en fond är en typ av investering som tar pengar från dig och andra investerare och investerar den i en korg med aktier, obligationer och andra värdepapper som kallas en portfölj.

När du investerar i en fond får du en ägarandel i fonden och de pengar den gör. Dessa investeringar är populära bland nybörjare eftersom de ofta hanteras professionellt, har en relativt låg minimiinvestering, erbjuder ett diversifierat utbud av underliggande värdepapper och kan enkelt omvandlas till kontanter.

med detta sagt är fondinvesteringar en målinriktad planeringsprocess. Det är viktigt att fastställa dina mål och investera stil innan du börjar investera i fonder så att du kan fördela dina Dollar mer effektivt.

bestämma din investeringsstrategi för fonder

innan du börjar investera i fonder, skapa en ram för hur du vill investera som tar hänsyn till följande:

• finansiellt mål: ange ett mål för investeringar—antingen en specifik som kapitalökning (tillväxt i tillgångens värde) eller en stabil inkomst vid pensionering. Att ha ett mål i åtanke för dina investeringar kommer att hjälpa dig att göra relaterade investeringsbeslut som fondtyper att välja, skattehänsyn och hur mycket pengar du behöver för att komma igång.
• tidshorisont: det här är antalet månader eller år som du planerar att investera för att uppnå ditt ekonomiska mål. Till exempel kan din tidshorisont vara en, fem eller 10 år, och var och en kan motivera olika fonder.
• risktolerans: Risk avser potentialen för ekonomisk förlust som en fond bär och är en funktion av en fonds underliggande värdepapper. I allmänhet har fondtyper med större potential för avkastning (nämligen aktiefonder) också större risk. Fonder som genererar lägre avkastning (till exempel penningmarknadsfonder) medför mindre risk. Det är viktigt att välja fonder som bara utsätter dig för en nivårisk som du är villig att hantera.

hitta rätt typ av fond för dig

det finns många olika typer av fonder, men allt du behöver veta för att börja investera i fonder är de tre grundläggande typerna:

• aktiefonder: som namnet antyder investerar dessa fonder främst i aktier eller aktier. De genererar vanligtvis större avkastning än de andra två typerna av medel men har också den högsta marknadsrisken eftersom aktiekurserna kan stiga eller falla dramatiskt med förändringar i ekonomin eller efterfrågan. Du kan vara villig att tolerera risken om du söker aggressiv kapitaluppskattning och har en längre tidshorisont (10 år eller mer) eftersom du får mer tid att kompensera för potentiella nedgångar i värdet på dina innehav.
• obligationsfonder: obligationer och andra skuldinstrument är de underliggande värdepapperen i dessa fonder. De är i allmänhet mer riskfyllda än penningmarknadsfonder, vilket gör dem mer lämpliga när de investerar över en mellanperiod på fem till 10 år. Risknivån varierar beroende på vilken typ av obligationer de investerar i. De som investeras i företag med dålig kreditvärdighet eller i långfristiga obligationer är mer riskfyllda än de som investeras i försäkrade obligationer eller kortfristiga obligationer.penningmarknadsfonder: dessa lågriskobligationer investerar i kortfristiga värdepapper av hög kvalitet som kontanter och statspapper och är lämpliga om din tidshorisont är mindre än tre år. De erbjuder traditionellt en stadig inkomst till lägre avkastning än aktie-eller obligationsfonder, vilket kan vara acceptabelt om du har en kortare tidshorisont.

Fondbeskattning

en avgörande faktor att tänka på när du börjar investera i fonder är hur intäkterna från aktier i fonder kommer att beskattas när du så småningom säljer dem. Beskattningen av fondintäkter beror på vilken typ av konto du använder för att investera. Vissa konton, till exempel individuella Pensionsarrangemang (IRAs), ger skattefördelar jämfört med standardmäklarkonton.

skatteförmånade konton

vanligtvis väljer investerare som sparar för pensionering att investera i fonder genom en traditionell IRA, Roth IRA eller 401(k). Alla tre konton ger skatteuppskjuten tillväxt av bidrag och intäkter, men de erbjuder ytterligare skatteförmåner vid olika tidpunkter.

Du betalar till en traditionell IRA eller 401(k) med före skatt dollar, vilket innebär att du kan dra av Dina Bidrag till dessa konton från din skattepliktiga inkomst. Du betalar skatt på bidrag eller intäkter (tillväxt av bidrag) vid tidpunkten för återkallandet.

däremot finansierar du en Roth IRA med dollar efter skatt. Som ett resultat kan du inte dra av avgifterna från din skattepliktiga inkomst, men uttag av avgifter och intäkter är skattefria om vissa krav uppfylls.

skattepliktiga mäklarkonton

dessa är konton utan pension genom vilka du kan investera i fonder. De kallas också vanliga mäklarkonton eller enskilda mäklarkonton.

om du säljer fondandelar för mer än köpeskillingen är skillnaden känd som en realisationsvinst. Du betalar kapitalvinstskatt på vinsten vid försäljningen av investeringen. Men om du säljer en fond efter att ha hållit den i mer än ett år anses det vara en långsiktig realisationsvinst, som beskattas till lägre priser än kortfristiga realisationsvinster på investeringar du håller i ett år eller mindre. Dessutom betalar du vanlig inkomstskatt på utdelning, om du får någon.

köpa fonder

När du är redo att börja investera fonder, öppna det konto du väljer och köp sedan aktier i en fond genom ett investeringsbolag eller ett licensierat fullserviceföretag eller rabattmäklarfirma. Köpeskillingen för en fond kommer att uppgå till fondens nettotillgångsvärde per aktie plus köpavgifter som försäljningsbelastningar.

många fonder i icke-pensionskonton kräver ett minsta initialinvesteringsbelopp, vilket kan vara $3,000 eller mer. Vissa värdepappersföretag erbjuder dock medel med lägre Minimum. Fidelity kräver till exempel ingen minsta investering för vissa fonder, och Vanguard tillåter en investering på $1,000 på vissa fonder.

Automatisk investering

Om du förbinder dig till en automatisk investeringsplan, där ett visst belopp regelbundet investeras i en fond på autopilot, kanske du kan komma igång med att investera i fonder med en lägre initial investering. BlackRocks fond minsta investeringsbelopp på $1,000 sjunker till $50 om du registrerar dig för automatisk investering, till exempel.

detta är ett bra alternativ om du är student eller vill börja investera men skuldåterbetalning eller andra ekonomiska skyldigheter skulle hindra dig från att uppfylla standardminimuminvesteringsbeloppet.

div>