for dem med klienter, der nægter at anerkende vigtigheden af planlægning for langsigtet sundhedspleje i pension, læs videre.

de nuværende median månedlige omkostninger til plejehjem i USA løber mellem $7.000 og $8.200, så hver pensionsplan skal indeholde en bestemmelse om finansiering af langtidspleje, hvad enten det er gennem opsparing, investeringer, langtidsplejeforsikring (LTCI) eller familiestøtte.og når vi taler om familiestøtte, mens få klienter planlægger at være en økonomisk byrde for deres familier, kræver nogle amerikanske statslove det meget resultat.

“Filial support” eller “filial ansvar” love er på bøgerne i mindst 30 af de 50 stater, ned fra en tidligere høj på 45. Da få mennesker ved, at de eksisterer, og håndhævelse til dato har været plettet, Charlie Douglas, bestyrelsesmedlem i National Association of Estate Planner and Councils og en Atlanta-baseret formuerådgiver, fortalte Investmentnyheder om, at filial supportlove “kunne være en sovende kæmpe.”

hvorfor? Fordi de kunne gøre voksne børn juridisk ansvarlige for langsigtede plejeudgifter-såsom plejehjemsregninger-hvis en forælder ikke kunne betale. Mens disse vedtægter ikke er nye, deres håndhævelse er.

mange stater havde ophævet eller forladt filialstøttelove som Social Security, Medicare og Medicaid sammensat nok af et sikkerhedsnet til at gøre dem mindre nødvendige. Med føderale budgetnedskæringer, skyrocketing langsigtede udgifter til lægehjælp, og udfasning af LTCI-politikker fra mange forsikringsselskaber, imidlertid, plejehjem, blandt andre sundhedsudbydere, kunne have mere incitament til at henvende sig til retssystemet for at tvinge voksne børn til at yde økonomisk hjælp til deres forældre eller står over for risikoen for selv at skulle påtage sig udgifterne til pleje.

den sovende kæmpe er helt sikkert vågnet i Pennsylvania.

i sundhedsvæsenet & Retirement Corporation of America v. Pittas, Superior Court of Pennsylvania stadfæstede en underretts afgørelse, der gjorde en voksen søn — John Pittas-ansvarlig for omkring $93.000 af sin mors sundhedsudgifter.

desuden konkluderede Retten, at staten ikke havde pligt til at overveje forældrenes andre mulige betalingskilder, herunder en ægtefælle eller andre voksne børn, eller at en ansøgning om Medicaid var verserende. Snarere for at imødekomme bevisbyrden måtte plejefaciliteten bare vise, at denne særlige Søn havde midlerne til at betale $93.000 regningen.

domstolene er heller ikke forpligtet til at opdele ansvaret jævnt mellem de voksne børn, men kan simpelthen overveje, hvem der bedre har råd til at betale gælden. Og dette ansvar er udelukkende baseret på forholdet mellem børn og forældre, da føderale Medicaid-love forbyder plejehjem at pålægge tredjepartsgarantier som en betingelse for pleje.

et andet overraskende element i afgørelsen: det ser ud til at lægge byrden på det juridisk ansvarlige afkom til igen at sagsøge søskende eller forældrenes ægtefælle for at få del i støttepligten.

hæver nogle øjenbryn, ikke? For ikke at sige noget om potentielle familiefejder.tag en anden Pennsylvania-sag: i Eori v. Eori sagsøgte en bror en anden for at opnå en filial støtteforpligtelse på $400 pr. Den sagsøgende søn, der leverede meget af moderens pleje i sit hjem, demonstrerede, at hans mor ikke kunne betale alle sine omkostninger og havde brug for økonomisk hjælp, som Jamie Hopkins forklarede for Barrons. den tiltalte søn hævdede, at deres mor ikke havde nogen udestående medicinske regninger og derfor ikke var nødig. Retten fastslog, at loven om filialansvar ikke kræver fremvisning af ubetalte regninger eller forpligtelser for at retfærdiggøre et krav.

måske vil disse eksempler gøre modvillige klienter opmærksom.”i planlægningen kan frygt være en god ting, så længe det driver folk til handling,” sagde Hopkins. “En lille smule bekymring er okay.”Filiallove tvinger klienter til at erkende, at mangel på langtidsplejeplanlægning ikke kun er en personlig beslutning, men påvirker hele familien.

Carolyn McClanahan, direktør for finansiel planlægning hos Life Planning Partners, havde et andet perspektiv på spørgsmålet og bemærkede, at “et sådant økonomisk ansvar også kunne fungere den anden vej, hvilket fik klienter til at opdrage langtidsplejeplanlægning med deres forældre.”

Hvis dine kunder har forældre, der bor i stater med filial supportlove, anbefaler McClanahan, at du diskuterer det mulige økonomiske ansvar for deres pleje.

rådgivere skal også hjælpe klienter med at tænke over, hvordan de vil beskytte deres eget afkom mod sådanne forpligtelser.

hvordan vil kunderne have deres egen langtidspleje håndteret? Hvem vil være ansvarlig for regninger, vedligeholdelse af hjemmet, kort – eller langvarig pleje osv.? Rådgivere er nødt til at tage fat på disse spørgsmål og minde deres klienter om de mulige økonomiske — og endda strafferetlige — sanktioner, som håndhævelsen af lovgivningen om filial støtte kan medføre.

Hopkins råd? “Husk, at gave for mange penge eller indgivelse af Medicaid-ansøgningen sent kan udløse en filial-support situation. Og selvfølgelig er det afgørende at vide, om din klients stat har en filial lov.”

da hver stat har forskellige krav, anbefaler Katherine Pearson, direktør for Elder Protection Clinic ved Penn State ‘ s Dickinson School of Jura, at familier lærer om deres stats filialstøttelove. Hvis de ikke gør det, kan flere voksne børn finde sig fast i regningen.

Hvis du kunne lide dette indlæg, så glem ikke at abonnere på den initiativrige Investor.

alle indlæg er forfatterens mening. Som sådan bør de ikke fortolkes som investeringsrådgivning, og de udtrykte meninger afspejler heller ikke nødvendigvis CFA-Instituttets eller forfatterens arbejdsgivers synspunkter.

Illustration af Jonathan hurtig ‘s roman Gulliver’ s Rejser af Jean Ignace Isidore g Larrard. Public domain.

Susan Hoover, JD

Susan Hoover var redaktør af connections, Cfa Society leader nyhedsbrev, og den digitale redaktør af initiativrige investor på CFA Institute. Før CFA Institute arbejdede Hoover for McCallum & KUDRAVETTS, PC og det amerikanske Flådedepartement inden for fast ejendom og arbejdsret. Hoover fik CFA Institute Investment Foundations-certifikatet og har en BA-grad fra Lehigh University og en JD-grad fra Det Amerikanske Universitet.