Bob Hope zei ooit: “een bank is een plek die je geld leent als je kunt bewijzen dat je het niet nodig hebt.”Misschien verklaart dat waarom steeds meer huisknechten zich wenden tot geliefden, en nog verder verwijderde leden van hun kring, voor hulp bij de financiering. Als goed gedaan, tikken op de” Bank van familie en vrienden ” kan financieel lucratief zijn voor zowel u als de persoon die u het geld uitlenen. Je krijgt het geld dat je nodig hebt, ze verdienen rente tegen een tarief gelijk aan of zelfs hoger dan ze elders hadden kunnen krijgen; iedereen wint.

gewoonlijk een privé-woninglening, een privéhypotheek of een intragezinshypotheek genoemd, is een dergelijke lening niet veel anders dan een lening die je zou krijgen van een bank, kredietunie of andere institutionele kredietverstrekker. Net als bij een institutionele lening, zou je normaal een contract te ondertekenen en een schema van maandelijkse aflossingen met rente vast te stellen. Uw particuliere geldschieter heeft een pandrecht op uw eigendom en heeft het wettelijke recht om volledige betaling op het uitstaande saldo te eisen als u achterloopt in het maken van betalingen.

(merk echter op dat u, in tegenstelling tot in het verleden, waarschijnlijk een particuliere geldschieter moet vinden om u het volledige bedrag van de lening te financieren. Proberen om een familie-en-vriend lening te combineren met een traditionele bank lening kan leiden tot de bank weigeren om vooruit te gaan, als je lijkt te nemen op meer schuld dan je aankunt.)

uw particuliere kredietgever kan zelfs executeren als u in gebreke blijft op de lening. Weinigen zouden zo ver gaan, maar het is belangrijk om ze dit recht te geven, zodat als je in financiële problemen komt en een andere geldschieter beslag op je legt, je privé-geldschieter niet in de kou zal staan.

wees gerust, u hebt ook wettelijke rechten. Je ouders konden geen beslag leggen op je huis alleen maar omdat je te laat komt voor hun 50ste huwelijksverjaardag, en je beste vriend kon geen vervroegde uitbetaling eisen om een nieuwe auto te kopen.

hoe een particuliere woninglening de lener helpt

door zich tot de bank van papa en mama, uw favoriete tante of oom, uw schoonfamilie, een broer of zus, of zelfs uw beste vriend of zakencollega te wenden, kunt u het volgende bereiken:

• een lagere rente. Lenen van een familielid of vriend kan een lening met een lagere rente betekenen dan je elders zou kunnen vinden. Dat komt omdat u en uw particuliere geldschieter het tarief zal instellen (afhankelijk van de IRS toegerekende rente minimum beschreven in promesses voor persoonlijke leningen aan familie en vrienden). Vanwege hun persoonlijke relatie met de lener, de meeste particuliere geldschieters zijn bereid om een lage rente te accepteren.

• flexibiliteit bij het terugbetalen van het geld. De aflossingstermijnen van uw lening kunnen worden overeengekomen tussen u en uw particuliere kredietgever. Die flexibiliteit kan u in staat stellen om van meet af aan een lening met een ongebruikelijk terugbetalingsschema te regelen (zoals rentebetalingen voor het eerste jaar) of om later betalingen tijdelijk te onderbreken als gevolg van onvoorziene omstandigheden. Doe niet zo arrogant, anders wordt de relatie gespannen.
• federale belastingaftrek. Net als bij een lening van een bank, particuliere leningen kunt u, als u op uw inkomstenbelasting, om te profiteren van de federale belastingaftrek voor woning lening rente betaald.

hoe een privé-woninglening de kredietgever helpt

of het nu een familielid of een vriend is, uw privé-kredietgever zal op een aantal manieren winnen, zoals:

• het bereiken van een beter rendement. Zelfs zonder het betalen van zo veel rente als je zou betalen aan een bank, kunt u waarschijnlijk bieden hogere rente dan de persoon zou kunnen krijgen op de huidige investeringen.
• het genereren van een gestage inkomstenstroom. Particuliere hypotheken worden gewoonlijk na verloop van tijd terugbetaald, in tegenstelling tot in één forfaitair bedrag (tenzij u natuurlijk uw huis verkoopt, waarna u de particuliere hypotheek volledig moet afbetalen). Door het opzetten en volgen van een terugbetaling schema, uw betalingen kunnen een gestage inkomstenstroom voor uw familie-of-vriend geldschieter geworden.

