Update: noen tilbud nevnt nedenfor er ikke lenger tilgjengelig-Citi Hilton Hhonors Reserve Card

Selv om du bruker MINIBANKER når du reiser utenlands er generelt en smart strategi for å få de beste valutakursene for dollar, mange ATM transaksjoner kommer med avgifter som avbryter ut eventuelle besparelser du kan forvente. Heldigvis, som Tpg-bidragsyter Nick Ewen illustrerer, er det noen måter å unngå disse avgiftene, inkludert å vite hvilke utenlandske banker DIN amerikanske bankpartner med.

som kunnskapsrike internasjonale reisende gjetter jeg at de fleste (om ikke alle) tpg-lesere har minst ett kredittkort uten utenlandske transaksjonsgebyrer. Mitt første slikt produkt var Chase Sapphire Preferred-Kortet, og jeg har nylig «diversifisert» ved å legge Til Citi Hilton Hhonors Reservekort. Ved å foregående forex avgifter, sparer disse kortene meg opptil 3% på kjøp i utlandet, noe som kan legge opp til en ganske fin del av endringen.

men hva skjer Hvis du tar en mer» off-the-beaten track » tur? Mange mindre selgere tar ikke kredittkort (eller oppveier den utenlandske transaksjonsgebyrrabatten ved å belaste sine egne avgifter), slik at du kan bli trukket ut utenlandsk valuta fra EN MINIBANK i utlandet for å betale kontant for visse transaksjoner. MEN MINIBANKUTTAK kommer med egne avgifter som kan påvirke valutakursen betydelig. Heldigvis finnes det måter å senke (eller til og med eliminere) avgiftene knyttet til disse uttakene hvis du tar hensyn til bankens partnerinstitusjoner, og dette innlegget vil gi litt veiledning for å gjøre nettopp det.

Det Beste og Det Verste

Før Vi kommer inn i detaljene, er det en rask oversikt over hva jeg fant når jeg så på noen AV DE mest populære amerikanske bankene og hvilke avgifter du vil bli dinged med for å trekke TILBAKE 100 EUR.

Beste:

1) Charles Schwab: Motta full refusjon på slutten av hver måned for EVENTUELLE MINIBANKAVGIFTER, hvor som helst hvis Du har Schwab Bank Visa Platinum debetkort. 100 EUR = $ 131.36.2) Citibank: med mange internasjonale steder kan kundene unngå gebyrer ved å ta ut penger fra Citi-merkede MINIBANKER. 100 EUR = $131,36, men den samme transaksjonen på et ikke-Citi-sted vil være $137,30.3) Td Bank: Amerikas «mest praktiske bank» (en selvutnevnt tittel) belaster en flat $2,50 avgift FOR MINIBANKUTTAK uten utenlandske transaksjonsgebyrer. 100 EUR = $133.86.

Verste:

1) Chase og pnc (tie): ved å belaste en $5 avgift pluss 3% PÅ alle internasjonale MINIBANKTRANSAKSJONER, gjør disse bankene uttak av penger utenfor USA et kostbart forslag. 100 EUR = $140.30.

2) Capital One: dette er en blandet pose. Hvis du bor i en stat med murstein og mørtel steder, vil du bli belastet et transaksjonsgebyr på $2 og 3% av transaksjonen, mens hvis du bare banker gjennom dem online gjennom Capital One 360, er det ingen gebyrer på uttak utenfor Capital One-nettverket. Som et resultat, 100 EUR = $131.36 – $138.30 avhengig av situasjonen.

3) Wells Fargo: Denne banken belaster en $5 for å ta ut penger i utlandet fra MINIBANKER, men hvis du går til en teller, vil de også takke på en 3% avgift, så vær forsiktig! 100 EUR = $136.31.4) US Bank: UTEN utenlandske partnere eller INTERNASJONALE MINIBANKSTEDER, legger US Bank også avgifter til alle debetkorttransaksjoner i utlandet. Imidlertid er deres gebyr bare $ 2,50 (sammenlignet med $ 5 Med Chase, PNC og Wells Fargo). 100 EUR = $ 137.80

5) HSBC: TIL tross for å ha mange internasjonale filialer, hsbc fortsatt belaster en utenlandsk konvertering kostnad selv når du tar ut penger fra sine egne MINIBANKER. 100€ = $135.30 på internasjonale HSBC-MINIBANKER, mens 100 EUR = $137,80 på IKKE-HSBC-MINIBANKER.

