ce este un descoperit de cont?

Un descoperit de cont este o prelungire a creditului de la o instituție creditoare care se acordă atunci când un cont ajunge la zero. Descoperitul de cont permite titularului de cont să continue să retragă bani chiar și atunci când contul nu are fonduri în acesta sau are fonduri insuficiente pentru a acoperi suma retragerii.

practic, un descoperit de cont înseamnă că banca permite clienților să împrumute o sumă stabilită de bani. Există dobândă la împrumut și există de obicei o taxă pe descoperit de cont. La multe bănci, o taxă de descoperit de cont poate depăși 35 USD.

cum funcționează un descoperit de cont

cu un cont de descoperit de cont, o bancă acoperă plățile efectuate de un client care altfel ar fi respinse sau, în cazul verificărilor efective, ar sări și ar fi returnate fără plată.

ca și în cazul oricărui împrumut, împrumutatul plătește dobândă la soldul unui împrumut de descoperit de cont. Adesea, dobânda la împrumut este mai mică decât dobânda la cardurile de credit, ceea ce face ca descoperitul de cont să fie o opțiune mai bună pe termen scurt în caz de urgență. În multe cazuri, există taxe suplimentare pentru utilizarea protecției descoperitului de cont care reduc suma disponibilă pentru acoperirea cecurilor dvs., cum ar fi taxele de fonduri insuficiente pe cec sau retragere.

un exemplu de protecție Overdraft

protecție Overdraft oferă clientului cu un instrument valoros pentru a gestiona contul lor de verificare. Dacă vă lipsesc câțiva dolari la plata chiriei, protecția descoperitului de cont vă asigură că nu veți primi un cec returnat împotriva fondurilor insuficiente, ceea ce ar reflecta slab capacitatea dvs. de a plăti. Cu toate acestea, băncile oferă serviciul din cauza modului în care beneficiază de acesta—și anume, prin perceperea unei taxe. Ca atare, clienții ar trebui să fie siguri că folosesc protecția descoperitului de cont cu ușurință și numai în caz de urgență.

valoarea în dolari a protecției descoperitului de cont variază în funcție de cont și de bancă. Există argumente pro și contra pentru utilizarea protecției de descoperit de cont. Adesea, clientul trebuie să solicite adăugarea unei protecții de descoperit de cont. Dacă protecția descoperitului de cont este utilizată excesiv, instituția financiară poate elimina protecția din cont.

considerații speciale

banca dvs. poate opta pentru utilizarea fondurilor proprii pentru acoperirea descoperitului dvs. de cont. O altă opțiune este conectarea descoperitului de cont la un card de credit. Dacă banca își folosește fondurile proprii pentru a vă acoperi descoperitul de cont, de obicei nu vă va afecta scorul de credit. Atunci când un card de credit este utilizat pentru protecția descoperitului de cont, este posibil să vă puteți mări datoria până la punctul în care ar putea afecta scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, acest lucru nu va apărea ca o problemă cu descoperirile de cont din conturile dvs. de verificare.

dacă nu plătiți descoperitul de cont înapoi într-o perioadă prestabilită de timp, banca dvs. vă poate preda contul unei agenții de colectare. Această acțiune de colectare poate afecta scorul dvs. de credit și poate fi raportată celor trei agenții principale de credit: Equifax, Experian și TransUnion. Depinde de modul în care contul este raportat agențiilor dacă apare ca o problemă cu un descoperit de cont pe un cont de verificare.