voorbereiding van het papierwerk voor de lening

zodra uw particuliere kredietgever heeft ingestemd met het lenen van geld om uw woningaankoop te financieren, zult u de transactie bijna willen afhandelen zoals een bank zou doen. Dit omvat het opstellen en ondertekenen van een schriftelijke promesse en ondersteunende hypotheekdocumenten. Het is een goed idee, hoewel niet vereist, om een schriftelijke terugbetaling schema op te stellen en.

• promessen. Ook wel aangeduid als een hypotheek Nota, Dit is een juridisch bindend document ondertekend door u, de lener, zeggen dat u beloven om de lening terug te betalen onder overeengekomen voorwaarden. Deze voorwaarden, waaronder de rentevoet, de betalingsdata en de betalingsfrequentie, dienen in de toelichting te worden vermeld. De notitie moet ook een beschrijving van eventuele boetes die de kredietgever kan beoordelen als je achter in het terugbetalen van de lening, met inbegrip van het eisen van volledige betaling voor het einde van de looptijd van de lening.
• hypotheek of ” Akte van vertrouwen.”De hypotheek of de akte van vertrouwen (afhankelijk van de staat waarin het onroerend goed zich bevindt) is een juridisch document dat de promesse beveiligt (biedt onderpand voor). Het zegt dat als je de lening niet terugbetaalt, plus alle kosten en rente, dan kan je particuliere geldschieter beslag leggen op je eigendom en de opbrengst gebruiken om de lening af te betalen. De hypotheek of de akte van vertrouwen geeft de momenteel erkende eigenaar en juridische eigendom beschrijving en beschrijft de verantwoordelijkheid van de lener om: a) betalen hoofdsom, rente, belastingen, en verzekering in een tijdige wijze; b) onderhouden risico verzekering op het onroerend goed; en c) adequaat onderhouden van het onroerend goed. Als u niet aan deze vereisten voldoet, kan uw privé-kredietgever onmiddellijke, volledige betaling van het saldo van de lening eisen.
• aflossingsschema. Hoewel een schriftelijke terugbetaling schema is niet wettelijk vereist, het is zowel een handige en een belangrijke manier om goede relaties met uw familie-of-vriend geldschieter te houden.

Het is verstandig om professionele of juridische hulp te krijgen, vooral als de lening niet tussen directe familieleden zal zijn. Sommige familieleningen kunnen vallen onder de federale Dodd-Frank Act, die wordt uitgevoerd door de Consumer Financial Protection Bureau en regelt hypotheekverstrekkers.

nadat u de lening hebt ontvangen

met enig geluk, blijft uw inkomen stabiel en wordt u georganiseerd over het verrichten van betalingen totdat de lening is afbetaald of u kunt herfinancieren met een traditionele kredietgever. Echter, onvoorziene omstandigheden kunnen ontstaan, waardoor u te kort op geld. Wat het probleem ook is, als het een legitieme reden is voor u om te laat te zijn met uw betaling, bespreek het dan met uw geldschieter. Neem zo snel mogelijk contact op, en met alle middelen voordat de betaling verschuldigd is. Uw geldschieter zal waarschijnlijk waarderen uw eerlijkheid en kan helpen door het verlagen van uw betalingen, tijdelijk bevriezen, of zelfs het vergeven van een aantal betalingen helemaal.

dat is het mooie van een hypotheek binnen een gezin. Terugbetaling is veel flexibeler dan bij een bank. Zorg ervoor dat je het vertrouwen van je geldschieter niet misbruikt. Bewaar speciale verzoeken voor de echte noodgevallen.

voor een uitgebreide gids om u te helpen het juiste huis te krijgen tegen de juiste prijs, krijg Nolo ’s Essential Guide to buy Your First Home, door Ilona Bray, Ann O’ Connell, en Marcia Stewart (Nolo).