6) Bank Of America: Oppdatering: Fra desember 2013 Belaster Bank Of America 3% på internasjonale transaksjonsgebyrer. Mange internasjonale partnere tillater kunder å unngå $5 ved å trekke seg fra en partner ATM, men du blir fortsatt truffet med et 1% internasjonalt transaksjonsgebyr. 100 EUR = $132.67 hos disse partnerbankene, mens 100€ = $ 137.67 hos ikke-partnersteder.

Hvor kom disse beregningene fra? Vel først, litt bakgrunn. Vanligvis får du de beste valutakursene ved å bruke enten et kredittkort eller et debetkort for å foreta kjøp (eller ta ut penger) utenfor USA. Kjøpe utenlandsk valuta FRA EN amerikansk bank eller bytte AMERIKANSKE dollar for utenlandsk valuta på flyplassen eller når du kommer til reisemålet ditt, vil vanligvis gi deg en dårligere valutakurs enn hva du ville få ved hjelp av plast, samt ding deg med behandlingsgebyrer. Jeg er alltid bedøvet når jeg hører mine venner og familie snakke om å kjøpe reisesjekker eller kjøpe Euro før en tur til Europa. De åpenbart ikke får det!

når du tar ut penger fra EN MINIBANK, kan gebyrene imidlertid legge opp ganske raskt. De fleste banker vil kreve en flat avgift for hvert uttak utenfor DERES ATM-nettverk, vanligvis mellom $2 og $ 5 (med de høyere beløpene som ofte påløper utenfor USA). Deretter vil banken som eier MINIBANKEN ofte kreve et ekstra gebyr for å ta ut penger – slik at du blir rammet med to avgifter per uttak.Til Slutt, siden du trekker ut utenlandsk valuta fra KONTOEN DIN PÅ AMERIKANSKE dollar, vil valutanettverket TIL MINIBANKEN (Det Være Seg Visa, Cirrus eller en Annen) sannsynligvis belaste et utenlandsk transaksjonsgebyr for valutaomregningen, vanligvis mellom 1% og 3% av dollarbeløpet trukket tilbake.

Unngåelsesteknikker

Så hva er hemmeligheten for å senke eller eliminere avgifter på MINIBANKUTTAK? Vel, det er ikke en eneste universell måte å gjøre det på, fordi alt avhenger av banken din. Men er vanligvis tre måter at bankene gir kundene muligheten til å ta ut penger i utlandet uten avgifter:

1) Premium kontoer – Mange banker frafalle disse avgiftene for sine høyt nivå kunder. Disse kontoene har imidlertid ofte ganske store balansekrav og kan resultere i andre avgifter som kan negere eventuelle besparelser i utlandet.2) Internasjonale filialer-NOEN amerikanske banker har faktisk fysiske filialer i utlandet, og DERES AMERIKANSKE kunder kan ofte bruke disse stedene FOR MINIBANKUTTAK (og mange andre transaksjoner også).3) Internasjonale partnerbanker – ANDRE amerikanske banker har opprettet partnerskap med finansinstitusjoner basert i andre land, slik at kundene kan ta ut utenlandsk valuta avgiftsfritt.For å finne ut hvor banken din kan falle, har jeg forsket og samlet informasjon om noen AV DE større amerikanske bankene. Vær oppmerksom på at gebyrene nedenfor er akkurat hva DEN AMERIKANSKE banken vil belaste deg for et uttak; som jeg nevner ovenfor, kan banken der du tar ut penger, takke på egen avgift for å bruke MINIBANKEN, og det kan variere mye. Som du kan se, det er ingen one-size-fits alle modell, så sørg for å vurdere alternativene i god tid før turen!

