når det kommer til ejendomsplanlægning, skaber mange mennesker en vilje til at få deres aktiver fordelt, efter at de er gået bort. Men der er et andet aspekt af ejendomsplanlægning, der kan tilbyde unikke fordele for dig og din familie: en tillid.

en tillid er en juridisk kontrakt, udarbejdet af en advokat, med en navngivet administrator, der sikrer, at dine aktiver forvaltes efter dine ønsker både i løbet af din levetid og efter din død. Mens folk normalt opretter en tillid i løbet af deres levetid, kan du også bestemme i din vilje, at du vil skabe en tillid ved din død.

Her er fem fordele ved at tilføje en tillid til din ejendomsplanlægningsportefølje:

Trusts undgå skifteretten

mens aktiver kontrolleret af dig bliver nødt til at gå gennem skifteretten for at blive verificeret og distribueret efter dine ønsker, tillid aktiver normalt ikke. en vilje bliver en del af offentlig registrering, mens en tillidsaftale forbliver privat. Når du opretter en tillid i løbet af din levetid, behøver du kun at beskæftige dig med din advokat og din administrator for at udføre aftalen.

privatliv er vigtigt, hvis du vil holde din families økonomiske forhold uden for offentligheden. Plus, ved at undgå skifteretten proces, trusts er ofte en hurtigere og enklere måde at få dine aktiver fordelt, når du dør. Du kan endda beslutte at få din vilje til at angive, at alle aktiver, der holdes uden for en allerede eksisterende tillid på tidspunktet for din død, overføres til tilliden, når du går bort. Når du har at gøre med en elskedes død – eller overførsel af aktiver fra en person til en anden – vil du sandsynligvis have, at ændringen skal være så problemfri og privat som muligt. Oprettelse af en tillid kan hjælpe dig med at nå begge disse mål.

Trusts kan give skattefordele

Trusts kan enten være tilbagekaldelige eller uigenkaldelige, hvilket i det væsentlige betyder, at de enten kan ændres, når de er oprettet – eller ej. En tilbagekaldelig tillid giver dig mulighed for at foretage ændringer i den, efter at den er underskrevet, men afhængigt af dens vilkår kan det eller måske ikke føre til skattefordele længere nede på linjen.

en uigenkaldelig tillid er dog en, som du normalt ikke kan ændre, efter at aftalen er underskrevet – og oprettelse af denne form for tillid kan medføre skattefordele, fordi du har overført aktiver ud af din ejendom. Bidrag til tilliden er generelt underlagt krav om gaveafgift i løbet af din levetid. Men hvis visse betingelser er opfyldt, vil aktiver placeret i denne type tillid (og påskønnelse af disse aktiver over tid) være beskyttet mod ejendomsskat efter din død.

ud over den oprindelige finansiering kan du lave en årlig udelukkelsesgave (i øjeblikket op til $15.000 for enkeltpersoner eller $30.000 for ægtepar, der indgiver et fælles afkast) til en uigenkaldelig tillid hvert år uden at skulle betale ekstra gaveafgift på dette bidrag. Tal med din tillidsadministrator og advokat om, hvorvidt en tilbagekaldelig tillid og/eller en uigenkaldelig tillid kan være en god ejendomsplanlægningsmulighed for dig og din familie.

Trusts tilbyder specifikke parametre for brugen af dine aktiver

uanset om du opretter en tillid under din vilje og / eller opretter en separat tillidsaftale i løbet af din levetid, giver trusts dig mulighed for virkelig at tilpasse din ejendomsplan. Du kan medtage betingelser som aldersopfyldelsesbestemmelser eller parametre for, hvordan aktiverne skal bruges. For eksempel kan du angive, at du gerne vil have, at pengene i en tillid kun gives til dine børnebørn, når de bliver 18 og kun skal bruges til collegeundervisning. Eller du kan beslutte at begrænse, hvor mange penge en modtager kan modtage fra tilliden hvert år, hvis de er nogen, der muligvis har brug for ekstra hjælp til at styre penge.

din tillidsadministrator kan hjælpe dig med at tale gennem forskellige muligheder og scenarier, før din advokat udarbejder det faktiske tillidsdokument til din tillid.

tilbagekaldelige tillid kan hjælpe under sygdom eller handicap – ikke kun død

testamenter træder kun i kraft, når en person går bort, men en tilbagekaldelig tillid, der er etableret i løbet af din levetid, kan også hjælpe din familie, hvis du bliver syg eller ikke er i stand til at styre dine aktiver. Hvis det sker, kan din administrator foretage distributioner på dine vegne, betale regninger og endda indgive selvangivelser for dig. Du kan på forhånd vælge, hvem der skal udpege (gennem tilliden) til at styre aktiverne.

selvom ingen kan lide at tænke på disse scenarier, kan opbygning af bestemmelser som disse beskytte din familie mod at skulle træffe beslutninger uden at kende dine ønsker i vanskelige tider.

Trusts giver mulighed for fleksibilitet

Hvis du vælger at oprette en tillid, der kan tilbagekaldes, kan du til enhver tid ændre vilkårene i tillidsaftalen ved at udføre en ændring af dokumentet. Dette giver dig mulighed for at være tilpasningsdygtig og fleksibel til livets skiftende omstændigheder. Måske ned linjen, du bliver involveret i en velgørende årsag, du brænder for. Eller måske har du et nyt barnebarn, som du gerne vil have skrevet ind i tilliden. I så fald kan du tilføje dem som fremtidige modtagere i din tillid på det tidspunkt.

livet kan være uforudsigeligt, men at skabe en tilbagekaldelig tillid giver dig mulighed for at tilpasse dine ejendomsplaner korrekt.

så der har du det. Når du opretter en tillid, opretter du en plan for at tage sig af de mennesker, du elsker, når du ikke længere er i nærheden eller mangler kapacitet til at hjælpe dem. Ikke kun kan en tillid forenkle processen med aktivfordeling, men det kan også hjælpe dig med at efterlade en varig økonomisk arv.

Lær mere om trust and estate services fra U. S. Bank