Zie meer

” slecht economisch nieuws is vaak goed nieuws voor hypotheekrente, ” zegt McBride. “Wanneer de bezorgdheid over de economie groot is, trekken beleggers naar veilige beleggingen zoals schatkistobligaties en hypotheekobligaties, waardoor de obligatieprijzen hoger worden, maar de rendementen op die obligaties lager.”

goed economisch nieuws-toename van het consumentenvertrouwen en de uitgaven, positieve BBP — groei en een solide aandelenmarkt-hebben de neiging om de hypotheekrente te verhogen. Dat komt omdat de hogere vraag betekent meer werk voor geldschieters die slechts zo veel geld te lenen en mankracht om leningen initiëren, zegt Jerry Selitto, president van Better.com een online hypotheekverstrekker.

die slapende reus genaamd inflatie

inflatie is de stijging van de prijsstelling van goederen en diensten in de loop van de tijd, en het is een belangrijke benchmark bij het meten van de economische groei. Stijgende inflatie beperkt de koopkracht van consumenten, en dat is een overweging die kredietverstrekkers maken bij het bepalen van de hypotheekrente.

kredietverstrekkers moeten de hypotheekrente aanpassen tot een niveau dat de uitgeholde koopkracht compenseert wanneer de inflatie te snel stijgt. Kredietverstrekkers moeten immers nog steeds winst maken op de leningen die zij ontvangen, en dat wordt moeilijker wanneer de koopkracht van consumenten wordt verminderd.

evenzo is inflatie een overweging die beleggers maken in de prijzen die zij bereid zijn te betalen, en het rendement dat zij eisen, op hypotheken en andere obligaties die zij op de secundaire markt kopen.hoewel de inflatie decennialang op een laag niveau is gebleven, waarschuwen sommige economen dat triljoenen dollars aan federale stimuleringsmaatregelen die in 2020 zijn uitgegeven, de prijzen kunnen doen stijgen.

Initiatiekosten (zodat geldschieters het licht aan kunnen houden)

een andere belangrijke overweging die geldschieters maken bij de prijsstelling van woningleningen zijn de kosten van het initiëren van deze hypotheken. Dat omvat taken zoals het uitvoeren van een credit check, underwriting, een titel zoeken en de vele andere stappen die een geldschieter moet nemen om een lening te verwerken.

strakkere leningen regelgeving geïmplementeerd na de 2008 huisvesting crash hebben gesneden in de winsten van kredietverstrekkers als ze hun systemen hebben veranderd om te voldoen aan de nieuwe regelgeving, Selitto zegt. Dat heeft de kosten van hypotheken hoger gedrukt.

In het eerste kwartaal van 2020 stegen de kosten voor het ontstaan van een hypotheek tot $7.982 per lening, tegenover $7.525 per lening in het vorige kwartaal, volgens de Mortgage Bankers Association. Dat is een steile stijging ten opzichte van de productiekosten van $6,535 per lening die kredietverstrekkers gemiddeld van 2008 tot 2019.

” bij het bepalen van prijzen moeten kredietverstrekkers kijken naar de kosten van de aanmaak en beslissen welke marges ze boven die kosten willen, ” zegt Selitto. “Hoe efficiënter een fabrikant van hypotheken kan zijn, hoe concurrerender ze zijn op het gebied van prijsstelling.”

uw financieel en kredietbeeld

kredietverstrekkers moeten ervoor zorgen dat u uw hypotheek kunt terugbetalen, en zij doen dat door uw risico op wanbetaling te beoordelen. Kredietverstrekkers besteden veel aandacht aan uw debt-to-income, of DTI, verhouding, en uw credit score. Uw DTI-verhouding is de som van al uw maandelijkse schulden (inclusief de nieuwe maandelijkse hypotheekbetaling) in relatie tot uw bruto maandelijkse inkomen.

in het algemeen geldt dat hoe hoger uw DTI — ratio, hoe riskanter u (op papier) voor een geldschieter verschijnt-en hoe hoger uw rente zal zijn. Als een algemene vuistregel, conventionele geldschieters willen zien dat uw DTI-verhouding onder 43 procent, maar sommige lening programma ‘ s zullen leners overwegen met een DTI-verhouding zo hoog als 50 procent.

uw credit score is een andere indicator van uw vermogen om schulden te beheren en rekeningen op tijd te betalen. Leners met een lagere credit score betalen hogere rente en hebben meer beperkte lening opties als hun krediet is minder-dan-stellaire.

naarmate de hypotheekrente daalt, daalt ook uw DTI-ratio, omdat een lager tarief uw maandelijkse hypotheekbetaling zal doen dalen, wat is opgenomen in uw DTI-ratio-berekening. Als gevolg daarvan, je kon veroorloven om meer huis te kopen, Selitto zegt.

Bottom line

wanneer de vraag naar hypotheken stijgt, moeten kredietverstrekkers mogelijk rekening houden met de piek in — en de daarmee gepaard gaande verwerkingskosten — door de hypotheekprijs te verhogen. Ook, wanneer de vraag is vlak of valt, geldschieters hebben om de prijzen aan te passen om het bedrijfsleven aan te trekken en de lichten aan te houden, Selitto zegt.

hypotheekrente is altijd een bewegend doel. Ze veranderen elk uur, dagelijks en wekelijks, en zijn moeilijk perfect te timen. Als u een woning aankoop of herfinanciering afweegt, is het een goed idee om te winkelen met meerdere kredietverstrekkers om de hypotheekrente te vergelijken en erachter te komen wanneer u uw lening moet vergrendelen.

meer informatie:

• Hoe krijg je de beste hypotheekrente
• Hoe vaak moet je hypotheekrente vergelijken?
• stappen naar het vinden van de beste hypotheekverstrekker