ANSVARSFRASKRIVELSE: denne informasjonen er basert på min undersøkelse av bankens nettsider og korrespondanse med kundeservicerepresentanter via e – post eller på telefon. Enkelte institusjoner gjør denne informasjonen veldig klar og lett å finne, mens andre krever noen omfattende graving. I tillegg kan bankgebyrer alltid endres, så selv om disse tallene er nøyaktige fra midten av juli, er det alltid en god ide å ringe og bekrefte detaljene med din egen bank før avreise. Hvis du har noen nyere erfaring som er forskjellig fra det jeg har nedenfor, vennligst del i kommentarene!

Bank Of America

Oppdatering: Per desember 2013 Bank Of America avgifter 3% på internasjonale transaksjonsgebyrer.Til tross for navnet Er Bank Of America faktisk en av de bedre bankene i USA når DET gjelder MINIBANKUTTAK i utlandet. Gjennom sine relasjoner med flere internasjonale partnere, Bank Of America kunder kan ta ut penger uten avgifter på en rekke MINIBANKER utenfor landet. Bare besøk denne siden og klikk på «Internasjonale Steder» for å se en liste over deres partnere. Her er et skjermbilde av den siden med sine ulike partnere:

Jeg har vært Bank Of America-kunde i mange år, og jeg har til og med funnet ut at disse bankene jobber utenfor deres børsnoterte land. For eksempel besøkte min kone og jeg nylig Seychellene og skjedde å lande på en religiøs ferie. Vi ønsket å plukke opp litt snacks og drikke i en butikk på vei til båthavn På Hilton Labriz, men bare små (cash-only) nærbutikker var åpne! Heldigvis var Det En Barclays ATM smack midt I Victoria, slik at jeg kunne ta ut penger (Seychellene Rupees) uten å pådra seg noen avgifter.

For å ta ut penger på et ikke-partnersted, tar Bank Of America et gebyr på $5 pluss et internasjonalt transaksjonsgebyr på 1%. Under min siste tur, fant jeg ut at uttak fra en partner bank (to BNP steder I Paris og BARCLAYS ATM I Seychellene) ikke pådra seg 1% avgift, men da jeg tok penger ut fra EN MINIBANK I Kroatia, ble jeg truffet med både en $ 5 avgift pluss 1% av transaksjonsbeløpet. Disse avgiftene er detaljert PÅ FAQ-siden til BankofAmerica.com (rull ned til delen» Bruke DITT ATM-kort eller debetkort i utlandet»).I tillegg til å ha en rekke kredittkort som ikke belaster utenlandske transaksjonsgebyrer, Har Capital One også en av de enkleste og mest kundevennlige ATM-uttakspolitikkene der ute hvis du bor i en stat uten murstein og mørtel steder: ingen gebyrer. Periode. Da jeg ringte og snakket med kundeservice rep, det nesten hørtes for godt til å være sant. Jeg spurte spesielt om faste avgifter for bruk av en IKKE-Capital One ATM, og han sa at det ikke var noen. Hva med utenlandske konverteringsgebyrer? Han sa At MasterCard vil belaste en 1% avgift, men det er «dekket» Av Capital One, så du bør ikke finne den på kontoutskriften din. Men som lesere har kommentert nedenfor, hvis du banker gjennom en Faktisk Capital One fysisk plassering, vil du bli vurdert avgifter så høyt som $2 per uttak og 3% av transaksjonsbeløpet, noe som betyr at kostnadene dine kan legge opp raskt.

Charles Schwab

Denne online megling tilbyr en rekke ulike brukskonto alternativer, og mens det står at » vi tilbyr en rabatt på disse avgiftene vurdert av andre: For Rentekontroll, Regelmessig Kontroll og Grunnleggende Kontroll opp til første 6 transaksjoner som ikke overstiger $9,00 per utsagnsperiode, » hvis Du har Schwab Bank Visa Platinum debetkort, vil banken refundere deg for ubegrensede ATM-gebyrrabatter for kontantuttak.

