Si está buscando una colección completa de cartas de muestra de reparación de crédito, ha venido al lugar correcto. Esta útil guía lo guiará a través de varias estrategias de reparación de crédito.

Le daremos consejos sobre cuándo y cómo usarlos. También le daremos enlaces a ejemplos de cartas y plantillas que puede usar para comenzar.

Los informes de crédito y las calificaciones crediticias están diseñados para ayudar a los prestamistas a tomar decisiones informadas. Lo hacen en función de su historial de crédito establecido.

Sin embargo, el mundo digital de hoy está sujeto a piratería informática, robo de identidad y todo tipo de mala gestión de datos electrónicos. Esas cosas pueden distorsionar significativamente la imagen real de lo que pareces como consumidor de crédito.

Ya sea que crea que su informe de crédito está «sano » o» enfermo», siempre debe revisar su informe de crédito al menos una vez por trimestre. Tome las medidas que considere apropiadas para asegurarse de que su propia solvencia se informe con precisión.

Esto puede parecer una cantidad de trabajo decente al principio. Sin embargo, edúquese sobre qué problemas buscar y cómo solucionarlos.

Se convertirá rápidamente en un proceso fácil y eficiente. También puede hacer una gran diferencia en cualquier momento que solicite crédito.

Incluso antes de intentar revisar su informe de crédito por primera vez, debe tomarse el tiempo para leer la Sección 611 de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio. Esto le dará una idea de los derechos que tiene.

Le dirá la mejor manera de acercarse a los acreedores y/o agencias de crédito con cualquier discrepancia percibida en su informe. Encontrará que hay varias herramientas que pueden ayudarlo a rectificar cualquier problema real o sospechoso con su informe. Vamos a cubrir los más importantes en este artículo.

Carta de disputa de crédito

¿Sospecha que una organización está reportando algo incorrectamente a una o más agencias de crédito? Puede enviarles una carta de disputa de crédito. eso requerirá que investiguen y resuelvan su reclamo dentro de los 30 días.

Plantilla de Carta de disputa de crédito

Cualquier cosa en su informe de crédito está sujeta a disputa: consultas de crédito, cuentas de cobro y pagos atrasados. Eso incluye cualquier otra cosa que pueda afectar su puntaje de crédito.

Cuando identifica un problema en su informe de crédito, debe crear un caso convincente para que se corrija o elimine el problema. Su carta de disputa de crédito es esencialmente un resumen de su argumento. Debe enviarlo a la oficina de crédito junto con cualquier documento relevante para respaldar su caso.

Si su disputa es exitosa y eliminan el elemento de su informe de crédito, es probable que su puntaje de crédito mejore en cuestión de semanas. Si rechazan su disputa, no significa que su búsqueda de justicia financiera haya terminado. De hecho, su viaje puede estar empezando.

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Carta de método de verificación

Una carta de método de verificación es el siguiente paso lógico cuando una oficina de crédito se niega a corregir o eliminar una morosidad en disputa. Con una carta de método de verificación, usted está pidiendo documentación que proporcione evidencia clara que respalde su decisión.

Plantilla de Carta de método de verificación

La carta debe seguir el formato básico de una carta comercial. El tono de la carta debe ser «directo y en control», teniendo cuidado de no parecer grosero o beligerante.

Usted quiere que el lector sepa que es plenamente consciente de sus derechos en virtud de la FCRA. Hágales saber que usted no es alguien que va a retroceder fácilmente.

Debe asegurarse de que su carta de método de verificación incluya una demanda clara de prueba irrefutable de que tomó medidas apropiadas y razonables para determinar definitivamente si su disputa tenía mérito o no.

Usted desea poder demostrar que la oficina de crédito no llevó a cabo un nivel adecuado de diligencia debida, o que de alguna manera administraron mal el proceso, en el improbable caso de que su caso vaya a un litigio.

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Carta de buena voluntad

Una carta de buena voluntad puede ser una manera efectiva de mejorar su puntaje de crédito, pero debe hacerse de la manera correcta para tener una oportunidad. Cuando escribe una carta de buena voluntad, esencialmente le está pidiendo a un acreedor un «descanso» en una morosidad reportada.

Plantilla de carta de buena voluntad

Lo más importante que debe recordar al escribir una carta de buena voluntad es que usted es el responsable de la morosidad que sobresale en su informe de crédito como una llaga abierta. Este no es un momento para arremeter contra el acreedor o culpar a nadie más.

Con una carta de buena voluntad, debe hacerse cargo de su error. Proporcione cualquier evidencia que apoye la idea de que este fue un incidente de una sola vez. Demostrar que no es probable que vuelva a suceder. Muéstrales (no les digas) que aprendiste de tu error.

