der kommer en tid i alle vores liv, når vi skal sige farvel til et familiemedlem eller en ven. Hvis du var tæt på den person, der gik videre, kan du opdage, at de har efterladt dig noget i deres sidste vilje og testamente. Før du officielt overtager din mors hus eller hævder hendes smykker, er der endnu en ting, du måske skal bekymre dig om: en arveafgift på dine nye aktiver.

en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at minimere arveafgift ved at oprette en ejendomsplan for dig og din familie. Find en finansiel rådgiver i dag.

Hvad er en arveafgift?

en arveafgift kræver, at modtagere betaler skat på Aktiver og ejendomme, de har arvet fra en person, der er død. Nogle gange bruges en arveafgift ombytteligt med udtrykket “ejendomsskat.”Begge er former for såkaldte dødsskatter, men faktisk er de to forskellige typer skatter.per definition er Ejendomsskatter Skatter på en persons ret til at overføre ejerskab af hele deres ejendom til deres kære, når de dør. Den vigtigste faktor her er ejendomsværdi.

hvis værdien af de overførte aktiver er højere end den føderale ejendomsskattefritagelse (som er $11,58 millioner for singler for skatteåret 2020 og $23,16 millioner for ægtepar), kan ejendommen være underlagt føderal ejendomsskat. Staterne har også deres egne fritagelsesgrænser. Ejendomsskatter trækkes fra den ejendom, der overføres, før en modtager hævder det.

i modsætning hertil er der med arveafgifter normalt fokus på, hvem arvingen er. Og selvom det er muligt at skylde ejendomsskatter på stats-og/eller føderalt niveau, opkræves arveafgifter kun af stater.

kun seks stater pålægger en arveafgift. Så hvis du arver noget fra en person, der boede et af følgende steder, kan din Arv være underlagt statsskatter:selvom du er arving, og du bor i nogen af disse stater, er du ude af krogen, hvis den velgører, der forlod dig arven, boede i en af de andre 44 stater.

Hvem skal betale en arveafgift?

som du kan se, er der kun seks stater med arveafgifter. Samlet set varierer arveafgiftssatserne afhængigt af modtagerens forhold til den afdøde.

ægtefæller er automatisk fritaget for arveafgift. Det betyder, at hvis din mand eller kone går bort og efterlader dig en lejlighed, behøver du slet ikke betale en arveafgift, selvom ejendommen er beliggende i en af de ovennævnte stater. Siden Højesterets afgørelse gælder den samme regel for ægtefæller af samme køn.

børn og børnebørn, der modtager en arv, beskattes heller ikke, hvis den afdøde person boede i nogen af disse fire stater:. Den dårlige nyhed er så, at alle andre slægtninge – og børn og børnebørn, der modtager ejendom fra Pennsylvania og Nebraska – måske skal betale op.

hvor meget er arveafgiften?

Her er en opdeling af hver stats arveafgiftssatser:

• Pennsylvania: 0% – 15%
• ny trøje: 0% – 16%
• Nebraska: 1% – 18%
• Maryland: 0% – 10%
• Kentucky: 0% – 16%
• Iova: 0% – 15%

satser og skattelove kan ændre sig fra et år til det næste. For eksempel havde Indiana engang en arveafgift, men den blev fjernet fra statens lovgivning i 2013.

undgå arveafgift

udover at blive gift eller overbevise dine familiemedlemmer om at flytte, er der andre trin, du kan tage, hvis du prøver at finde ud af, hvordan du undgår en arveafgift.

en mulighed er at overbevise din slægtning om at give dig en del af dine arvepenge hvert år som gave. I 2021 kan enhver give en anden person op til $15.000 inden for året og undgå at betale en gaveafgift. Ægtepar, der har fælles ejerskab af ejendom, kan give væk op til $30.000.

som en alternativ strategi kan du bede din elskede om at oprette en tilbagekaldelig tillid. På den måde kan de afsætte deres ejendom og investeringer til dig og deres andre modtagere uden at skulle være bekymret for arveafgifter.

når en tillid kan tilbagekaldes, kan den, der sætter deres aktiver i det, tage dem tilbage, hvis det er nødvendigt. På bagsiden, når noget går ind i en uigenkaldelig tillid, forbliver det derinde permanent, indtil den person, der etablerede tilliden, dør, og alt overleveres til arvingerne.

Bottom Line

når du har mistet en, du elsker, er det sidste, du vil tænke på, at betale skat på de varer, du har arvet. Det er derfor, hvis dine slægtninge bor i en stat med en arveafgift, kan det være en god ide at tale med dem om tillid og ejendomsplanlægning så hurtigt som muligt. Der kan også være indkomstskatter, som du skal betale, hvis du har arvet en konto som en IRA eller en 401(k).

Tips til ejendomsplanlægning

• ejendomsplanlægning kan være kompliceret, så det lønner sig at være forberedt. En finansiel rådgiver kan være en solid ressource at læne sig på. Smartassets gratis værktøj matcher dig med finansielle rådgivere i dit område på 5 minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, kom i gang nu.
• ejendomsplanlægning kan være kompleks, og det gælder især, hvis du er en person med betydelig rigdom. For at sikre, at du har alt, hvad du har brug for, skal du læse om de vigtige ejendomsplanlægningsværktøjer til velhavende investorer.
• hvis du vil have dine modtagere til at undgå en potentielt lang og kostbar probate-proces, kan du overveje at oprette en tilbagekaldelig living trust. Dette ejendomsplanlægningsværktøj kan give dig den fleksibilitet, som du ikke kan få fra andre trusts eller testamenter.