een beleggingsfonds is een soort belegging die geld van u en andere beleggers neemt en belegt in een mand van aandelen, obligaties en andere effecten die bekend staan als een portefeuille.

wanneer u belegt in een beleggingsfonds, krijgt u een eigendomsbelang in het fonds en het geld dat het verdient. Deze beleggingen zijn populair bij beginnende beleggers omdat ze vaak professioneel worden beheerd, een relatief lage minimale belegging hebben, een gediversifieerd scala aan onderliggende effecten bieden en gemakkelijk in contanten kunnen worden omgezet.

Dit gezegd zijnde, beleggingsfondsen zijn een doelgericht planningsproces. Het is belangrijk om uw doelstellingen en beleggingsstijl vast te stellen voordat u begint te investeren in beleggingsfondsen, zodat u uw dollars efficiënter kunt toewijzen.

bepalen van uw beleggingsstrategie voor beleggingsfondsen

voordat u begint met beleggen in beleggingsfondsen, moet u een kader opstellen voor hoe u wilt beleggen dat rekening houdt met het volgende:

• financiële doelstelling: Stel een beleggingsdoel Vast—een specifiek doel, zoals de waardevermeerdering (groei van de waarde van het actief) of een stabiel inkomen bij pensionering. Het hebben van een doel in het achterhoofd voor uw investeringen zal u helpen bij het maken van gerelateerde beleggingsbeslissingen, zoals de beleggingsfondsen te kiezen, fiscale overwegingen, en hoeveel geld je nodig hebt om te beginnen.
• tijdshorizon: Dit is het aantal maanden of jaren waarover u van plan bent te investeren om uw financiële doel te bereiken. Bijvoorbeeld, uw tijdshorizon kan een, vijf, of 10 jaar, en elk kan verschillende beleggingsfondsen rechtvaardigen.
• risicotolerantie: Risico verwijst naar het potentieel voor financieel verlies dat een beleggingsfonds draagt en is een functie van de onderliggende effecten van een fonds. In het algemeen lopen beleggingsfondsen met een groter rendement (namelijk aandelenfondsen) ook een groter risico. Fondsen die een lager rendement genereren (bijvoorbeeld geldmarktfondsen) dragen minder risico met zich mee. Het is belangrijk om beleggingsfondsen te kiezen die u alleen blootstellen aan een niveau risico dat u bereid bent te behandelen.

het juiste type beleggingsfonds voor u vinden

Er zijn veel verschillende soorten fondsen, maar alles wat u moet weten om te beginnen met beleggen in beleggingsfondsen zijn de drie basistypen:

• aandelenfondsen: zoals de naam al doet vermoeden, beleggen deze fondsen voornamelijk in aandelen of aandelen. Ze genereren meestal meer rendement dan de andere twee soorten fondsen, maar dragen ook het hoogste niveau van marktrisico omdat aandelenkoersen kunnen stijgen of drastisch dalen met veranderingen in de economie of de vraag. Je zou bereid zijn om het risico te tolereren als je agressieve kapitaal waardering en hebben een langere tijdshorizon (10 jaar of meer), omdat je meer tijd om te compenseren voor potentiële dalingen in de waarde van uw holdings.
• obligatiefondsen: obligaties en andere schuldinstrumenten zijn de onderliggende effecten van deze beleggingsfondsen. Ze zijn over het algemeen riskanter dan geldmarktfondsen, waardoor ze geschikter zijn bij beleggingen over een tussenperiode van vijf tot tien jaar. Het risiconiveau varieert naar gelang van het type obligaties waarin zij beleggen. Degenen die investeren in bedrijven met een slechte kredietwaardigheid of in langlopende obligaties zijn riskanter dan degenen die investeren in verzekerde obligaties of kortlopende obligaties.
• geldmarktfondsen: deze obligaties met een laag risico beleggen in hoogwaardige kortlopende effecten zoals contanten en overheidspapier en zijn geschikt als uw tijdshorizon minder dan drie jaar is. Ze bieden traditioneel een stabiel inkomen tegen lagere rendementspercentages dan aandelen-of obligatiefondsen, wat aanvaardbaar zou kunnen zijn als je een kortere tijdshorizon hebt.

