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Cómo Empezar a Invertir en Fondos Mutuos

by admin

Un fondo de inversión es un tipo de inversión que toma dinero de usted y de otros inversores e lo invierte en una cesta de acciones, bonos y otros valores conocidos como cartera.

Cuando invierte en un fondo de inversión, obtiene una participación en la propiedad del fondo y el dinero que gana. Estas inversiones son populares entre los inversores principiantes porque a menudo son administradas profesionalmente, tienen una inversión mínima relativamente baja, ofrecen una gama diversificada de valores subyacentes y se pueden convertir fácilmente en efectivo.

Dicho esto, la inversión en fondos mutuos es un proceso de planificación orientado a objetivos. Es importante establecer sus objetivos y estilo de inversión antes de comenzar a invertir en fondos mutuos para que pueda asignar sus dólares de manera más eficiente.

Determinar su Estrategia de Inversión en Fondos Mutuos

Antes de comenzar a invertir en fondos mutuos, establezca un marco de referencia sobre cómo desea invertir que tenga en cuenta lo siguiente:

  • Objetivo financiero: Establezca una meta para invertir, ya sea una meta específica como la apreciación del capital (crecimiento del valor del activo) o un ingreso estable en la jubilación. Tener un objetivo en mente para sus inversiones lo ayudará a tomar decisiones de inversión relacionadas, como los tipos de fondos mutuos a elegir, las consideraciones fiscales y la cantidad de dinero que necesitará para comenzar.
  • Horizonte temporal: Este es el número de meses o años en los que planea invertir para lograr su objetivo financiero. Por ejemplo, su horizonte temporal podría ser de uno, cinco o 10 años, y cada uno podría justificar fondos mutuos diferentes.
  • tolerancia al Riesgo: El riesgo se refiere al potencial de pérdida financiera que conlleva un fondo de inversión y es una función de los valores subyacentes de un fondo. En general, los tipos de fondos mutuos con un mayor potencial de rentabilidad (es decir, los fondos de acciones) también conllevan un mayor riesgo. Los fondos que generan rendimientos más bajos (fondos del mercado monetario, por ejemplo) conllevan menos riesgo. Es importante elegir fondos mutuos que solo lo expongan a un nivel de riesgo que esté dispuesto a manejar.

Encontrar el Tipo de Fondo Mutuo adecuado para Usted

Hay muchos tipos diferentes de fondos, pero todo lo que necesita saber para comenzar a invertir en fondos mutuos son los tres tipos básicos:

  • Fondos de acciones: Como su nombre indica, estos fondos invierten principalmente en acciones o acciones. Por lo general, generan mayores rendimientos que los otros dos tipos de fondos, pero también conllevan el mayor nivel de riesgo de mercado, ya que los precios de las acciones pueden subir o bajar drásticamente con los cambios en la economía o la demanda. Es posible que esté dispuesto a tolerar el riesgo si busca una apreciación agresiva del capital y tiene un horizonte de tiempo más largo (10 años o más), ya que tendrá más tiempo para compensar las posibles disminuciones en el valor de sus participaciones.
  • Fondos de obligaciones: Los bonos y otros instrumentos de deuda son los valores subyacentes de estos fondos mutuos. Por lo general, son más riesgosos que los fondos del mercado monetario, lo que los hace más apropiados para invertir en un plazo intermedio de cinco a 10 años. El nivel de riesgo varía según el tipo de bonos en los que inviertan. Los que invierten en empresas con mala calificación crediticia o en bonos a largo plazo son más riesgosos que los que invierten en bonos asegurados o bonos a corto plazo.
  • Fondos del mercado monetario: Estos bonos de bajo riesgo invierten en valores de calidad a corto plazo, como efectivo y valores gubernamentales, y son adecuados si su horizonte temporal es inferior a tres años. Tradicionalmente, ofrecen un ingreso estable a tasas de rendimiento más bajas que los fondos de acciones o bonos, lo que podría ser aceptable si tiene un horizonte de tiempo más corto.

