Was ist eine Überziehung?

Ein Überziehungskredit ist eine Kreditverlängerung eines Kreditinstituts, die gewährt wird, wenn ein Konto Null erreicht. Die Überziehung ermöglicht es dem Kontoinhaber, weiterhin Geld abzuheben, auch wenn das Konto kein Geld enthält oder nicht ausreicht, um den Betrag der Auszahlung zu decken.

Grundsätzlich bedeutet ein Überziehungskredit, dass die Bank den Kunden erlaubt, einen bestimmten Geldbetrag zu leihen. Es gibt Zinsen für das Darlehen, und es gibt in der Regel eine Gebühr pro Überziehung. Bei vielen Banken kann eine Überziehungsgebühr bis zu 35 US-Dollar betragen.

Funktionsweise eines Überziehungskontos

Mit einem Überziehungskonto deckt eine Bank Zahlungen eines Kunden ab, die andernfalls abgelehnt würden oder bei tatsächlichen Schecks abprallen und ohne Zahlung zurückgegeben würden.

Wie bei jedem Kredit zahlt der Kreditnehmer Zinsen auf den ausstehenden Saldo eines Dispokredits. Oft sind die Zinsen auf das Darlehen niedriger als die Zinsen auf Kreditkarten, so dass die Überziehung eine bessere kurzfristige Option im Notfall. In vielen Fällen fallen zusätzliche Gebühren für die Verwendung des Überziehungsschutzes an, die den zur Deckung Ihrer Schecks verfügbaren Betrag verringern, z. B. Gebühren für unzureichende Mittel pro Scheck oder Auszahlung.

Ein Beispiel für den Überziehungsschutz

Der Überziehungsschutz bietet dem Kunden ein wertvolles Instrument zur Verwaltung seines Girokontos. Wenn Sie kurz ein paar Dollar auf Ihre Mietzahlung sind, Überziehungsschutz stellt sicher, dass Sie nicht einen Scheck gegen unzureichende Mittel zurückgegeben haben, die schlecht auf Ihre Fähigkeit reflektieren würde zu zahlen. Banken bieten den Service jedoch an, weil sie davon profitieren — nämlich durch die Erhebung einer Gebühr. Daher sollten Kunden darauf achten, den Disposchutz sparsam und nur im Notfall einzusetzen.

Der Dollarbetrag des Überziehungsschutzes variiert je nach Konto und Bank. Es gibt Vor- und Nachteile der Verwendung von Überziehungsschutz. Oft muss der Kunde die Hinzufügung eines Überziehungsschutzes anfordern. Wenn der Überziehungsschutz übermäßig genutzt wird, kann das Finanzinstitut den Schutz vom Konto entfernen.

Besondere Überlegungen

Ihre Bank kann sich dafür entscheiden, eigene Mittel zur Deckung Ihres Dispokredits zu verwenden. Eine andere Möglichkeit besteht darin, die Überziehung mit einer Kreditkarte zu verknüpfen. Wenn die Bank ihre eigenen Mittel zur Deckung Ihrer Überziehung verwendet, hat dies normalerweise keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn eine Kreditkarte für den Überziehungsschutz verwendet wird, ist es möglich, dass Sie Ihre Schulden bis zu dem Punkt erhöhen können, wo es Ihre Kredit-Score beeinflussen könnte. Dies wird jedoch nicht als Problem mit Überziehungskrediten auf Ihren Girokonten angezeigt.

Wenn Sie Ihre Überziehungskredite nicht innerhalb einer vorgegebenen Zeit zurückzahlen, kann Ihre Bank Ihr Konto an ein Inkassounternehmen übergeben. Diese Inkassoaktion kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und an die drei wichtigsten Kreditagenturen Equifax, Experian und TransUnion gemeldet werden. Es hängt davon ab, wie das Konto an die Agenturen gemeldet wird, ob es als Problem mit einer Überziehung auf einem Girokonto angezeigt wird.