belasting op beleggingsfondsen

een cruciale factor om te overwegen wanneer u begint te beleggen in beleggingsfondsen is hoe de opbrengst van aandelen van beleggingsfondsen wordt belast wanneer u ze uiteindelijk verkoopt. De belasting van de opbrengst van beleggingsfondsen hangt af van het type rekening dat u gebruikt voor het beleggen. Sommige rekeningen, zoals individuele pensioenregelingen (iras), bieden fiscale voordelen ten opzichte van standaard makelaarsrekeningen.

fiscale rekeningen

gewoonlijk kiezen beleggers die sparen voor pensionering ervoor om in beleggingsfondsen te beleggen via een traditionele IRA, Roth IRA of 401(k). Alle drie de rekeningen bieden belasting-uitgestelde groei van de bijdragen en inkomsten, maar ze bieden extra fiscale voordelen op verschillende tijdstippen.

u stort in een traditionele IRA of 401 (k) met dollars vóór belasting, wat betekent dat u uw bijdragen aan deze rekeningen kunt aftrekken van uw belastbaar inkomen. U betaalt belastingen op de bijdragen of inkomsten (groei van de bijdragen) op het moment van terugtrekking.

u financiert daarentegen een Roth IRA met post-tax dollars. Als gevolg hiervan kunt u de bijdragen niet aftrekken van uw belastbaar inkomen, maar opnames van premies en inkomsten zijn belastingvrij als aan bepaalde eisen wordt voldaan.

belastbare makelaarsrekeningen

Dit zijn niet-afboekingsrekeningen waarmee u kunt beleggen in beleggingsfondsen. Ze worden ook wel reguliere makelaarsrekeningen of individuele makelaarsrekeningen genoemd.

Als u aandelen in beleggingsfondsen verkoopt voor meer dan de aankoopprijs, wordt het verschil een meerwaarde genoemd. U betaalt vermogenswinstbelasting over de winst bij de verkoop van de investering. Als u echter een beleggingsfonds verkoopt nadat u het langer dan een jaar hebt gehouden, wordt het beschouwd als een meerwaarde op lange termijn, die tegen lagere tarieven wordt belast dan de meerwaarde op korte termijn op beleggingen die u gedurende een jaar of minder hebt. Daarnaast betaalt u de gewone inkomstenbelasting op dividenden, als u die ontvangt.

aankoop van beleggingsfondsen

wanneer u klaar bent om beleggingsfondsen te beleggen, opent u de rekening van uw keuze en koopt u vervolgens aandelen van een beleggingsfonds via een beleggingsmaatschappij of een gelicentieerde full-service-of discountmakelaar. De aankoopprijs van een beleggingsfonds komt overeen met de netto-inventariswaarde per aandeel van het fonds plus aankoopkosten zoals verkoopbelastingen.

veel beleggingsfondsen op niet-pensioenrekeningen vereisen een minimum initiële investering van $3000 of meer. Sommige beleggingsondernemingen bieden echter fondsen aan met lagere minima. Bijvoorbeeld, Fidelity vereist geen minimale investering voor bepaalde fondsen, en Vanguard staat een investering van $1.000 op bepaalde fondsen toe.

automatisch beleggen

Als u zich verbindt tot een automatisch beleggingsplan, waarbij een vast bedrag periodiek wordt belegd in een fonds op de automatische piloot, kunt u mogelijk beginnen met beleggen in beleggingsfondsen met een lagere initiële investering. BlackRock ‘ s beleggingsfonds minimale investering bedrag van $ 1,000 daalt tot $ 50 als u zich inschrijft in automatisch beleggen, bijvoorbeeld.

Dit is een geweldige optie als je een student bent of wilt beginnen met investeren, maar terugbetaling van schulden of andere financiële verplichtingen zou je verhinderen om te voldoen aan het standaard minimum investeringsbedrag.