Bryte opp (med boliglån) er vanskelig å gjøre

du avskjed måter med en ektefelle orco-boliglån låner. Du har avtalt hvem som skal beholde huset og overtarboliglån. Men det er et problem.

i øynene til yourmortgage utlåner er» båndene som binder » ikke lovlig kuttet til du fjerner ex fra boliglånet.

Selv når et par er enige om at en person ikke lenger er ansvarlig for boliglånet, ser ikke utlånerne det på den måten før de offisielle postene viser det.

det er noen måter dukan ta et navn på et felles boliglån. Den beste måten er vanligvis åfinans, som kan være mindre stresset enn du tror. Her er hva du børvet.

Sjekk refinansiere alternativer (Feb 6th, 2021)

I denne artikkelen (Hopp til…)

• hvorfor fjerne din ex navn fra boliglån?
• Refinansiere for å fjerne et navn
• Fjern et navn uten refinansiering
• Selge hjemmet
• En mer (risikabelt) alternativ
• Fjerne et navn fra gjerning
• dagens refinansiere priser

hvorfor fjerne din ex navn fra boliglån?

Du og din ex-partner kan bli enige om hvem som vil beholde huset og overta boliglånsbetalinger. Men til en utlåner er du begge stillon kroken for tilbakebetaling av lån til ektefellens navn eller medlåners navn hasbeen tatt av boliglån og gjerning.

når det gjelder långivere, forblir begge personer» solidarisk » ansvarlige for lånet. Med andre ord, kan utlåner komme etter både-eller begge-av deg i tilfelle av en standard. Og begge kredittpoengene dine vil ta en hit hvis betalingen din er sen.

den eneste lovlige måten å ta over en felles boliglån er å få din ex navn av boliglån.

det samme gjelder for en co-lånerwho ikke lenger ønsker å være på linjen for et boliglån de co-signert.

hvis du befinner deg i posisjon til å måtte fjerne ditt navn eller andres fra et boliglån, her er alternativene.

Refinansiere for å ta et navn av boliglån

Refinansiering er ofte den beste måten å ta et navn av et boliglån. Avhengig av utlåner, kan det være den enestemåte.

hvis du har noklikhet, kreditt og inntekt, og din ex-partner er enigå gi deg huset, bør du kunne refinansiere.

for å kvalifisere, må du vise utlåner du har en sterk nok kreditt historie og månedlig inntekt å makemortgage betalinger på egen hånd. Retningslinjer varierer etter låneprogram og utlåner, men refinansiering av et boliglån krever vanligvis: En kreditt score på minst 620 (konvensjonelle OG VA-lån) eller 580(fha-lån)

en gjeldsinntektsgrad under 45%

Stabil sysselsetting og inntekt som vil fortsette i minst 3 år

de to siste kravene kan være de tøffeste å håndtere. Hvis du ikke var den viktigste brødvinneren i hjemmet, har du kanskje ikke nok inntekt til å kvalifisere for lånet alene.

Men her er atip: hvis du vil motta underholdsbidrag eller barnebidrag, gi din utlåner disse detaljene.Denne inntekten kan hjelpe deg med å kvalifisere for refinansiering.

Bekreft din refinansiere kvalifikasjon (Feb 6th, 2021)

Fordeler og ulemper med refinansiering for å fjerne et navn fra boliglånet

de åpenbare ulempene med å refinansiere er tiden og kostnadene som er involvert.

du må vanligvis fullføreen full boliglån søknad, leverer dokumenter Som W2s og paystubs tosupport din økonomiske informasjon. Lukking på et refinansieringslån tar vanligvisrundt en måned.

og det er sluttkostnaderinvolvert. Refinansiere avsluttende kostnader vanligvis varierer fra 2% til 5% av lånebeløpet, som er ingen liten sum hvis du har en stor utestående lånebalanse.

men det er måter å komme seg rundtlukke kostnader.

når du refinansierer, har du muligheten til å rulle avsluttende kostnader i lånesaldoen din for å unngå å betale dem på forhånd. Eller du kan velge en «no-closing-cost refinance», der utlåner dekker noen eller alle gebyrene dine i bytte for en høyere rente.

det kan til og med være fordeler åfinansiere ditt hjem.

