skal du trække alle de tilknyttede skatter og gebyrer, du skal betale, hvis du trækker dine pensionskonto midler tidligt. Anvend alle de relevante rabatter, hvis du medtager dem i dine likvide aktivberegninger.

betragtes obligationer som likvide aktiver?

generelt betragtes obligationer som likvide aktiver, fordi du hurtigt kan konvertere dem til kontanter. Når du køber en obligation, køber du i det væsentlige gæld ved at betale gældens pålydende værdi. Derefter tilbagebetales du dette beløb plus renter over tid gennem regelmæssige betalinger. Men i de fleste tilfælde kan du sælge dine obligationer eller pålydende værdi og stoppe med at indsamle betalinger til enhver tid, så disse betragtes som likvide aktiver.

men husk, at du bliver nødt til at betale skat af eventuelle gevinster, du tjener, hvis du sælger det for mere end den pålydende værdi. Du kan også miste penge, hvis du sælger dine obligationer til et lavere beløb end hvad du har betalt for dem.alligevel er transaktionen for at konvertere obligationer til kontanter en ret hurtig proces, så de betragtes som likvide aktiver.

sådan overvåges din flydende nettoværdi

det er vigtigt at holde øje med både din nettoværdi og flydende nettoværdi, fordi du kan spore, hvordan disse tal ændrer sig over tid. Dette kan vise dig, om din nettoværdi eller flydende nettoværdi forbedres, eller hvis din situation bliver værre. På den måde kan du tage de rigtige skridt for at prøve at holde tingene i gang, hvis de går godt, eller for at ændre kurs, hvis tingene ikke går godt.

så du skal beregne din flydende nettoværdi regelmæssigt – mindst årligt. Du kan spore ændringerne på et hvilket som helst antal personlige økonomiapps som Mint eller endda bare på et simpelt spredt ark.

Du kan blive overrasket over, hvor meget din likvide nettoværdi kan ændre sig fra år til år afhængigt af ændringer i din gældsbelastning og aktiver. Når du genberegner din nettoværdi, skal du sørge for at se værdien af dine aktiver igen. Hjem får ofte markedsværdi, mens biler har tendens til at afskrives. Din aktieportefølje kan have fået betydeligt eller lidt tab afhængigt af de bredere markedsforhold.

Du kan også se væsentlige ændringer i dine forpligtelser, som vil være lavere, hvis du har betalt ned gæld eller højere, hvis du har påtaget dig en ny gæld.

det overordnede økonomiske mål er selvfølgelig at arbejde hen imod at reducere dine forpligtelser og opbygge dine aktiver. I sidste ende fører det til at opbygge din samlede nettoværdi over tid.

Sådan forbedres din flydende nettoværdi

din nettoværdi og flydende nettoværdi ændres over tid. Likviditet er vigtig for at holde sig ude af økonomisk uro. Du kan forbedre din flydende nettoværdi på flere måder.

for det første kan du reducere dine forpligtelser. For at gøre det, kan du fokusere på at betale ned din gæld.

Nogle mennesker gør det ved at lægge ekstra penge mod gælden med den højeste rente, som kaldes “lavine” – metoden. Denne metode sparer flest penge i det lange løb. En anden gældsreduktionsmetode fokuserer først på den mindste gæld og derefter betaler ned større gæld, som kaldes “snebold” – metoden. Nogle mennesker siger, at denne anden strategi er motiverende, fordi du hurtigt kan fjerne mindre gæld og se resultater. Uanset hvilken strategi du bruger, reducerer din gæld din likvide nettoværdi.

Byg en ETF portefølje med M1

Automatiser og vokse en massiv portefølje af billige ETF ‘er, herunder ETF’ er fra steder som f.eks. Jeg automatiserer min investering, hvor jeg investerer penge hver uge i en fantastisk gruppe ETF ‘ er på min M1-konto. Jeg tror, det er en fantastisk vej til at opbygge ekstraordinær rigdom. Investering minimum: $100.

begynd at bygge nu

Du kan også prøve at øge dine samlede likvide aktiver. En måde er at investere i aktier, som kan vokse over tid og betragtes som likvide aktiver. Aktier kan se sammensatte gevinster på lang sigt.

Du kan også udvikle et budget, der inkluderer at afsætte mere af din pengestrøm til besparelser, som også betragtes som likvide midler, for at hjælpe med at øge dine samlede likvide aktiver.

Leder du efter flere tip til forbedring af nettoværdi og flydende nettoværdi? Tjek vores artikel om 25 måder at øge din nettoværdi på.

andre vigtige mål for din økonomiske sundhed

din nettoværdi og likvide nettoværdi er ikke de eneste målere for økonomisk sundhed. Andre almindelige indikatorer, der kan hjælpe dig med at træffe økonomiske beslutninger, inkluderer:

• din kredit Score
• din gæld-til-indkomst-forhold

din kredit score er et trecifret tal tildelt af et af de tre store kreditbureauer – TransUnion, ekspert og ækvivalent. Det fortæller långivere, om du sandsynligvis ville gøre en god låntager. Denne score faktorer i din historie om tidsbetalinger, uanset om du går over dine kreditgrænser og mængden af gæld, du bruger i forhold til hvor meget du har til rådighed for dig, blandt andre faktorer. At have en sund kredit score er afgørende for at få de bedste priser på lån, realkreditlån og kreditkort.

at kende din gæld-til-indkomst-forhold kan give dig et godt fundament for at gøre det bedste valg for at forbedre dit budget og pengestrømme. For at få din gæld til indkomstforhold skal du dele dine samlede månedlige betalinger mod gæld (som kreditkortbetalinger, realkreditbetalinger eller studielånsbetalinger) med din samlede månedlige indkomst. Hvis din gæld til indkomstforhold er højere end 50%, kan det indikere, at du står over for økonomisk stress og er nødt til at tage skridt til at reducere din gæld eller forbedre din indkomst. Det er et andet mål for din likviditet.

likviditet målt ved din likvide nettoværdi og din gæld-til-indkomst-forhold er nøglen i enhver form for finansieringsproces. Som vi artikulere på vores seneste artikel om båd finansiering:

låntagerens likviditet refererer til mængden af kontanter (eller aktiver, der hurtigt kan omdannes til kontanter), som låntageren har på forskellige konti. Meget likviditet giver en långiver tillid til, at hvis din indkomst forstyrres, kan du stadig dække gældsbetalingerne på båden.

Hvis du planlægger at gennemgå godkendelsesprocessen for et boliglån eller enhver anden form for finansiering, skal du gennemgå din likviditet såvel som disse andre nøglekreditindikatorer såsom kredit score og gæld-til-indkomst-forhold. Du kan bestemme, at det giver mening at forbedre disse målinger, inden du gennemgår godkendelsesprocessen.

bundlinjen

din nettoværdi er en god indikator for din økonomiske sundhed. Men det er også vigtigt at kende din likvide nettoværdi for at hjælpe dig med at forberede dig på uventede begivenheder som et jobtab. At vide, hvordan du beregner din flydende nettoværdi, er et vigtigt redskab til regelmæssigt at bruge på din økonomiske rejse.