Chase

Som En av De største bankene i Usa, ville man forvente At Chase Skal Bli En har noen form for internasjonalt partnerskap. Da jeg ikke fant noe på nettet, bekreftet en rask e-post til kundeservice at banken «ikke har noen tilknyttede banker utenfor USA.»Som et resultat Er Chase-kunder som tar ut penger i utlandet underlagt et uttaksgebyr på $ 5 ATM pluss et utenlandsk transaksjonsgebyr på 3%. Premier Plus-kunder får imidlertid fire gebyrfrie uttak i måneden, Mens Premier Platinum-kontoer alltid unngår gebyret (selv om begge fortsatt er underlagt 3% utenlandsk transaksjonsgebyr). Detaljert gebyrinformasjon er tilgjengelig i produktveiledningene på følgende lenker: Total Sjekking, Premier Plus Sjekking, Og Premier Platinum Sjekking.I Motsetning Til Bank Of America og Chase har Citibank faktisk filialer i utlandet, med over 4000 steder i mer enn førti land. For å finne ut om reisemålet ditt er inkludert, gå til denne siden. Asia-Pacific reisende kan også besøke Finn Min Citi. Her er et skjermbilde av søkeresultatene for En Av Brians favorittbyer:

hvis du ikke finner et sted i reisemålet, IKKE-CITIBANK ATM uttak utenfor USA resultat i en $ 2 avgift pluss en 3% internasjonal transaksjonsavgift, selv om Begge disse fravikes For Citigold-medlemmer. Detaljert gebyrinformasjon er tilgjengelig her.Som Citibank har HSBC mange steder i utlandet som tillater kunder å ta ut penger uten transaksjonsgebyr, og sparer $2,50. Dessverre har de ikke en enkel å bruke deres nettsted for å finne sine grener utenfor USA. For å finne en gren, besøk www.hsbc.com og på høyre side av siden (under «Retail Banking and Wealth Management») kan du velge ditt land for å se om DET er NOEN hsbc-steder. Her er et skjermbilde:

Hver lenke tar deg inn i det spesifikke landets HSBC-side, og derfra kan du finne banktjenester.

selv OM HSBC har egne filialer i utlandet, vil uttak på disse stedene medføre samme 3% utenlandsk konverteringsgebyr som du ville finne på IKKE-HSBC MINIBANKER. Du kan sammenligne DE forskjellige hsbc-kontrollkontoene og deres avgifter her. Ifølge kundeservice rep med hvem jeg kommunisert, «det er ingen ATM avgifter vurderes når en kunde velger å bruke En Premier Debet MasterCard.»Men jeg finner det interessant at når du klikker På «Full detaljer» UNDER Hsbc Premier-kontoen, er det en liten fotnote:

Bare noen unntak å huske på!

PNC

Legg til en annen bank i listen «ingen internasjonal partner». PNC kunder uttak av penger i utlandet vil medføre en $ 5 avgift per transaksjon (frafalt For Ytelse Og Ytelse Utvalgte kunder) pluss 3% av transaksjonsbeløpet. Du kan få en fullstendig oversikt over avgiftene ved å skrive inn postnummeret ditt her.

TD Bank

TDS slagord som «Amerikas mest praktiske bank» gjelder dessverre ikke for kunder som reiser internasjonalt, da de heller ikke har internasjonale partnere. ATM trekker resultere i en $ 2,50 avgift; men IFØLGE min korrespondanse med kundeservice, td Bank ikke belaste » noen form for utenlandske transaksjonsgebyrer.»For en oversikt over avgifter med hver konto, vennligst klikk her og skriv inn staten & by.

US Bank

Denne Minneapolis – baserte banken har heller ingen partnere utenfor USA De belaster $2,50 per transaksjon pluss en 2% avgift for uttak gjort I AMERIKANSKE dollar eller en 3% avgift for uttak i utenlandsk valuta. Gebyret på $ 2,50 fravikes imidlertid For Platinum-og Premium-Kontrollkunder, Mens Gullkontrollkunder kan få to gebyravvik hver utsagnsperiode. For å sammenligne de ulike kontoene, klikk her.