Boliglånsrentene er athistoriske nedturer. Refinansiering kan tillate deg å fjerne et navn fra boliglånet ditt og senke renten og månedlige utbetalinger. Dette kan gjøre mortgagemore rimelig for en nylig enkelt hus.

Selv om du er godt inn i yourlån sikt, trenger du ikke å starte på nytt på 30 år. Du kan potensielt refinansiere i en 20-, 15-eller til og med 10-årig låneperiode for å betale huset ditt etter planen.Bare vær oppmerksom på at en kortere sikt vil ha høyere utbetalinger, som du skal betalepå egen hånd.

Sammenlign refinansieringsmuligheter for å sehvilket program som gir mest mening for deg.

Sjekk refinansieringsalternativene dine (6. Februar 2021)

Bruk En Effektiv Refinansiering for å redusere tid og kostnader

Hvis DU har EN FHA eller VA homeloan, kan du kanskje bruke En Effektiv Refinansiering for å fjerne partnerens navn på boliglånet. Strømlinjeforme Refinansiering typicallydoesn ‘ t krever inntekt eller kreditt godkjenning, og du trenger ikke et nytt hjem vurdering.Disse lånene lukker ofte raskere og koster litt mindre enn en tradisjonell refinansiering.

Men hvis du vil fjerne aborrower fra boliglånet ved hjelp av En Strømlinjeformet Refi, kan kredittgodkjenning bli påkrevd. Det avhenger av situasjonen din.

• FHAStreamline kan tillate deg å fjerne et navn uten kreditt og incomeverification hvis de resterende låntaker kan bevise at de har gjort de siste 6 måneder ‘ mortgage betalinger eller mer på egen hånd. Hvis de ikke kan bevise at de har gjort betalinger på egen hånd-eller at de antok lånet minst 6 måneder siden-må de kvalifisere seg for det nye boliglånet. a.k.a.VA IRRRL) kan tillate deg å fjerne et navn uten kreditt re-verifisering. Men personen som er igjen på lånet må være VA-kvalifisert veteran-ikke EN IKKE-VA-eligiblespouse

USDA lån har også Et Strømlinjeformet Finansieringsalternativ. Men hvis DU bruker USDA Streamline Refi for å fjerne et navnfra lånet, må den gjenværende låntakeren kvalifisere for lånetbasert på kreditt og inntekt.

Bekreft Din Streamline Refinance-kvalifikasjon (Feb 6th, 2021)

«Cashing out» thespouse

du må kanskje «cash-out» din ektefelle, noe som betyr at du gir dem den rettsbestemte prosentandelen av egenkapitalen i kontanter, for at de skal bli enige om å bli fjernet fra tittelen.

i slike tilfeller kan du prøve en cash-out refinansiere.

Cash-out refinansiering krever over 20% egenkapital for å kvalifisere for lånet. Men du trenger mye mer enn det hvis du prøver å overføre, si 50% av hjemmets egenkapital. Dette scenariet vil kvalifisere siden du trenger 20% egenkapital igjen i hjemmet etter refinansieringen (det er en maksimal låneverdi på 80%).

mange huseiere har imidlertid ikke så mye egenkapital i hjemmet.selv om konvensjonelle og FHA cash-out refinansiering cap din nye lån-til-verdi ratio på 80 prosent, KAN EN VA hjem lån tillate deg å ta ut opp til 100% av ditt hjem egenkapital.

Bekreft din utbetaling refinansiere kvalifikasjon (Feb 6th, 2021)

Kan du ta et navn av boliglån uten refinansiering?

det kan være mulig å ta en nameoff boliglån uten refinansiering. Spør din utlåner om låneforutsetning oglån modifikasjon.

enten strategi kan brukes tilfjern en exs navn fra boliglånet. Men ikke alle långivere tillater antagelse orloan modifikasjon, så du må forhandle med din.

hvis det ikke er tillatt, kan en refinansiering være din beste og eneste innsats.