Si busca la apreciación del capital y los ingresos a un nivel de riesgo más bajo que los fondos de acciones, considere los fondos equilibrados, que invierten en alguna combinación de los tres tipos básicos.

Impuestos de fondos mutuos

Un factor crucial a considerar cuando comience a invertir en fondos mutuos es cómo los ingresos de las acciones de fondos mutuos se gravarán cuando finalmente los venda. La tributación de los ingresos de fondos mutuos depende del tipo de cuenta que utilice para invertir. Algunas cuentas, como las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés), otorgan ventajas fiscales sobre las cuentas de corretaje estándar.

Cuentas con ventajas fiscales

Comúnmente, los inversores que ahorran para la jubilación eligen invertir en fondos mutuos a través de una cuenta IRA tradicional, una cuenta IRA Roth o 401(k). Las tres cuentas proporcionan un crecimiento de contribuciones y ganancias con impuestos diferidos, pero ofrecen beneficios fiscales adicionales en diferentes momentos.

Usted paga en una cuenta IRA tradicional o 401(k) con dólares antes de impuestos, lo que significa que puede deducir sus contribuciones a estas cuentas de su ingreso imponible. Pagará impuestos sobre las contribuciones o ganancias (crecimiento de las contribuciones) en el momento del retiro.

Por el contrario, usted financia una cuenta IRA Roth con dólares después de impuestos. Como resultado, no puede deducir las contribuciones de su ingreso imponible, pero los retiros de contribuciones y ganancias están libres de impuestos si se cumplen ciertos requisitos.

Cuentas de corretaje sujetas a impuestos

Estas son cuentas sin retiro a través de las cuales puede invertir en fondos mutuos. También se llaman cuentas de corretaje regulares o cuentas de corretaje individuales.

Si vende acciones de fondos mutuos por más del precio de compra, la diferencia se conoce como ganancia de capital. Pagará el impuesto sobre las ganancias de capital sobre la ganancia en la venta de la inversión. Sin embargo, si vende un fondo de inversión después de mantenerlo durante más de un año, se considera una ganancia de capital a largo plazo, que se grava a tasas más bajas que las ganancias de capital a corto plazo en inversiones que mantiene durante un año o menos. Además, pagará el impuesto sobre la renta ordinario sobre los dividendos, si recibe alguno.

Comprar Fondos Mutuos

Cuando esté listo para comenzar a invertir en fondos mutuos, abra la cuenta de su elección y luego compre acciones de un fondo mutuo a través de una empresa de inversión o una empresa de corretaje con licencia de servicio completo o descuento. El precio de compra de un fondo de inversión ascenderá al valor del activo neto por acción del fondo más las tarifas de compra, como las cargas de ventas.

Muchos fondos mutuos en cuentas sin retiro requieren un monto mínimo de inversión inicial, que puede ser de 3 3,000 o más. Sin embargo, algunas empresas de inversión ofrecen fondos con mínimos más bajos. Por ejemplo, Fidelity no requiere una inversión mínima para ciertos fondos, y Vanguard permite una inversión de certain 1,000 en ciertos fondos.

Al invertir con fondos mutuos en un 401 (k), no hay un monto mínimo de inversión; todo lo que se requiere para comenzar es completar el papeleo del empleador.

Inversión automática

Si se compromete a un plan de inversión automático, en el que se invierte periódicamente una cantidad fija en un fondo en piloto automático, es posible que pueda comenzar a invertir en fondos mutuos con una inversión inicial menor. El monto mínimo de inversión de fondos mutuos de BlackRock de 1 1,000 disminuye a 5 50 si se inscribe en inversiones automáticas, por ejemplo.

Esta es una gran opción si eres estudiante o quieres comenzar a invertir, pero el pago de la deuda u otras obligaciones financieras te impedirían cumplir con el monto mínimo de inversión estándar.