No se desanime por ciertos acreedores, como Bank of America, que afirman que «no pueden cumplir con las solicitudes de ajustes de fondo de comercio» porque la Ley de Informes de Crédito Justos les exige «informar información completa y precisa» a las agencias de crédito. Una búsqueda rápida en Internet muestra que la gente ha tenido éxito escribiendo cartas de buena voluntad a Bank of America, así como a muchos otros acreedores que afirman nunca honrar tales solicitudes.

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Carta de pago por Eliminación

Una carta de pago por eliminación es una herramienta de negociación que utiliza para eliminar cuentas de cobro abiertas de su informe de crédito. Con una carta de pago por eliminación, esencialmente le está pidiendo a un acreedor que acepte eliminar la información negativa de su informe de crédito una vez que pague la deuda en su totalidad o se liquide por un monto acordado.

Pay for Delete Letter Template

Es importante saber que las agencias de cobro no necesariamente exigen que el saldo pendiente se pague en su totalidad. Por lo general, compran la deuda pendiente del acreedor original.

Lo hacen por un pequeño porcentaje del saldo adeudado. Eso es con la esperanza de que puedan recuperar al menos una porción mayor que la cantidad que pagaron por ella.

Si ofrece el monto total de la deuda pendiente, es probable que sean más receptivos a trabajar con usted. Si lo que está ofreciendo es menos de lo que pagaron al acreedor original, es probable que sea menos probable que cooperen con usted.

Una carta de pago por eliminación puede ser un poco remota, pero si has revisado todas las otras opciones a tu disposición, definitivamente vale la pena intentarlo.

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Carta de eliminación de consulta de crédito

Las consultas de crédito se encuentran en las categorías de «consultas duras» o «consultas suaves».»Las consultas difíciles aparecen en su informe de crédito. Las consultas suaves NO aparecen en su informe de crédito.

Plantilla de Carta de eliminación de Consulta de crédito

Una consulta difícil a menudo es el resultado de una solicitud de hipoteca o préstamo para automóvil. Por lo general, debe tomar algún tipo de acción tangible para desencadenar una investigación difícil.

Las consultas suaves pueden ocurrir automáticamente. Es común que los emisores de tarjetas de crédito rastreen las bases de datos para encontrar clientes precalificados para solicitar. Es posible que tenga consultas suaves que suceden todos los días y nunca lo sabría.

Es importante tener en cuenta que no todas las consultas difíciles aparecerán en su informe de crédito. Si está buscando préstamos para automóviles, las agencias generalmente podrán averiguarlo. Si tiene varias consultas en el lapso de 90 días o menos, solo lo contarán como una consulta.

Ahora que comprende qué tipos de consultas pueden aparecer en su informe de crédito, debe revisar su informe para ver si hay algo que desafiar.

Un ejemplo podría ser una consulta de préstamo de automóvil que solo pasó unos días o semanas después de la fecha de» corte «para no incluirse como parte de un» lote » anterior de préstamos para automóviles. Si cree que esto le sucedió, definitivamente vale la pena enviar una carta de eliminación de consulta de crédito.

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Pensamientos finales

Estas letras son herramientas poderosas que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito. Pueden ayudarte a tomar el control de tus finanzas.

Esperamos que esta guía proporciona una visión general de cómo y cuándo usar cada una de estas cartas. Pueden ayudarlo a lograr sus metas financieras.

Debe adquirir el hábito de revisar su informe al menos una vez por trimestre. Revisa cada artículo cuidadosamente. Marque con un círculo cada entrada que considere que podría necesitar su atención. Si nunca realizó la consulta, puede abrir su carta de eliminación de la consulta de crédito y ponerse a trabajar.

Cuando encuentre un pago atrasado, una cuenta fraudulenta o alguna otra entrada despectiva que no debería estar allí, debe seguir una secuencia lógica hasta que se resuelva el asunto. Idealmente, lo resolverán tan pronto como se comunique con el acreedor, y se darán cuenta de su error y eliminarán la entrada.

Si el acreedor se niega a corregir o eliminar la entrada, puede abrir su plantilla de carta de disputa de crédito. Sigue el proceso que describimos. Si eso no funciona, debe ir directamente a la carta de método de verificación. Solo sigue hasta que resuelvas el problema o no queda ningún lugar al que ir.

Si determina que la entrada es realmente legítima, no tiene que llegar a un acuerdo. Podría ser un buen momento para intentar una carta de buena voluntad. Si eso no funciona, siempre tiene la opción de pago por eliminación.

Siempre debe abogar por su propia reputación financiera con todas las herramientas a su disposición. Si está demasiado ocupado para hacerlo por su cuenta, o si enfrenta un problema que parece demasiado grande para manejar, debe buscar contratar una compañía de reparación de crédito de buena reputación.

Cuentan con expertos capacitados que saben qué estrategias funcionan mejor con todo tipo de problemas. Pueden ahorrarle tiempo y dinero.