Arbeidsgiver-gitt long-term disability (LTD) politikk styres av en føderal lov kjent som Erisa, Employee Retirement Income Security Act. Under erisa, funksjonshemming søknader evalueres av krav administratorer vanligvis arbeider for forsikringsselskapet. På grunn av den iboende interessekonflikt, krav administratorer rutinemessig nekte fortjent krav selv der bevis for uførhet synes å være klart.

Krav administratorer nekte funksjonshemming programmer for et uendelig antall grunner, både legitime og illegitime. Å forstå hvorfor krav blir nektet, vil hjelpe deg med å presentere best mulig sak på administrativt nivå og i føderal domstol. Her er noen av de vanligste årsakene til fornektelse.

Utilstrekkelig Medisinsk Bevis

Å Ha støttende medisinske journaler, inkludert følgende, er nøkkelen til å vinne LTD-fordeler.

Vanlig medisinsk behandling. Det er nesten umulig å seire i en langsiktig funksjonshemming sak uten å gå for vanlig medisinsk behandling. Forsikringsselskapet vil forvente deg å gjøre besøk til din primære omsorg lege og aktuelle spesialister med jevne mellomrom. Hvis du lider av en psykiatrisk tilstand som depresjon eller angst, bør du se en psykisk helsepersonell, helst en psykiater eller psykolog, minst månedlig. Hvis du har en fysisk svekkelse, bør du besøke legen regelmessig, og legen din bør gi deg objektive tester, inkludert røntgenstråler, Mr eller CT-skanninger, når det er mulig.

Manglende medisinske journaler. Noen ganger uførhet krav nektes på grunn av utilstrekkelig medisinsk bevis bare fordi forsikringsselskapet har unnlatt å få alle dine medisinske poster. Spør din funksjonshemming carrier for en liste over postene det har bedt om og de den har mottatt. Hvis poster mangler, må du sørge for at forsikringsselskapet ber om de riktige postene. Noen utholdenhet kan være nødvendig.

Doktors uttalelse. Kanskje den viktigste faktoren i å bevise din funksjonshemming er den oppfatning av behandlende lege. Du eller din advokat bør be legen din om å gi en detaljert mening om dine arbeidsrelaterte medisinske begrensninger. Ikke stol på skjemaene fra forsikringsselskapet ditt, da disse ofte er utformet for å fremkalle svar som vil støtte en fornektelse. Få legen din til å skrive et brev som beskriver nøyaktig hvordan din svekkelse begrenser dine arbeidsevner. Hvis din behandlende lege nekter å støtte saken din, finn en lege som vil.

Unnlatelse Av Å Oppfylle Policyens Definisjon Av Funksjonshemming

Sjekk policyens sammendragsplanbeskrivelse for den nøyaktige definisjonen av funksjonshemming for å se om du kan møte den. UNDER en» egen okkupasjon » LTD-policy er du deaktivert hvis du ikke er medisinsk i stand til å utføre pliktene til ditt yrke. En» enhver yrke » – politikk definerer funksjonshemming mer smalt: manglende evne til å utføre oppgaver av enhver jobb. NOEN LTD planlegger overgang fra «egen okkupasjon «til» enhver okkupasjon » etter en viss tid, vanligvis 24 måneder.

sjekk også policyens sammendragsplanbeskrivelse for eventuelle ekskluderte forhold. Medisinske svekkelser knyttet til rusmisbruk eller pre-eksisterende forhold er vanligvis ekskludert fra dekning. Personer hvis forhold er basert på subjektive klager i stedet for objektiv testing (som depresjon, fibromyalgi eller kronisk utmattelsessyndrom) kan være begrenset til 24 måneders fordeler. (For mer informasjon, se Nolos artikkel om forstå DIN LTD-policy.)

Videoovervåkning I Strid med Uførhetskrav

hvis du er i ferd med å sende INN ET LTD-krav eller allerede mottar LTD-fordeler, vær oppmerksom på at forsikringsselskapet ditt kan be etterforskere om å følge deg og ta videoovervåkning. Hvis etterforskere registrerer at du utfører aktiviteter som er uforenlige med dine påstander om funksjonshemming, kan kravet ditt nektes-eller dine tidligere tildelte fordeler kan bli avsluttet.

i noen tilfeller brukes videoopptak til å rettferdiggjøre en funksjonshemning, selv om videobåndet ikke faktisk viser at du ikke er deaktivert. For eksempel rapporterer personer med fibromyalgi ofte å ha «gode dager og dårlige dager» med hensyn til smerte. Hvis et overvåkingsteam «fanger» et slikt individ som utfører lett hagearbeid, kan dette beviset brukes til å rettferdiggjøre en fornektelse, selv om videoen ble tatt på en «god dag.»

det beste rådet for å håndtere trusselen om videoovervåkning er å handle i samsvar med legens restriksjoner. Hvis legen din har rådet deg til å gå med en stokk og unngå å løfte mer enn fem pounds, ikke måke snøen i oppkjørselen din eller ta med tunge poser med dagligvarer fra bilen din. Dette kan sette din helse og uføretrygd i fare.

Tapte Frister

Legg spesielt merke til eventuelle frister ved innlevering og klage på kravet ditt. De fleste individuelle planer og alle gruppeplaner som styres av ERISA, gir deg 180 dager til å appellere en innledende fornektelse, og du bør bruke denne tiden til å ansette EN LTD-advokat som vil bidra til å samle medisinske journaler og annen dokumentasjon for å «stable administrativ rekord» med gunstige bevis. Hvis du savner 180-dagers fristen, vil du ikke få lov til å saksøke forsikringsselskapet ditt i føderal domstol fordi du ikke har uttømt dine administrative appeller. Se etter innleveringsfristen din på varsel om fornektelse fra forsikringsselskapet ditt, og send inn klagen din så snart du kan.

På Samme Måte må du sende inn alle medisinske bevis så snart som mulig i klageprosessen. I HENHOLD til ERISA-loven er føderale domstoler begrenset til å vurdere bare bevisene i administrativ rekord, så vent ikke til føderal domstol for å presentere medisinske journaler, doktors rapporter, tredjeparts uttalelser eller andre bevis som er nyttige for saken din. Hvis bevis ikke er sendt til forsikringsselskapet ditt, vil det nesten ikke være tillatt i føderal domstol.