2. Loan assumption

i teorien er loanassumption den enkleste løsningen av alle.

du informerer din utlåner om at du tar over boliglånet og du vil ha et lån. Under en låneforutsetning tar du fullt ansvar forboliglån og fjern din ex fra notatet.

vilkårene ogrenten på eksisterende lån forblir den samme. Den eneste forskjellen er at du er nåden eneste låntakeren. (Og hvis din ex er den som fikk huset, din creditand økonomi er beskyttet hvis din tidligere ektefelle ikke klarer å foreta betalinger.)

pass på å spørre utlåner hvisdu kan få en utgivelse av ansvar. Dette vil eliminere din forpliktelse torepay lånet hvis din ex ikke klarer å.

problemet her er at manylenders ikke vil godta en låneforutsetning. Og långivere som er enige kan kreve bevis på at de resterende låntaker har råd til betalinger.

i tillegg er et lånegodtgjørelse ikke gratis. Det kan koste en prosent av lånebeløpet, pluss administrative avgifter på $250 til $500.

3. Lån modifikasjon

Lån modifikasjon lar degendre vilkårene for boliglånet ditt uten refinansiering. Et lån modificationis vanligvis brukes til å senke låntakers rente eller utvide theirrepayment periode for å gjøre lånet rimeligere.

vanligvis er endring baretillatt i tilfeller av økonomisk motgang. Men noen långivere kan godta skilsmisse ellerjuridisk separasjon som en grunn til lånemodifisering. Ring din utlåner eller låneservice for å spørre om endring er et alternativ for å fjerne et navn fra boliglånet ditt.

4. Selger huset

hvis verken låner er i stand til åha råd til boliglånet alene, kan det eneste alternativet være å selge hjemmet. Heldigvis er det et strongsellers marked i mange deler av nasjonen, da boliger har vært i mangelvare i noen tid. Så det kan være mulig for hjem selgere å få en greatoffer på deres eiendom.

Men i områder av countrywhere hjem prisene har falt i stedet for stigende, selge hjemmet kan være muchmore utfordrende.

hvis boliglånet erundervann, må du kanskje velge en » kort salg.»Dette er en eiendom salg inwhich netto inntektene ikke dekker alle lån på eiendommen.

hvis du er uheldig, yourmortgage utlåner kan saksøke deg for forskjellen mellom foreclosuresale inntektene og lånebalansen. Dette kalles en «mangel», men i mange stater kan långivere ikke komme etter deg for dette.Og selv om utlåner frigjør deg fra ansvar, vil kredittpoengene dine og din ektefelle bli negativt påvirket av en kort salg.

et siste (risikabelt) alternativ

det er ett siste alternativ, men det er risikabelt, og bør bare brukes som en siste utvei.

Du og din ex kan bli enige tobåde fortsette å gjøre betalinger på boliglån.

Dette kan fungere hvis begge bestemmer seg for å fortsettebor i huset. På den måten har begge parter et incitament til å forbli currentwith betalingene.

ellers gjør eksperter ikkeanbefaler denne tilnærmingen. Hvis en person slutter å gjøre betalinger, kan housecould gå inn i foreclosure og kredittpoengene til begge vil ta en nosedive.

De fire første alternativenekrever mer arbeid, men oddsen for et vellykket resultat er mye høyere.

Fjerne et navn fra gjerning

Uansett hvilken metode du bruker til å ta din ex navn av boliglån, må du også få navnet sitt av gjerning.

du gjør vanligvisdette ved å sende inn en ganskekrav gjerning, der din ex-ektefelle gir opp altrettigheter til eiendommen.

din ex bør signere thequitclaim gjerning foran en notarius publicus. En dette dokumentet er attestert, du fileit med fylket. Dette fjerner offentlig den tidligere partnerens navn fraeiendom gjerning og boliglån.

hvis du refinansierer for å fjernelåntakeren, vil tittelfirmaet fjerne ektefellens navn fra gjerningen fordu.

hva er dagens refinancerates?

Boliglån sitter athistoriske nedturer. Hvis du bestemmer deg for å refinansiere for å fjerne din ex fra boliglån, kan du også være i kø for å senke renten og betalinger på sametime.

Sjekk prisene dine for å se omrefinansiering gir mening for deg.

Bekreft den nye prisen (6. Februar 2021)