Ein Investmentfonds ist eine Art von Anlage, die Geld von Ihnen und anderen Anlegern nimmt und in einen Korb mit Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren investiert, die als Portfolio bezeichnet werden.

Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, erhalten Sie eine Beteiligung an dem Fonds und dem Geld, das er verdient. Diese Anlagen sind bei Anfängern beliebt, da sie oft professionell verwaltet werden, eine relativ niedrige Mindestinvestition haben, eine diversifizierte Auswahl an zugrunde liegenden Wertpapieren bieten und leicht in Bargeld umgewandelt werden können.

Davon abgesehen ist das Investieren in Investmentfonds ein zielorientierter Planungsprozess. Es ist wichtig, Ihre Ziele und Ihren Anlagestil festzulegen, bevor Sie in Investmentfonds investieren, damit Sie Ihre Dollars effizienter zuweisen können.

Bestimmung Ihrer Investmentstrategie für Investmentfonds

Bevor Sie mit der Anlage in Investmentfonds beginnen, legen Sie einen Rahmen für Ihre Anlage fest, der Folgendes berücksichtigt:

• Finanzielles Ziel: Legen Sie ein Ziel für die Anlage fest — entweder ein bestimmtes Ziel wie Kapitalzuwachs (Wertsteigerung des Vermögenswerts) oder ein stabiles Einkommen im Ruhestand. Wenn Sie ein Ziel für Ihre Investitionen im Auge haben, können Sie verwandte Anlageentscheidungen treffen, z. B. die zu wählenden Investmentfondstypen, steuerliche Überlegungen und wie viel Geld Sie für den Einstieg benötigen.
• Zeithorizont: Dies ist die Anzahl der Monate oder Jahre, in denen Sie investieren möchten, um Ihr finanzielles Ziel zu erreichen. Ihr Zeithorizont kann beispielsweise ein, fünf oder 10 Jahre betragen, und jeder kann unterschiedliche Investmentfonds rechtfertigen.
• Risikotoleranz: Risiko bezieht sich auf das Potenzial für finanzielle Verluste, die ein Investmentfonds trägt und ist eine Funktion der zugrunde liegenden Wertpapiere eines Fonds. Im Allgemeinen sind Investmentfondstypen mit einem größeren Renditepotenzial (nämlich Aktienfonds) auch mit einem höheren Risiko verbunden. Fonds, die niedrigere Renditen erzielen (z. B. Geldmarktfonds), tragen ein geringeres Risiko. Es ist wichtig, Investmentfonds zu wählen, die Sie nur einem Risiko aussetzen, das Sie bereit sind zu handhaben.

Die richtige Art von Investmentfonds für Sie finden

Es gibt viele verschiedene Arten von Fonds, aber alles, was Sie wissen müssen, um in Investmentfonds zu investieren, sind die drei Grundtypen:

• Aktienfonds: Wie der Name schon sagt, investieren diese Fonds hauptsächlich in Aktien oder Aktien. Sie generieren in der Regel höhere Renditen als die beiden anderen Arten von Fonds, tragen aber auch das höchste Marktrisiko, da die Aktienkurse mit Veränderungen in der Wirtschaft oder Nachfrage dramatisch steigen oder fallen können. Sie sind möglicherweise bereit, das Risiko zu tolerieren, wenn Sie einen aggressiven Kapitalzuwachs anstreben und einen längeren Zeithorizont (10 Jahre oder mehr) haben, da Sie mehr Zeit haben, potenzielle Wertverluste Ihrer Bestände auszugleichen.
• Rentenfonds: Anleihen und andere Schuldtitel sind die zugrunde liegenden Wertpapiere dieser Investmentfonds. Sie sind in der Regel riskanter als Geldmarktfonds, was sie für Investitionen über eine mittelfristige Laufzeit von fünf bis 10 Jahren geeigneter macht. Das Risikoniveau variiert je nach Art der Anleihen, in die sie investieren. Diejenigen, die in Unternehmen mit schlechter Bonität oder in langfristige Anleihen investiert sind, sind riskanter als diejenigen, die in versicherte Anleihen oder kurzfristige Anleihen investiert sind.
• Geldmarktfonds: Diese risikoarmen Anleihen investieren in hochwertige kurzfristige Wertpapiere wie Bargeld und Staatspapiere und eignen sich, wenn Ihr Zeithorizont weniger als drei Jahre beträgt. Sie bieten traditionell ein stabiles Einkommen zu niedrigeren Renditen als Aktien- oder Rentenfonds, was bei einem kürzeren Zeithorizont akzeptabel sein kann.

