Der Coverdell-Plan und der 529-Plan sind beide ausgezeichnete College-Sparvehikel, da sie beide steuerfrei sind, wenn sie für das College verwendet werden. Aber viele Familien stehen vor der Wahl: Verwenden sie einen 529-Plan für alle College-Ersparnisse ihres Kindes oder verwenden sie einen Coverdell für den Höchstbetrag von 2,000 USD pro Jahr und legen Sie zusätzliche Einsparungen über 2,000 USD in einen 529-Plan? Trotz seiner niedrigen jährlichen Beitragsobergrenze zieht Coverdell’s jetzt einige Familien an. Dafür gibt es zwei Hauptgründe. Eine davon ist, dass nur die Coverdell Ihnen erlaubt, Ihre Investitionen selbst zu lenken, genau wie Sie die Investitionen in Ihre IRA selbst lenken könnten. Die andere ist, dass Coverdells zusätzlich zu den College-Ausgaben steuerfrei zurückgezogen werden können, um eine breite Palette von K-12-Ausgaben zu bezahlen, während 529-Pläne auf K-12-Studiengebühren beschränkt sind. Diese Funktion wird am meisten in Familien geschätzt, die planen, ihre Kinder in private Grundschulen zu schicken, was zusätzliche Kosten wie Unterkunft und Verpflegung oder Uniformen beinhalten kann. Ein 529-Plan hingegen legt keine Alters- oder Einkommensgrenzen fest, wie es der Coverdell tut, und so sehen wir insgesamt viel mehr Geld in 529-Pläne als in Coverdells. Außerdem sind viele Sparer mit den Anlageoptionen der 529-Pläne zufrieden und möchten ihre Investitionen nicht unbedingt selbst lenken. Und vergessen Sie nicht: Ihr Staat gibt Ihnen möglicherweise einen staatlichen Steuerabzug für die Verwendung eines 529-Plans, aber es gibt keine Staaten, die einen staatlichen Steuerabzug für Investitionen in einen Coverdell-Plan anbieten.
Erfahren Sie mehr über Coverdell ESAs.
Ursprünglicher Beitrag Datum 2013-07-15