Coverdell ESA og 529-planen er begge fremragende college-opsparingskøretøjer, fordi de begge er skattefrie, når de bruges til college. Men mange familier står over for et valg: bruger de en 529 plan for alle deres barns college besparelser, eller bruger de en Coverdell for det maksimale beløb på $2.000 hvert år og sætter nogen ekstra besparelser over $2.000 i en 529 plan? På trods af det lave årlige bidragsloft tiltrækker Coverdell nu en hel del familier. Der er to hovedårsager til det. Den ene er, at kun Coverdell giver dig mulighed for selv at styre dine investeringer, ligesom du selv kan styre investeringerne i din IRA. Den anden er, at Coverdells ud over collegeudgifter kan trækkes skattefrit tilbage for at betale for en bred vifte af K-12-udgifter, mens 529 planer er begrænset til K-12-undervisning. Denne funktion værdsættes mest i familier, der planlægger at sende deres børn til private klasseskoler, hvilket kan omfatte ekstra omkostninger såsom værelse og bord eller uniformer. En 529-plan pålægger derimod ikke aldersgrænser eller indkomstgrænser, som Coverdell gør, og så generelt ser vi meget flere penge i 529-planer end i Coverdells. Plus mange sparere er tilfredse med de investeringsvalg, der tilbydes af 529-planerne, og ønsker ikke nødvendigvis at styre deres investeringer selv. Og glem ikke dette: din stat kan give dig et statligt skattefradrag for at bruge en 529-plan, men der er ingen stater, der tilbyder et statligt skattefradrag for at investere med en Coverdell ESA.
Læs mere om Coverdell ESAs.
oprindelig postdato 2013-07-15