Investmentfonds Besteuerung

Ein entscheidender Faktor zu berücksichtigen, wenn Sie in Investmentfonds zu investieren beginnen, ist, wie der Erlös aus Aktien von Investmentfonds besteuert werden, wenn Sie sie schließlich verkaufen. Die Besteuerung von Investmentfondserlösen hängt von der Art des Kontos ab, das Sie für Investitionen verwenden. Einige Konten, wie individuelle Altersvorsorgevereinbarungen (IRAs), gewähren Steuervorteile gegenüber Standard-Brokerage-Konten.

Steuerbegünstigte Konten

Üblicherweise investieren Anleger, die für den Ruhestand sparen, über eine traditionelle IRA, Roth IRA oder 401 (k) in Investmentfonds. Alle drei Konten bieten ein latentes Wachstum der Beiträge und Einnahmen, bieten jedoch zu unterschiedlichen Zeiten zusätzliche Steuervorteile.Sie zahlen in eine traditionelle IRA oder 401 (k) mit Vorsteuer-Dollar, was bedeutet, dass Sie Ihre Beiträge zu diesen Konten von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen können. Sie zahlen Steuern auf die Beiträge oder Erträge (Beitragswachstum) zum Zeitpunkt des Rücktritts.

Im Gegensatz dazu finanzieren Sie eine Roth IRA mit Nachsteuer-Dollar. Infolgedessen können Sie die Beiträge nicht von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen, aber Abhebungen von Beiträgen und Erträgen sind steuerfrei, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

Steuerpflichtige Brokerage-Konten

Dies sind Nicht-Rentenkonten, über die Sie in Investmentfonds investieren können. Sie werden auch als reguläre Brokerage-Konten oder einzelne Brokerage-Konten bezeichnet.

Wenn Sie Investmentfondsanteile für mehr als den Kaufpreis verkaufen, wird die Differenz als Kapitalgewinn bezeichnet. Sie zahlen Kapitalertragsteuer auf den Gewinn aus dem Verkauf der Investition. Wenn Sie jedoch einen Investmentfonds verkaufen, nachdem Sie ihn länger als ein Jahr gehalten haben, gilt dies als langfristiger Kapitalgewinn, der zu niedrigeren Sätzen besteuert wird als kurzfristige Kapitalgewinne aus Anlagen, die Sie für ein Jahr oder weniger halten. Darüber hinaus zahlen Sie die ordentliche Einkommensteuer auf Dividenden, falls Sie welche erhalten.

Investmentfonds kaufen

Wenn Sie bereit sind, Investmentfonds zu investieren, eröffnen Sie das Konto Ihrer Wahl und kaufen Sie dann Aktien eines Investmentfonds über eine Investmentgesellschaft oder eine lizenzierte Full-Service- oder Discount-Brokerfirma. Der Kaufpreis eines Investmentfonds beläuft sich auf den Nettoinventarwert des Fonds pro Aktie zuzüglich Kaufgebühren wie Verkaufsgebühren.

Viele Investmentfonds in Nicht-Rentenkonten erfordern einen Mindestanlagebetrag, der $ 3.000 oder mehr betragen kann. Einige Wertpapierfirmen bieten jedoch Fonds mit niedrigeren Mindestbeträgen an. Zum Beispiel erfordert Fidelity keine Mindestinvestition für bestimmte Fonds, und Vanguard erlaubt eine Investition von 1.000 USD in bestimmte Fonds.

Automatisches Investieren

Wenn Sie sich zu einem automatischen Investitionsplan verpflichten, bei dem ein festgelegter Betrag regelmäßig auf Autopilot in einen Fonds investiert wird, können Sie möglicherweise mit einer geringeren Anfangsinvestition in Investmentfonds investieren. Der Mindestanlagebetrag des BlackRock-Investmentfonds von 1.000 USD sinkt auf 50 USD, wenn Sie sich beispielsweise für automatische Anlagen anmelden.

Dies ist eine großartige Option, wenn Sie Student sind oder mit dem Investieren beginnen möchten, die Rückzahlung von Schulden oder andere finanzielle Verpflichtungen Sie jedoch daran hindern würden, den standardmäßigen Mindestanlagebetrag zu erfüllen.