et standby letter of credit (SBLC) kan legge til et sikkerhetsnett som sikrer betaling for en fullført tjeneste eller en forsendelse av fysiske varer. Med en slik ordning garanterer en bank betaling til en mottaker hvis noe ikke skjer. SBLC beskriver forholdene som vil føre til at banken betaler.

en bank som gir et brev av kreditt bør være en uinteressert tredjepart. Hvis bankens kunde ikke oppfyller spesifikke vilkår i en avtale, betaler banken—ikke kunden som ikke leverte-mottakeren. Fordi det er kreditt, er kunden til slutt ansvarlig for å tilbakebetale banken.

Sblcer, som standardbrev, er nyttige for internasjonal handel, så vel som innenlandske transaksjoner som lokale byggeprosjekter. Skulle noe uforutsette hindre vilkårene i en avtale som skal fullføres, sikrer SBLC økonomiske forpliktelser til en mottaker er oppfylt.

Eksempler

Det er to hovedtyper Av Sblcer—de som er finansbaserte og de som er resultatbaserte:

• Økonomisk: En eksportør selger varer til en utenlandsk kjøper, som lover å betale innen 60 dager. Hvis betalingen aldri kommer, kan eksportøren samle inn betaling fra den utenlandske kjøperens bank per vilkårene I SBLC. Før du utsteder brevet, vurderer banken vanligvis kjøperens kreditt og bestemmer at virksomheten vil tilbakebetale banken. For kunder hvis kreditt er aktuelt, kan bankene kreve sikkerhet eller midler på innskudd for godkjenning.
• Ytelse: en entreprenør samtykker i å fullføre et byggeprosjekt innen en viss tidsramme. Når fristen kommer, er prosjektet ikke fullført. MED EN SBLC på plass, kan entreprenørens kunde kreve betaling fra entreprenørens bank. Den betalingen fungerer som en straff for å oppmuntre til ferdigstillelse i tide, finansiering for å få inn en annen entreprenør til å overta midtprosjektet, eller kompensasjon for hodepine for å håndtere problemer.

Hvordan Prosessen Fungerer

en importør gjør en avtale med en leverandør for å sende ham 10.000 widgets på åpen kreditt. Leverandøren ønsker å beskytte sin organisasjon mot importøren unnlater å levere på sine løfter og ber ham om å få et brev av kreditt som en del av deres avtale.importøren spør sin bank FOR EN SBLC, og fordi han har utmerket kreditt og sikkerhet, utsteder banken brevet og sender det til leverandørens bank. Hun vurderer brevet for å sikre at det er akseptabelt og bestemmer seg for å fortsette med avtalen.

hvis importøren ikke oppfyller sine forpliktelser, sender leverandøren dokumentasjon til importørens bank som kreves av SBLC. Importørens bank betaler deretter leverandøren, og importøren må betale tilbake sin bank.

Sikkerhet Gitt

ved å gjøre en tredjepartsbank ansvarlig for betaling, blir mottakeren mer trygg på at hun får betalt. Ved hjelp av en eksporttransaksjon som et eksempel, er det mange grunner til at kjøperen ikke kan betale:

• kjøperen har en kontantstrøm knase og venter på betaling fra sine egne kunder.
• kjøperen går ut av virksomheten.
• kjøpers eiendeler blir frosset på grunn av politisk ustabilitet eller uro.
• kjøperen er misfornøyd med selgeren.
• kjøperen er uærlig.

en bank er økonomisk mer stabil enn de fleste kjøpere, og banken er ikke opptatt av tvister mellom kjøpere og selgere. I stedet er kjøper og selger enige om visse forhold som utløser betaling, og banken følger anvisninger hvis disse hendelsene oppstår.

EN SBLC må betales så lenge mottakeren oppfyller brevets krav og banken fortsatt er i virksomhet. Hvis mottakeren er bekymret for utstedelsesbankens finansielle stabilitet, kan hun be om et bekreftet brev av kreditt. I så fall garanterer en bank som mottakeren stoler på betalingen på vegne av en annen, mindre pålitelig bank.

SBLCs Vs. Andre Brev av Kreditt

En SBLC ligner på et standard brev av kreditt: en bank lover å betale en mottaker så lenge mottakeren gir dokumenter og oppfyller kravene i brev av kreditt. Likevel er det viktige forskjeller:

• Backup plan: En SBLC er et sikkerhetsnett. Som de fleste sikkerhetsnett er målet å unngå å bruke det. Når noen får betalt med EN SBLC, betyr det at noe gikk galt. Med en standard brev av kreditt, på den annen side, alle involverte håp og forventer at betalingen vil skje. Disse brevene betaler for eksempel når en eksportør leverer en forsendelse til en importør.
• Ytelsesaspekt: Sblcer er også unike fordi de kan inkludere en ytelseskomponent-eller negativ ytelse, hvis du foretrekker det. Hvis en tjeneste ikke utføres, blir mottakeren betalt.
• In-country: Sblcer brukes ofte for innenlandske transaksjoner. De kan omfatte alt fra byggeprosjekter til mottak av elektrisitetstjenester. Kommersielle brev av kreditt er mer vanlig i internasjonal handel.

Skaffe EN SBLC

hvis DU trenger EN SBLC, spør banken din om å utstede en. Du må sannsynligvis jobbe med bankens kommersielle divisjon eller internasjonal handelsavdeling. Sørg for å ta god tid til å forstå hvordan prosessen fungerer og hvilke omstendigheter gjør deg ansvarlig for betaling. Lei en erfaren advokat for å gjennomgå dokumentene med deg.

hvis du vil at noen andre skal bruke EN SBLC, kreve det som en del av avtalen din og insistere på et ugjenkallelig brev av kreditt. Sørg for å jobbe tett med banken din og dine advokater for å forstå de spesifikke vilkårene for å samle inn betaling. Brev av kreditt er komplisert, og møte alle kravene er vanskelig. Hvis du ikke oppfyller et mindre krav, kan du miste retten til å motta betaling, noe som kan vise seg å være katastrofalt.