Wells Fargo

Som mange Andre Amerikanske banker Har Wells Fargo ingen internasjonale partnere med avgiftsfrie uttak. Enhver kunde som tar ut penger på en utenlandsk MINIBANK vil bli rammet med en $ 5 avgift. Disse avgiftene er detaljert ut På Wells Fargo debetkort FAQ side her.

la Oss nå sette disse tallene på prøve på en prøveuttak på 500 Euro med en kurs på 1 EUR = $1.3136 (valutakurs på 7/19). Følgende beregninger antar at du bruker en ikke-tilknyttet bank, og at alle banker konverterer til samme valutakurs:

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Alle konverteringer gjøres ved HJELP AV xe currency-appen, som inneholder mange flere desimaler når du konverterer mellom to valutaer.

la Oss nå se hva som skjer med disse tallene når du bruker en partner / tilknyttet bank:

som du kan se, disse bankene med internasjonale steder eller partnere fare mye bedre enn sine kolleger. Dette forverres ytterligere når du senker beløpet, siden gebyret per transaksjon forblir fast. Her er det samme scenariet med en tilbaketrekking på 100 Euro hos en ikke-tilknyttet bank:

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

du ser fortsatt bankene med partnere eller steder i utlandet som kommer ut fremover, og denne gangen er det enda bedre. Det er fordi den faste gebyrdelen av transaksjonen ikke endres med beløpet du trekker ut, så mindre beløp vil være mindre «effektive» så å si. Men å ha en måte å ta ut penger uten avgifter kan tillate deg å ta ut så mye eller så lite som du vil. Jeg opplevde dette veldig på min siste tur i utlandet. Min kone og jeg var kort På Euro som vi forlot Paris forrige måned, og vi trengte å ta en drosje til jernbanestasjonen. Fordi det var EN BNP rett nedover gaten, var jeg i stand til å trekke bare 10 Euro uten transaksjonsgebyrer. Transaksjonen kostet meg $13.27. Hadde Jeg vært En Chase-kunde, ville det samme uttaket ha kostet $13,27 + $5 + $5, eller $23,27, over 75% mer!

Det er to klare kategorier av vinnere her:

-Banker som belaster samme lille (eller ikke-eksisterende) avgift uansett hvor du tar ut penger: Capital One (ingen gebyrer overhodet) og TD Bank ($2,50 per transaksjon, men ingen utenlandske konverteringsgebyrer).

-Banker som har partnere / steder i utlandet: Bank Of America og Citibank (merk AT HSBC ikke er inkludert her, siden SELV HSBC-uttak utenfor USA transaksjonsgebyr på 3%)

Et par andre ting å huske på:

1) Uansett hvilken bank du velger, er Det viktig at du ringer din finansinstitusjon før du forlater landet for å få dem til å sette et reisebrev på kontoen din (og det samme bør gjøres med kredittkortene dine). Jeg har hørt mange horrorhistorier om utenlandske MINIBANKER suger inn et debetkort når kontoen er flagget for svindelaktivitet.

2) noen internasjonale MINIBANKER vil ikke gjenkjenne PIN-koden lenger enn fire tall, så hvis du har en lengre, kan det være lurt å midlertidig sette en firesifret en mens du reiser utenlands.3) noen internasjonale MINIBANKER vil heller ikke tillate deg å trekke seg fra ikke-kontrollkontoer(besparelser, pengemarked, etc.), så sørg for at kontanter er i din brukskonto før du reiser eller prøver å ta penger ut.På slutten av dagen har vi alle forskjellige krav i et bankforhold, og internasjonale MINIBANKUTTAK spiller sannsynligvis bare en liten rolle i din beslutning. Men sørg for å ta disse avgiftene i betraktning når du planlegger dine reiser, spesielt hvis du besøker et reisemål der kredittkort ikke er allment akseptert.Redaksjonell Ansvarsfraskrivelse: Meninger uttrykt her er forfatterens alene, ikke de av noen bank, kredittkortutsteder, flyselskaper eller hotellkjede, og har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av noen av disse enhetene.

Ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor er ikke gitt eller bestilt av bankannonsøren. Svarene er ikke gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av bankannonsøren. Det er ikke bankannonsørens ansvar å sørge for at alle innlegg og/eller spørsmål blir besvart.